L’ATB a tenu ses Assemblées Générales Ordinaire et Extraordinaire pour son exercice 2020 à distance, en raison de la persistance de la crise sanitaire et afin de mieux protéger la santé de ses actionnaires et administrateurs. Cela n’a pas empêché les détenteurs de 76,5% du capital d’être présents, notamment l’Arab Bank, dont la Directrice Générale Adjointe Madame Randa Sadik a assuré la présidence des deux réunions annuelles d’aujourd’hui à partir de la Jordanie.
Travail conséquent sur la qualité des actifs
Au niveau des performances opérationnelles, l’ATB a dégagé un bénéfice net de 8,198 MTND en 2020 contre 6,300 MTND une année auparavant. Au niveau des comptes consolidés, la banque affiche un résultat de 12,458 MTND, en hausse de 41,3% par rapport à 2019.
Pour mieux analyser les performances de la filiale de l’Arab Bank, il faut tenir compte de quelques éléments importants, à savoir les 3,200 MTND payés au fonds de la lutte contre la Covid-19 et le niveau de constitution de provisions. En fait, la banque a comptabilisé un coût de risque de 60,173 MTND, dont 25,090 MTND de provisions collectives calculées selon la nouvelle méthode dictée par la BCT et 15,503 MTND de dotations aux provisions additionnelles sur créances.
En parallèle, l’ATB a dopé sa capacité de recouvrement avec des reprises de provisions sur créances douteuses de 23,637 MTND en 2020 (11,384 MTND en 2019). Le taux de couverture des créances classées est resté stable à 73%.
Amélioration des ratios prudentiels
Durant 2020, l’ATB a pu améliorer son activité commerciale, avec un encours net de crédits de 5 121 MTND (4 822 MTND en 2019). Cela lui a permis de dégager une marge d’intérêt de 114,940 MTND contre 88,744 MTND en 2019, en dépit de la double baisse du Taux Directeur et des conditions d’exploitation difficiles en 2020 à cause de la crise sanitaire.
Au niveau des dépôts, l’ATB dispose de 5 970 MTND (5 242 MTND en 2019), dont 2 055 MTND de dépôts à vue, allégeant de la sorte le coût de ressources. En parallèle, les produits phares de la banque en matière d’épargne lui ont permis d’atteindre 1 314 MTND de comptes d’épargne fin 2020, soit une hausse de 13,5% en rythme annuel.
Cette collecte reflète les efforts commerciaux fournis par la banque qui est en train d’étudier un plan d’extension de ses points de vente, en les orientant vers les zones les plus prometteuses. Une stratégie qui devrait consolider les performances remarquables en matière de génération de commissions sur produits qui ont atteint 58,174 MTND contre 51,780 MTND en 2019. C’est un succès notable car il ne faut pas oublier que la BCT a instauré la gratuité de certains services bancaires durant la crise et qui ont coûté à l’ATB 1,908 MTND, dont 0,950 MTND de commissions sur rejet de chèques non prélevées et 0,640 MTND de commission de retrait par carte des autres banques.
En tout, l’ATB a dégagé un PNB de 262,023 MTND, en progression de 9,4% en rythme annuel. Son coefficient d’exploitation a été réduit de 400 points de base pour s’établir à 69,9% fin 2020. Les fonds propres se sont établis à 555,952 MTND. Les ratios prudentiels sont satisfaisants, avec un ratio de liquidité de 108,2%, un ratio de solvabilité de 12,47%, grâce à la mobilisation d’une dette obligataire subordonnée de 100 MTND, et un ratio de crédits/dépôts de 108,9% en 2020 contre 124,4% en 2019.
Une augmentation de capital en vue
Pour les années à venir, l’ATB a une stratégie claire : repenser sa présence géographique, mettre le client au cœur de toutes ses actions et améliorer son parcours avec un maximum de services digitaux. La banque est en train de mener un audit sur ses ressources humaines afin de mettre les bons profils aux bons postes.
Ces plans nécessitent des ressources. L’Assemblée Générale Ordinaire a autorisé la banque à lancer des emprunts obligataires de 300 MTND sur les cinq prochaines années, alors que l’Assemblée Générale Extraordinaire a voté en faveur d’une augmentation de capital de 70 MTND, à réaliser dans un délai ne dépassant pas trois ans. La présence de l’Arab Bank dans le tour de table est un garant pour la bonne réalisation de cette opération.
