Cette année, les actionnaires de référence sont encore au rendez-vous. Le Conseil d’Administration de la banque vient de convoquer une assemblée générale extraordinaire pour le 22 février 2023 afin de statuer sur une nouvelle augmentation de capital en numéraire de 250 MTND.

Les actions nouvelles sont ordinaires, émises au pair (valeur nominale de 10 TND) et sans prime d’émission. Elles sont à souscrire en numéraire et libérées intégralement à la souscription. L’opération est exclusivement réservée aux actionnaires de la banque propriétaires d’actions ordinaires ou d’actions à dividende propriétaire sans droit de vote. La souscription pourra se faire à titre irréductible ou réductible.

A titre irréductible, elle est ouverte à tous les actionnaires au prorata de leur droit préférentiel de souscription, à raison de 125 actions ordinaires nouvelles pour 197 actions anciennes ordinaires ou à dividende prioritaire sans droit de vote.

La souscription à titre réductible est réservée aux actionnaires qui ont exercé pleinement leur droit préférentiel de souscription et qui veulent souscrire à un nombre d’actions additionnel. La souscription additionnelle portera sur les actions non souscrites intégralement ou partiellement par certains actionnaires ayant préféré ne pas exercer leur droit préférentiel de souscription. Elle sera réalisée dans la limite du nombre disponible d’actions demeurées non souscrites, et qui seront distribuées entre les différents souscripteurs à titre réductible, et ce, au prorata du nombre d’actions détenues par chacun dans le capital et dans la limite de leurs demandes.

Si les souscriptions réalisées ne couvrent pas la totalité des actions à souscrire, les actions non souscrites seront distribuées entre les souscripteurs restants dans la limite de leurs demandes.

Le délai de souscription est de 15 jours, qui commence à courir à partir de la date de parution au JORT de la notice d’information relative à l’augmentation du capital. Les actions ordinaires nouvellement émises porteront jouissance à partir du 1er janvier 2023.

Cette opération s’inscrit dans le cadre du plan de restructuration global entamé depuis 2020 et visant à consolider les fonds propres de base de la banque.

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Le Groupe QNB, supporter officiel de la Coupe du monde de la FIFA 2022™ au Moyen-Orient et en Afrique, vient de célébrer le succès de ses campagnes promotionnelles organisées à l’occasion de la Coupe du monde sous le slogan «Vivons-la».

Le groupe a également félicité les gagnants de Packs voyage QNB avec billets d’avion, hébergement et tickets d’accès pour assister aux matchs de la Coupe du monde de la FIFA, Qatar 2022™.

Cette cérémonie a été organisée par le groupe, en présence de Lotfi Dabbabi, directeur général de QNB, Saad ben Nasser Al-Humaidi, ambassadeur de l’Etat du Qatar auprès de la République tunisienne, Mansour Al-Khater, directeur général de Ooredoo Tunisie, et Rasha Mohammed, directrice de Qatar Airways en Tunisie, ainsi que de nombreux employés et clients de la banque.

La cérémonie a été marquée par la présence de l’invité d’honneur Youssef Msakni, joueur tunisien et capitaine de l’équipe nationale, qui a procédé à la remise des prix aux gagnants qualifiés pour le tirage.

La campagne «Vivons-la» traduit l’engagement de la banque à soutenir les efforts de l’Etat du Qatar en vue de donner une version historique à la Coupe du monde. Elle s’inscrit par ailleurs dans le cadre des diverses initiatives, activités et manifestations organisées par le Groupe QNB dans plusieurs de ses succursales à l’étranger telles que celles établies en Égypte et au Soudan, s’agissant du tout premier tournoi organisé aussi bien au niveau local qu’au Moyen-Orient.

A cette occasion, le directeur général de QNB Tunisie a déclaré: «Nous sommes fiers du rôle du Groupe QNB en tant que supporter officiel de la Coupe du monde de la FIFA 2022™ au Moyen-Orient et en Afrique, et il ne fait aucun doute que ces campagnes promotionnelles contribueront à renforcer la position du groupe en tant qu’institution financière mondiale dans son soutien à de nombreuses compétitions sportives locales et internationales. Ces campagnes promotionnelles témoignent également de la détermination de la banque à faire vivre une expérience bancaire qui dépasse les attentes de nos clients durant la Coupe du monde de football du Qatar 2022 et bien au-delà».

