Autre point clé : ces évaluations doivent être documentées dans un rapport actualisé au minimum tous les trois ans, ou plus fréquemment en cas de changement réglementaire ou de nouveaux risques identifiés au niveau national ou international. Les établissements devront être capables de justifier, à tout moment, la pertinence de leurs analyses et l’efficacité des mesures mises en place face à la Banque centrale.

La circulaire apporte également une définition claire du risque de financement de la prolifération des armes de destruction massive. Celui-ci couvre tout manquement ou contournement des sanctions financières ciblées décidées par les Nations Unies, notamment l’obligation de gel immédiat des avoirs des personnes ou entités désignées.

Sur le plan opérationnel, la BCT renforce les obligations de déclaration. Les transactions suspectes devront être signalées immédiatement via la plateforme goAML, conformément aux procédures définies par la Commission Tunisienne des Analyses Financières (CTAF). Les établissements sont aussi tenus de transmettre à la Banque Centrale, chaque trimestre, un état détaillé des avoirs gelés, qu’ils relèvent de sanctions onusiennes ou de décisions nationales liées à la lutte contre le terrorisme.

La gouvernance interne est également concernée. Les règles de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme sont désormais intégrées au code de déontologie des établissements financiers. Par ailleurs, la désignation du correspondant auprès de la CTAF et de son suppléant doit être communiquée à la BCT dans un délai maximum de cinq jours.

Enfin, la circulaire allège certaines données d’identification de la clientèle, avec la suppression de la mention « nombre d’enfants », tout en renforçant le reporting prudentiel et statistique lié aux dispositifs de contrôle interne.
Il convient de noter que la circulaire n°2025-17 entre en vigueur dès sa publication. Elle marque une nouvelle étape dans le renforcement de la transparence et de la conformité du secteur financier tunisien, dans un contexte international où la vigilance face aux flux financiers illicites est devenue un standard non négociable.

L’article Nouvelle circulaire de la BCT sur la lutte contre le blanchiment d’argent est apparu en premier sur Managers.

En fait, les exportations ont reculé de 4,4% en glissement annuel, s’établissant à 10.169 Mtnd. Ce recul est principalement dû à la contre-performance du secteur agricole et des industries agroalimentaires, dont les exportations ont chuté de 16,5% après une envolée de 56,5% un an auparavant. Les industries mécaniques et électriques ont également contribué à la baisse, avec un recul de 5% contre une hausse de 4,3% à fin février 2024.

En parallèle, les importations ont progressé de 10,2%, atteignant 13.687 Mtnd. Cette hausse a touché l’ensemble des groupes de produits. Les matières premières et semi-produits ont augmenté de 11,9%, les biens de consommation de 14,3%, et les biens d’équipement de 12,5%. La facture énergétique reste quant à elle élevée, à 2.277 Mtnd, niveau jugé historiquement important.

Hors énergie, le déficit commercial a atteint 1.672 Mtnd à fin février 2025, contre un léger excédent de 39 Mtnd un an plus tôt.

La balance des revenus primaire et secondaire a enregistré un excédent de 738 Mtnd, contre 513 Mtnd en 2024. Les revenus du travail, en particulier, ont progressé pour atteindre 1.264 Mtnd (396 MUSD), contre 1.185 Mtnd (381 MUSD) un an auparavant.  

En dépit de ces performances dans les services et les transferts, le déficit courant s’est fortement creusé. Il a atteint 1.654 Mtnd à fin février 2025, contre seulement 113 Mtnd un an plus tôt. Hors énergie, la balance courante affiche un excédent de 191 Mtnd, bien en deçà des 1.710 Mtnd de 2024.

Enfin, la pression sur les paiements extérieurs, notamment liée au service de la dette, a pesé sur les réserves en devises. Celles-ci se sont réduites à 23.271 Mtnd (7.281 MUSD), équivalant à 102 jours d’importation, contre 27.332 Mtnd (121 jours) à fin 2024, soit une baisse de 14,9%.

