La Banque Tunisienne de Solidarité -BTS, est un petit établissement de crédits à participation publique, mais il est performant. Elle a terminé l’année avec un PNB de 67,401 MTND, une hausse de 12,1% en glissement annuel. La banque consacre essentiellement ses ressources à l’investissement, et compte sur la marge d’intérêt pour engranger des revenus. Elle a représenté 55,716 MTND en 2023, soit 82,7% du PNB. C’est le taux le plus élevé du secteur. Les commissions nettes aussi sont aussi faibles par rapport au reste de l’industrie, à 8,617 MTND. Ce n’est pas un point négatif pour l’établissement, mais il montre que sa philosophie diffère de ce qui se passe sur le marché. Une des nouveautés de l’année étaient des revenus du portefeuille d’investissements qui sont à un pic histoique à 3,068 MTND. Cela a permis d’améliorer encore ses recettes, et traduit le travail qui est en train d’être accompli.
L’actif de la banque est propre, et son coût du risque est de 2,105 MTND contre 1,577 MTND en 2022. La principale dépense dans la structure de charges de la banque est les frais de personnel, qui se sont établis à 31,963 MTND. Le résultat d’exploitation de la banque a progressé de 16,7% à 18,372 MTND, celui net de 8,0% à 9,837 MTND.
En fait, l’exercice 2023 a connu des changements majeurs pour la BTS, avec la conversion de la totalité des cellules régionales en 28 agences bancaires au total. Cela a contribué à l’amélioration de l’activité, avec des comptes de dépôts qui sont passé de 6 792 à 19 752. Le nombre de compte de d’épargne a presque doublé, à 1 554 comptes. Il y a eu également une extension du réseau des DABs pour atteindre 28, installés au niveau de chaque agence et tous dotés d’une certification internationale par VISA. Suite à cela, le nombre de cartes délivrées s’élève à 12 228 cartes, dont 9 236 délivrées en 2023. Le nombre d’opérations de retrait a atteint 100 440 pour la somme de 16,236 MTND. Tout cela permet d’améliorer durablement les revenus.
En parallèle, la révision des plafonds de crédits accordés par la BTS en 2022 a permis d’augmenter l’encours de crédits à 1 503,524 MTND fin 2023. D’autres programmes pourraient contribuer à l’accroissement de l’activité de financements, comme les lignes budgétaires au profit des entreprises communautaires ou le Programme d’appui à la formation et à l’insertion professionnelle. La banque fonctionne grâce aux ressources spéciales (FOSDAP, FONAPRA, FNE), mais la restructuration qui a eu lieu lui permettra de constituer une réserve de dépôts et d’innover dans les offres à une base de clientèle établie.
Au vu de ses performances, la BTS mérite d’être dotée de plus de ressources car elle a montré qu’elle est capable de les rentabiliser.
