Amen Bank a terminé l’exercice 2022 en beauté, avec un PNB record pour une telle période de l’année, à 122,196 MTND. Derrière cette hausse de 7,2%, nous trouvons une marge d’intérêt de 47,049 MTND, une amélioration de 15,4% en rythme annuel. Les revenus de portefeuilles ont évolué de 4,5% à 44,442 MTND. Amen Bank est l’un des investisseurs institutionnels les plus importants en Tunisie avec un portefeuille de 2 372 MTND. La banque a pu dégager des commissions nettes stables à 30,705 MTND.
Sur l’ensemble de l’année, l’établissement de crédit a profité de la hausse des taux pour booster les intérêts encaissés de 13,5% à 648,759 MTND. En 2022, l’encours net des crédits a augmenté de 678,582 MTND à 6 924 MTND. Cette forte activité commerciale a été possible grâce à un bon rythme de collecte de dépôts: +642,655 MTND supplémentaires sur une année à 6 978 MTND fin décembre 2022. Les dépôts d’épargne ont progressé de 9,5% à 2 245 MTND, plus rapidement que ceux à vue (+4,0% à 1 908 MTND), ce qui signifie un coût de ressources plus élevé. D’ailleurs, les intérêts en cours ont enregistré une augmentation de 16,3% à 474,365 MTND.
Côté gestion, les charges opératoires se sont accrues de 6,9% à 197,640 MTND. Le coefficient d’exploitation a été réduit de 40 points de base à 40,28%, témoignant de l’amélioration de la productivité de la banque.
Ces performances sont le fruit du programme Next mis en place par la banque depuis trois ans, divisant son portefeuille clients entre corporate et retail. Cette segmentation permet un meilleur service à une clientèle de plus en plus exigeante et qui demande des services digitalisés. Quatre parcours client ont été identifiés et prioritisés dans le cadre du projet «Optimisation de l’expérience client et de l’excellence opérationnelle». Cela a nécessité une montée en compétence interne, via des cycles de formation certifiante destinés aux chargés de clientèle au sein de l’académie d’Amen Bank. La banque compte également sur une forte digitalisation, avec l’apport de la robotisation, de la technologie RPA et de l’IA. La mise à niveau est aussi générale dans la banque, avec le pilotage par les KPI qui a été étendu à plusieurs structures de la banque et à différents niveaux de management.
Les résultats sont déjà là. Amen Bank a reçu la distinction «Excellence in Innovation Digital Banking Tunisia 2022» par le magazine Global Banking & Finance Review, a été élue «Meilleure banque en Tunisie pour l’année 2022» par le magazine «Global Finance», désignée comme Best Digital Bank Tunisia 2022 et Service Client de l’Année 2023 pour les catégories «Banque» et «Banque Digitale».
Pour soutenir cette activité, le conseil de surveillance d’Amen Bank avait déjà décidé en novembre de convoquer les actionnaires de la banque en une assemblée générale extraordinaire et leur proposer une augmentation de capital par incorporation des réserves. L’opération se déroulera sur deux années et portera le capital de la banque à 174,600 MTND après son achèvement, en 2024.
La première partie est programmée pour 2023, par l’émission de 3 783 000 actions nouvelles gratuites, à attribuer à raison d’une action nouvelle gratuite pour sept actions anciennes. Ces actions porteront jouissance en dividendes à partir du 1er janvier 2023.
La seconde partie, qui interviendra en 2024, consistera en l’émission de 4 656 000 actions nouvelles gratuites qui seront attribuées à raison de deux actions nouvelles gratuites pour treize actions anciennes. Ces actions porteront jouissance en dividendes à partir du 1er janvier 2024.
Le fait que l’augmentation soit réalisée sur deux exercices permettra au titre de garder une dynamique indépendamment du contexte économique global. Les actionnaires de référence ont mis également, au mois de décembre, un nouveau contrat afin d’assurer la liquidité, composé de 40 000 titres et de 1 MTND de liquidité.
Il faut s’attendre à ce que tous ces efforts soient récompensés au niveau des états financiers de l’exercice 2022. Un titre qui vaut d’être détenu pour le moyen et le long terme.