L’article En deux mois, la Tunisie a doublé son déficit commercial par rapport à 2024 est apparu en premier sur Managers.

L’article La BCT invite à renforcer la gestion des risques au sein des banques est apparu en premier sur Managers.

Ceux-ci ont atteint 25 711,3 millions de dinars tunisiens (Mtnd), contre 25 679,3 Mtnd le jour précédent, soit une hausse de 32,0 Mtnd.

Cette augmentation a permis de gagner un jour d’importation supplémentaire, portant le total à 117 jours, contre 116 jours d’importation le 2 septembre 2024.

Cependant, si l’on compare ces chiffres sur une période d’un an, la situation présente une tendance opposée.

En effet, les avoirs nets en devises ont diminué de 730,5 Mtnd par rapport à la même date en 2023, où ils s’élevaient à 26 441,8 Mtnd.

Cette baisse des réserves en devises s’accompagne cependant d’une légère amélioration en termes de couverture des importations; passant de 116 jours en 2023 à 117 jours en 2024.

L’article Les réserves en devises de la BCT font le yo-yo est apparu en premier sur Managers.

Comparativement à la date du 22 août, les réserves ont augmenté de 149,7 Mtnd, soit un jour supplémentaire d’importation.

Cependant, en regardant les données sur une année, la situation est moins favorable. Au 23 août 2023, les avoirs nets en devises étaient plus élevés, atteignant 26 139,7 Mtnd. Cela représente une baisse de 963 Mtnd en une année, bien que le nombre de jours d’importation soit passé de 113 à 114, indiquant une gestion plus prudente des réserves.

L’article Avoirs nets en devises: une stabilité fragile est apparu en premier sur Managers.

L’obtention de cet agrément marque une étape importante pour «First Pay», qui dispose désormais de six mois; à compter de la notification de cette décision, pour commencer ses activités en Tunisie. Cet agrément permet à «First Pay» de rejoindre le secteur des services de paiement; un domaine en pleine expansion dans le pays, visant à moderniser et à diversifier les modes de paiement disponibles pour les Tunisiens.

Conformément à l’article 10 de la loi n° 2016-48 du 11 juillet 2016, relative aux banques et aux établissements financiers; les établissements de paiement sont habilités à offrir une gamme variée de services.

Ces services incluent les versements et retraits en espèces, les prélèvements, ainsi que les opérations de paiement via différents supports, y compris les chèques, lettres de change, mandats postaux, et autres équivalents papier. Les opérations de transfert de fonds sont également couvertes par cet agrément.

L’entrée de «First Pay» sur le marché tunisien s’inscrit dans un contexte où les autorités financières encouragent la digitalisation des services financiers et l’inclusion bancaire. Cette nouvelle présence pourrait contribuer à une plus grande accessibilité et fluidité des services de paiement, répondant ainsi aux besoins croissants des consommateurs et des entreprises en Tunisie.

La société «First Pay» est désormais en position de jouer un rôle clé dans l’évolution du secteur des paiements en Tunisie, avec la possibilité d’innover et de proposer des solutions adaptées aux besoins du marché.

L’article «First Pay» obtient l’agrément pour devenir un établissement de paiement résident en Tunisie est apparu en premier sur Managers.

Au niveau des prix à la consommation, et après avoir marqué une pause au mois de mai 2024 (7,2% en glissement annuel), le taux d’inflation a légèrement augmenté pour atteindre 7,3% en juin 2024 contre 9,3% une année auparavant, en raison de l’accélération des prix des produits alimentaires frais. Quant à la mesure de l’inflation sous-jacente « hors produits alimentaires frais et produits à prix administrés », elle a poursuivi sa trajectoire baissière revenant de 7,3% au mois de mai à 7,2% en juin 2024.