Le Groupe QNB, désigné comme étant la marque bancaire ayant le plus de valeur dans la région du Moyen-Orient et de l’Afrique, se réjouit d’être le supporter officiel de la Coupe du monde de la FIFA 2022™ au Moyen-Orient et en Afrique.

QNB Tunisie est implantée dans 13 gouvernorats à travers 34 agences, dont deux bureaux pour la clientèle FIRST à l’avenue Mohammed V à Tunis et à Sousse, et trois centres d’affaires destinés aux entreprises à Tunis et à Hammam-Sousse, en plus de 4 bureaux de change (3 bureaux à l’aéroport de Tunis-Carthage et un bureau à l’aéroport de Djerba).

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Cette semaine, nous définissons et évaluons le risque de récession aux États-Unis, dans la zone euro et à l’échelle mondiale avant de conclure sur les conséquences que cela pourrait avoir sur les perspectives économiques.

La définition reconnue d’une récession est de deux trimestres consécutifs de croissance négative du PIB. Toutefois, la croissance du PIB mondial est si robuste que cette condition est rarement remplie et de nombreux analystes qualifient vaguement de récession un ralentissement brutal.

Tout d’abord, nous considérons l’économie américaine, qui ralentit rapidement et rend pour le moins optimiste l’idée que la Réserve fédérale (Fed) puisse organiser un atterrissage en douceur. Les indicateurs avancés, dérivés des enquêtes PMI, des marchés boursiers et des marchés du Trésor américain, indiquent tous une détérioration des conditions macroéconomiques américaines. En effet, le ralentissement de l’accumulation des stocks a déjà conduit à deux trimestres de contraction du PIB américain au premier et au deuxième trimestre 2022. Bien que cela puisse être interprété comme une récession technique, le Bureau américain d’analyse économique (BEA) pourrait décider de ne pas la considérer comme une récession officielle, car la consommation et d’autres indicateurs clés restentassez forts. Peut-être plus important encore, la Fed est devenue de plus en plus agressive dans le resserrement de sa politique, car l’inflation élevée s’est avérée plus persistante que prévu. La hausse des taux d’intérêt aura pour effet d’assombrir davantage les perspectives économiques des États-Unis et nous voyons maintenant une légère récession, avec de légères baisses du PIB probables au quatrième trimestre 2022 et au premier trimestre 2023 (graphique 1).

Ensuite, nous considérons la zone euro, qui voit une divergence entre le secteur manufacturier et les services. D’une part, la production industrielle souffre des blocages de la chaîne d’approvisionnement, de la hausse des coûts des intrants et de sentiment d’affaiblissement. D’autre part, le secteur des services bénéficie toujours d’un rebond de réouverture post-pandémie. À cela s’ajoute la dépendance de l’Europe à l’égard de l’énergie russe, qui est fortement restreinte par la guerre en Ukraine et qui pousse les prix européens de l’énergie à des sommets insoutenables. Même si la situation ne s’aggrave pas, le vent contraire des prix élevés de l’énergie devrait faire entrer la zone euro en récession, avec de légères baisses du PIB probables au quatrième trimestre 2022 et au premier trimestre 2023 (graphique 2).

Enfin, nous examinons les perspectives économiques pour le reste du monde (RdM). Le principal moteur de la croissance du PIB mondial est la réouverture continue des économies, les niveaux élevés de vaccination permettant de minimiser l’impact résiduel de la pandémie dans la plupart des pays. La Chine fait exception à la règle, mais les mesures de relance devraient permettre une reprise modeste, avec une croissance supplémentaire et sans risque de récession, malgré la stratégie Covid-Zéro de la Chine qui constitue un vent contraire persistant.
Dans l’ensemble, la progression continue de la Chine et du reste du monde devrait suffire pour éviter une récession mondiale, malgré la probabilité de récessions aux États-Unis et dans la zone euro (graphique 3). Ces perspectives supposent que les prix de l’énergie n’augmentent pas de manière significative et que les hausses de taux d’intérêt des principales banques centrales ne provoquent pas une crise financière avec un atterrissage brutal. Il est intéressant de noter que la prévision de croissance du PIB mondial d’environ 3 % en 2022 n’est que légèrement inférieure au taux de croissance moyen composé de 3,4 % depuis 1992.

