E n dépit de la conjoncture économique difficile, l’Union internationale de banques (UIB) continue à produire des performances élevées. La banque a affiché des indicateurs économiques positifs en 2017.
En effet, le résultat net s’est établi à 90 Millions de dinars (MTND). Les dépôts de la clientèle sont en hausse de 12,6% atteignant ainsi 4 122 MTND à fin 2017. L’UIB continue à consolider la structure équilibrée de ses ressources, privilégiant notamment les dépôts d’épargne qui représentent 33,7% des ressources clientèle et 27% pour le secteur des grandes banques privées.
L’UIB est en deuxième position des banques privées par le volume additionnel de financement de l’économie en 2017 avec des crédits nets à la clientèle de 4 938 MTND, en hausse de 19,5% soit un additionnel annuel de 808 MTND. Quant au ratio Crédits/Dépôts, il s’établit à 107,9% à fin 2017.
Le Produit Net Bancaire (PNB) enregistre une progression soutenue de 17,1% et est de l’ordre de 290,1 MTND au titre de l’exercice 2017. Cette hausse est le résultat de l’augmentation considérable observée au niveau de l’ensemble des composantes du PNB, qu’il s’agisse de la marge d’intérêt , de la marge sur commissions ou des revenus du portefeuille-titres commercial et d’investissement avec un total de respectivement 159,4 MTND, en croissance de 12,5%, 91,9 MTND, en progression de 13,4% et 38,9 MTND, en hausse de 54,9%. Avec ces chiffres en tendance haussière, l’UIB consolide sa position de 4ème banque privée du pays au niveau du PNB.
Les charges générales d’exploitation (hors dotations aux amortissements) sont passées de 24 MTND en 2016 à 27,6 MTND en 2017, soit une progression de 14,8%. En intégrant les dotations aux amortissements, la hausse de l’ensemble des charges générales d’exploitation reste contenue à 14,5%. Par conséquent, le coefficient d’exploitation s’affiche à 46,6% fin 2017 -poursuivant ainsi sa baisse, qui est de l’ordre de 1,9 point par rapport à 2016-, le ratio Commissions/Frais de personnel est en hausse de 13 points à 93,7% et la productivité par agent (PNB/Effectif) progresse de 11,9 % à 206,3 mille dinars.
S’agissant du coût net du risque de contrepartie, il s’établit à 14,9 MTND au titre de l’exercice 2017, soit une baisse de 10% sur un an. Ce niveau reste modéré à 5,1% du PNB 2017.
Le taux de créances classées continue à régresser à 8,1% fin 2017 contre 9,4% fin 2016, avec un taux de couverture de 77% (incluant les agios réservés).
En glissement annuel, le Résultat Brut d’Exploitation (RBE) augmente de 21 ,4% pour s’établir à 155 MTND en 2017.
Le Résultat Avant Impôt, s’établit à 138,8 MTND en 2017 comparé à 113,7 MTND en 2016, soit une croissance de 22,1%. Le résultat net 2017, en croissance de 18,8%, atteint 90,1 MTND (après prise en compte de 48,7 MTND d’impôts sur les bénéfices dont 6,1 MTND sous forme de contribution exceptionnelle / Loi de Finances 2018). Enfin, le rendement des fonds propres (Return On Equity, ROE) s’élève à 22,2%.
Concernant les fonds propres nets de l’UIB, ils s’élèvent à 576 MTND à fin 2017, en hausse de 74 MTND par rapport à fin 2016.
Compte tenu d’un total de risques nets encourus pondérés au titre du risque de crédit et du risque opérationnel de 5 170 MTND, le ratio de solvabilité s’élève à 11,13% (vs. 10,9% fin 2016). Les fonds propres nets de base s’élèvent à 418 MTND et permettent d’atteindre un ratio « Tier One » de 8,1% contre 7,6% fin 2016.
A noter que l’ensemble des ratios et seuils réglementaires prévus par les circulaires BCT n°2012–09 (division et couverture des risques et suivi des engagements) et n°2014–14 (ratio de liquidité à court terme LCR entré en vigueur en janvier 2016, dont le seuil réglementaire pour 2017 est fixé à 80%) sont respectés au 31/12/2017.
A l’issue de la réunion du Conseil d’administration de l’UIB tenue le vendredi 7 mars 2018, où a été approuvé le projet de rapport de gestion et arrêté les états financiers individuels et consolidés relatifs à l’exercice 2017, il a été proposé la distribution d’un dividende de 13% de la valeur nominale des titres, soit 0,650 TND par action.