Au niveau du secteur extérieur, le Conseil note la poursuite de la contraction du déficit courant au premier semestre de l’année 2024 revenant à -2.388 MDT (ou -1,4% du PIB), contre -3.164 MDT (ou -2% du PIB) une année auparavant. Cette évolution est attribuable notamment à l’atténuation du déficit commercial (FOB-CAF) de 7,7% pour être ramené à -8.017 MDT et ce, en dépit de la dégradation de la balance énergétique dont le déficit s’est situé à -5.794 MDT au terme des six premiers mois de l’année en cours. Parallèlement les recettes touristiques et les revenus des travailleurs tunisiens à l’étranger se sont consolidés de 6,6% et 7,2% respectivement.

A la date du 30 juillet 2024, les avoirs nets en devises se sont élevés à 24.500 MDT (111 jours d’importation) contre 23.250 MDT (101 jours d’importation) une année auparavant. Dans ce contexte, le Conseil a examiné les voies disponibles permettant de consolider davantage le stock de réserves. 

Sur le plan des financements bancaires, le Conseil a exprimé sa préoccupation quant au ralentissement de l’évolution des crédits à l’économie, au cours de l’année 2023 et du premier semestre 2024, qui a concerné essentiellement les crédits dispensés aux petites et moyennes entreprises (PME) et aux particuliers en lien avec le contexte économique et la poursuite des pressions inflationnistes. Le Conseil a souligné la nécessité de coordonner les efforts de toutes les parties prenantes pour soutenir les entreprises, assurer leur viabilité et préserver les emplois.

Parallèlement, le Conseil a noté l’évolution positive du rôle du secteur bancaire dans la mobilisation des dépôts qui ont continué à progresser au même rythme observé durant les années antérieures ; soit 8% en moyenne, et ce, à la faveur du relèvement par la BCT du taux de rémunération de l’épargne à trois reprises en 2022 et 2023. Cette situation conjuguée au ralentissement de l’évolution des crédits a contribué à l’amélioration de la situation de la liquidité bancaire.

Par ailleurs, le secteur bancaire a poursuivi ses efforts en matière de renforcement de sa solidité financière et de la couverture des risques comme en témoigne la progression continue du ratio de solvabilité global du secteur qui a dépassé le niveau de 14% (pour un ratio réglementaire de 10%), et ce, grâce à l’amélioration de ses indicateurs de performance et des mesures proactives décidées par la BCT depuis la crise du COVID-19 pour encadrer les politiques de distribution de dividendes. Ce processus n’a pas manqué de consolider les conditions de stabilité financière et de renforcer la capacité des banques à faire face aux pressions engendrées par le regain de la montée de la part des créances classées à partir de 2023 et les défis liés à la problématique du changement climatique.

Le Conseil invite les services de la BCT à parachever dans les meilleurs délais, le processus d’adaptation du cadre prudentiel pour converger progressivement aux standards internationaux et à assurer l’intégration de la dimension environnementale et de la finance verte dans la gouvernance et les pratiques de financement bancaire.

Le Conseil considère qu’actuellement la priorité doit être accordée à la consolidation du processus désinflationniste et à la préservation de la stabilité macroéconomique et financière. Il décide de maintenir le taux directeur de la Banque Centrale de Tunisie inchangé à 8%. 

L’article Le taux directeur de la Banque centrale de Tunisie reste à 8% est apparu en premier sur Managers.

Devant un parterre composé des principaux acteurs de l’écosystème financier et des principaux acteurs économiques tunisiens, M. Fethi Zouhair NOURI, Gouverneur de la BCT, a mentionné dans son allocution d’ouverture de cet événement que cette initiative s’inscrit dans le droit fil du processus de modernisation et de digitalisation des process au sein de la BCT et constitue l’un des piliers clés entrant dans le cadre du plan stratégique triennal de la Banque pour la période 2023-2025.
Il a, par ailleurs, souligné que la digitalisation du système d’information des opérations de change constitue une étape cruciale non seulement pour moderniser le dispositif du change en Tunisie dans le sens de plus d’efficacité, de célérité et de sécurité, mais également pour accompagner l’implémentation du nouveau code des changes.