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L’inflation mondiale est à son niveau le plus élevé depuis des décennies, surtout dans les économies avancées, et la croissance du PIB ralentit déjà fortement. C’est ce qu’on appelle la stagflation, mais sa gravité varie selon les pays. La zone euro a toujours été confrontée au défi d’être une union monétaire sans être encore une union fiscale ou bancaire. En tant que telle, elle manque d’outils essentiels pour faire face efficacement aux chocs qui frappent l’économie de manière asymétrique dans ses pays membres. Les récentes mesures visant à permettre l’émission mutuelle d’obligations vont dans le bon sens, mais pourraient s’avérer insuffisantes face à un choc aussi important que celui que la guerre en Ukraine a fait subir à l’approvisionnement énergétique européen.
La Banque centrale européenne (BCE) a la tâche impossible de définir une politique monétaire unique qui convienne à un ensemble de pays aux situations très différentes. Cette semaine, nous faisons le point sur le niveau de l’activité économique et des prix dans les quatre plus grandes économies de la zone euro : Allemagne, France, Italie et Espagne.

Tout d’abord, nous examinons l’activité économique telle que mesurée par le PIB. Selon les prévisions d’avril du FMI, seules la France et l’Allemagne devraient dépasser en 2022 leur niveau d’activité économique d’avant la pandémie (2019), et ni l’une ni l’autre de façon significative (graphique 1). En revanche, l’Italie et l’Espagne ont toutes deux connu des contractions de l’activité économique beaucoup plus importantes pendant le pic de la pandémie en 2020, et n’auront pas atteint leur niveau pré-pandémique en 2022. Les performances de ces quatre pays sont faibles par rapport à celles des États-Unis, mais c’est la divergence au sein de la zone euro qui importe pour la BCE : les économies italienne et espagnole sont dans une position beaucoup plus faible en 2022 que les économies française et allemande.

Ensuite, nous considérons le niveau des prix dans les quatre économies de la même manière. Nous constatons que le niveau des prix a augmenté en Allemagne beaucoup plus que dans les trois autres pays (graphique 2). En fait, il est facile de voir sur le graphique que le taux d’augmentation des prix, c’est-à-dire ce que nous appelons normalement l’inflation, est largement conforme à l’objectif d’inflation de 2 % de la BCE en France, en Italie et en Espagne.

La conclusion de notre analyse est donc assez simple. Ni la vigueur de l’économie globale de la zone euro, ni la hausse des prix (inflation) ne justifient un resserrement significatif de la politique monétaire.

Nous ne devons pas ignorer le fait que l’Europe est frappée par un choc massif d’approvisionnement en énergie, qui devrait à la fois affaiblir considérablement l’activité économique et pousser l’inflation à la hausse par rapport aux prévisions d’avril du FMI. En ce sens, l’Europe est confrontée à un choc stagflationniste bien pire que celui des États-Unis. En effet, les prix de l’énergie ont augmenté beaucoup plus en Europe qu’aux États-Unis et les économies européennes sont de gros importateurs nets d’énergie. Cela rend la prise de décision de la BCE encore plus difficile et suggère un scénario pour la BCE, à savoir que la politique monétaire de la zone euro doit être beaucoup plus favorable que celle des États-Unis.

Les orientations actuelles de la BCE sont les suivantes :
• À partir du 1er juillet 2022, la BCE mettra fin aux achats nets dans le cadre de son programme d’achat d’actifs ; puis…
• Elle a l’intention de relever ses taux d’intérêt de 0,25 % en juillet et de les augmenter à nouveau en septembre, les hausses ultérieures dépendant de l’évolution de l’inflation..

Cette perspective pour la politique de la BCE est en effet beaucoup plus accommodante que celle de la Fed, surtout après son relèvement de 75 points de base. Même avec un rythme de resserrement modéré, les spreads obligataires des pays périphériques, comme l’Italie, l’Espagne, le Portugal et la Grèce, ont subi des pressions ces dernières semaines. Cette situation a incité la BCE à annoncer qu’elle ferait preuve de souplesse lors du réinvestissement du produit de son programme d’achat d’actifs afin de “préserver le fonctionnement du mécanisme de transmission de la politique monétaire”. Cela signifie concrètement qu’elle soutiendra les pays plus faibles et plus endettés en achetant davantage de leur dette. En outre, la BCE a également chargé divers sous-comités de concevoir un nouvel “instrument anti-fragmentation”. Les paramètres exacts d’un tel instrument sont encore incertains et doivent encore être définis.

En conclusion, nous pensons que la zone euro devrait entrer en récession et que l’inflation devrait chuter fortement dans le courant de l’année. Dans ces conditions, la BCE va progressivement resserrer sa politique monétaire tout en utilisant les achats d’actifs pour soutenir les pays les plus faibles de la périphérie afin d’éviter une résurgence de la crise de la dette souveraine dans la zone euro.

