Financer un agriculteur qui ne dispose ni de garanties bancaires classiques ni d’historique de crédit reste difficile pour les banques. Même lorsque son exploitation est productive, le manque de données sur ses revenus, ses récoltes et ses débouchés commerciaux complique l’évaluation du risque. En Afrique, les entreprises de technologies agricoles tentent de lever cet obstacle en facilitant le rapprochement entre petits exploitants et établissements financiers.
À l’Africa Financial Industry Summit (AFIS 2026), organisé les 3 et 4 novembre à Luanda, en Angola, l’International Finance Corporation (IFC), membre du Groupe de la Banque mondiale, a annoncé deux accords de coopération dans ce sens. Le premier, conclu avec l’entreprise ghanéenne Farmerline Group, vise à faciliter le financement commercial de plus de 40 000 agriculteurs au Ghana et en Côte d’Ivoire. Le second, signé avec la société nigériane ThriveAgric, cible un million de petits exploitants au Nigeria.
Lors d’une table ronde consacrée à l’AgTech, Riadh Naouar, responsable des services de conseil pour le Groupe des institutions financières de l’IFC, a résumé les conditions nécessaires au développement du crédit agricole: les banques doivent disposer d’un profil fiable de l’agriculteur et connaître l’acheteur de sa production. Le premier leur permet d’évaluer l’activité de l’exploitant, le second de mieux anticiper les revenus qui serviront au remboursement du prêt.
L’exemple de Farmerline illustre le potentiel de ce modèle. Selon Riadh Naouar, les acheteurs présents sur sa plateforme ont déjà acquis pour 1,6 milliard de dollars de récoltes auprès des agriculteurs. Ces transactions fournissent aux banques des informations concrètes sur les circuits commerciaux et les revenus générés par les exploitations. Elles peuvent ainsi évaluer des profils qui, faute de garanties traditionnelles, restent souvent à l’écart du financement bancaire.
Au Nigeria, l’accord avec ThriveAgric vise à renforcer les outils technologiques, l’exploitation des données et la gestion des risques. L’IFC entend ainsi soutenir des modèles de financement agricole à grande échelle, reposant sur une plus grande implication des banques.
Cette évolution change les critères d’évaluation des petites exploitations. Leur capacité à produire, à vendre et à générer des revenus devient aussi importante que les garanties qu’elles peuvent présenter. Mais la qualité des données ne supprime pas les risques propres à l’agriculture. Les aléas climatiques, les fluctuations des prix et les variations de production peuvent toujours compromettre le remboursement d’un crédit. L’enjeu consiste donc à transformer une meilleure connaissance des exploitants en financements réellement accessibles, tout en tenant compte de la fragilité de leurs activités.