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Le Groupe QNB, la plus grande institution financière du Moyen-Orient et d’Afrique, a participé pour la septième année consécutive en tant que Sponsor Gold du 23e Forum international de l’Economiste Maghrébin sur le thème: « La Tunisie face aux défis économiques des transitions écologique et énergétique » organisé les 13 et 14 juin 2022 à Tunis.

Cette participation s’inscrit dans le cadre de la volonté du Groupe QNB de marquer sa présence aux événements et initiatives les plus importants du secteur économique. En plus de partager son expérience internationale relative aux problématiques économiques d’intérêt commun comme partie intégrante de sa stratégie et de sa mission pour atteindre la durabilité dans les pays dans lesquels l’institution opère.

Après le succès des précédentes éditions du Forum, celle de cette année n’a pas dérogé à la règle et a vu la présence de plusieurs panels distingués de personnalités internationales et nationales, d’experts et d’universitaires dans le domaine économique ainsi que des représentants d’organisations gouvernementales. Les thèmes majeurs ont porté sur l’importance des changements environnementaux et le rôle des institutions tunisiennes pour y faire face.

QNB est présente dans 13 gouvernorats et dispose d’un réseau de 34 agences, dont deux agences QNB First et 3 centres d’affaires pour les entreprises, situés à Tunis et Sousse et 4 bureaux de change (trois à l’aéroport Tunis-Carthage, et le quatrième à l’aéroport de Djerba).

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QNB a organisé au sein de l’école primaire « Al Amal » à Hammamet des ateliers pédagogiques destinés aux élèves de 6e année primaire intitulés “Finance et Économie simplifiées”. Ce qui a permis aux élèves présents de s’initier aux fondamentaux du système bancaire et financier.

Cette initiative s’inscrit dans le cadre de la stratégie de responsabilité sociale du Groupe QNB. Elle confirme encore une fois sa volonté de sensibiliser les jeunes générations à la finance et à l’économie dans une approche à la fois simple et facilement assimilée par les écoliers.

Au cours de cette visite, l’équipe QNB a présenté d’une manière simple l’activité bancaire et les différentes opérations et services du secteur.

Cette approche a suscité la curiosité des jeunes, les poussant à interagir avec les responsables et les participants en posant diverses questions pour approfondir leurs connaissances dans le domaine.

L’équipe QNB a profité de cette occasion pour enrichir la bibliothèque de l’école. En effet, un ensemble de livres et de dictionnaires ont été distribués afin d’inciter et d’encourager les élèves à la lecture.

Il est à noter que la banque est présente dans 13 gouvernorats. Et ce, à travers ses 36 agences, dont deux agences dédiées aux clients QNB First à Tunis et Sousse, 3 centres d’affaires dédiés aux Entreprises à Tunis et Sousse et 4 Box de change (3 bureaux à l’aéroport Tunis-Carthage et un Box à l’aéroport de Djerba).

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Pour améliorer une banque et effectuer sa transformation, la digitalisation est, selon Lotfi Debbabi, comparable à l’oxygène. “La QNB a toujours cru à la digitalisation au niveau du groupe à Doha et à travers les 31 pays où la QNB est présente. Nous avons toujours veillé à digitaliser nos process, à développer des applicatifs et des plateformes qui facilitent la vie des utilisateurs, ainsi que les services et l’accès à nos produits pour notre chère clientèle. Évidemment, aujourd’hui, cela n’est plus un choix, c’est plutôt une obligation, et nous devons rattraper ce qui se passe à l’autre bout du monde.”

Il ajoute : “Aujourd’hui, parler de digitalisation pour une entreprise, c’est la même chose que parler d’oxygène. On ne peut plus imaginer un écosystème sans connectivité et sans data. La datification, ou l’exploitation de données est une richesse qui vaut plus que le pétrole. C’est une stratégie durable que nous avons commencé depuis quelques années et nous essayons de nous préparer à l’avenir de la banque 4.0.”

La banque traditionnelle se distingue de la banque moderne. “Il y a une rupture totale dans les banques traditionnelles avec ce qu’il y a d’existant parce qu’aujourd’hui, l’IA dépasse de loin ce qui est fait par l’être humain en termes de rapidité, de coût et d’efficacité sans oublier la sécurité. Il faut réfléchir à la banque autrement. Autrefois, on recourait à la technologie pour améliorer un système existant. Aujourd’hui, c’est différent. L’utilité de l’expérience digitale est à mettre au service de l’expérience client, qui comprend le parcours client et les usages.”

Il y a un décalage entre la volonté des banques d’arriver à une banque digitale et moderne et la réalisation effective de la transition digitale : “Dans certains cas, nous sommes encore à la banque 1.0 traditionnelle, dans d’autres cas 2.0.etc. Nous pouvons parler de quelques initiatives de certaines banques en termes de plateforme et de création de web service qui facilitent le contact entre différents intervenants sur la chaîne de valeur.”

Il appelle à une vision plus globale, en faisant appel à l’exemple du tourisme : “Aujourd’hui, il faut réfléchir à approcher tous les autres secteurs d’activité pour se rapprocher les uns des autres à moindre coût, plus rapidement et efficacement. Avec ce système, nous aurons plus de data. Si nous prenons comme exemple tous les intervenants d’un voyage pour une agence de voyage, dont il faut rentrer les données dans le système, il y a une grande quantité de data à gérer. Il n’est possible de le faire que numériquement et par IA. Ainsi, vous créez une synergie, qui crée plus de data et plus de revenus. C’est une relation gagnant-gagnant. Cela s’applique à la santé, à l’éducation, au transport… à tous les secteurs.”

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Le Conseil d’Administration de la QNB Tunisie a approuvé un plan de développement pour les années à venir, un programme ambitieux accompagné par une recapitalisation, l’une des plus importantes dans le secteur bancaire tunisien, pour un montant de 305 millions TND.

La première augmentation de capital d’un montant de 130 millions TND vient d’être approuvée par l’Assemblée Générale Extraordinaire en date du 04 mai 2021.

Le plan de développement compte renforcer la gestion des risques en investissant aussi bien dans le capital humain que dans des dispositifs spécifiques pour couvrir l’ensemble des opérations et processus d’octroi de crédits et renforcer l’efficacité du recouvrement des créances par la banque.

La QNB Tunisie accorde une priorité absolue à l’amélioration du parcours client à travers la digitalisation et la modernisation de l’infrastructure du système d’information de manière à offrir des solutions performantes.

La banque s’est également engagée dans une démarche RSE avec un soutien continu des actions se rapportant aux domaines de l’éducation, de la santé et de la culture.

L’augmentation de capital atteste l’engagement du Groupe QNB envers la Tunisie et sa volonté de contribuer à la relance économique du pays.

Notons que la présence du Groupe QNB s’étend à plus de 31 pays sur trois continents, offrant à ses clients des services bancaires de pointe. Le nombre total d’employés s’élève à plus de 27 000 au service de plus de 20 millions clients, répartis sur 1000 succursales et représentations outre un vaste réseau comprenant plus de 4400 distributeurs automatiques de billets.

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QNB Tunisie s’est rendu à l’école Abou El Kacem El Chebbi du gouvernorat de La Manouba pour une nouvelle aventure destinée aux petits écoliers, et ce le Vendredi 13 décembre 2019 pour les initier au monde des finances.

Durant cette action la banque a mobilisé des responsables d’agences. Ces derniers ont présenté, en avant-première, le mode de fonctionnement du système bancaire, et ce à travers une intervention intitulée “Finance et économie avec une méthode simplifiée”. Les élèves ont pris part à un débat axé sur plusieurs thèmes, à l’exemple du mode de paiement et des privilèges exclusifs que la QNB offre à ses clients.

Ces actions s’inscrivent dans l’optique des orientations stratégiques de Groupe QNB afin d’affirmer sa volonté de renforcer la responsabilité sociale de toutes ses filiales internationales. La banque vise à sensibiliser la jeune génération aux rouages de la finance.

C’était, d’ailleurs, l’objectif des deux précédentes visites découvertes. La toute première a été lancée en novembre 2016 au profit d’un groupe d’élèves de l’école primaire de la rue de Bizerte à Ben Arous. C’était l’occasion pour les petits de découvrir les différentes opérations bancaires au niveau des agences de la région, ainsi qu’au siège de la banque.

La seconde visite découverte, pour sa part, a été organisée au profit des élèves de l’école primaire Dr. Graule de Sousse qui ont pu découvrir les coulisses des agences QNB Tunisie de la région, dont l’agence Sousse Menchia ou encore l’agence QNB First Sousse les oliviers.

(d’après communiqué)

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