En outre, M. NOURI a déclaré qu’à l’heure où la Tunisie est confrontée à des défis économiques importants, ce genre de projet témoigne de notre capacité à innover et à être au diapason des mutations technologiques et constitue également l’un des leviers significatifs permettant de renforcer la confiance des investisseurs, tout en insistant sur le fait que la BCT n’épargnera aucun effort pour favoriser un climat des affaires propice à l’investissement, tant local qu’étranger, dans le but de stimuler une croissance durable et inclusive.

• Plateforme « EXOP » : Pour une soumission simple et rapide des requêtes de change auprès de la BCT

La plateforme « EXOP » offre une solution intégrée et sécurisée permettant aux institutions financières, aux entreprises et aux particuliers de soumettre à la BCT leurs requêtes de change de manière simple et rapide grâce à un ensemble de nouvelles fonctionnalités.
Il s’agit, d’abord, de l’introduction électronique des requêtes, avec la soumission des demandes, accompagnées des documents spécifiques nécessaires au traitement de chaque type d’opération de change, via un formulaire électronique simple et intuitif.
Ensuite, par la validation automatique, le système procède à une vérification automatique de la complétude des informations et des documents joints afin de s’assurer que les requêtes sont conformes avant leur traitement.
Aussi, grâce à l’échange en temps réel que permet EXOP, le dépositaire la possibilité d’échanger en temps réel avec le chargé du dossier pour tout complément d’informations. Chaque étape de traitement des requêtes est enregistrée, assurant ainsi plus de célérité dans le traitement des requêtes et un historique traçable.
Grâce à EXOP, la BCT adopte la décision électronique, c’est-à-dire une approche numérique pour les documents comportant sa décision en intégrant la composante « QR Code 2D-doc » qui permet de vérifier facilement l’authenticité du document de décision émis par la BCT. Cette initiative renforce non seulement la sécurité et l’efficacité des processus, mais marque également un pas important vers une administration plus numérisée et connectée.

• Nouvelle version de la plateforme « Fiche-Invest » : modernisation et renforcement de l’efficacité des déclarations

La nouvelle version de la plateforme « Fiche-Invest » intégrera, quant à elle, un nouveau processus de digitalisation des fiches d’investissement au titre des emprunts extérieurs. Elle présentera, notamment, des améliorations majeures au niveau de sa manipulation. Elle verra, surtout, l’introduction de nouveaux services offerts aux investisseurs et ce, dans un souci de modernisation et de renforcement de l’efficacité des déclarations des investissements en devises des non-résidents en Tunisie.

La nouvelle version de la plateforme « Fiche-Invest » inclut des améliorations significatives à même de répondre aux besoins croissants des investisseurs et aux attentes de l’écosystème. Ces perfectionnements se traduisent, notamment, par la mise en place d’un nouveau processus entièrement numérisé pour les fiches d’investissement au titre des emprunts extérieurs qui serait de nature à réduire le temps de traitement et de renforcer, par la même, la précision des données.

L’interface « Utilisateur » sera désormais responsive, plus intuitive et conviviale, ce qui facilitera la navigation et l’utilisation de la plateforme. Parallèlement, cette nouvelle version permettra d’assister les utilisateurs à chaque étape de leurs déclarations afin de répondre instantanément à leurs réclamations.

De même, cette plateforme « Fiche-Invest » présentera une sécurité plus renforcée et ce, via l’intégration de kits QR-Code au niveau des déclarations d’investissements validées.

L’article La BCT annonce le lancement imminent des plateformes Exchange Operations «EXOP» et la nouvelle version de la «FICHE-INVEST» est apparu en premier sur Managers.

La ministre des Finances, Sihem Boughdiri Nemsia, a souligné que cette mesure permettra au gouvernement de mobiliser les fonds nécessaires pour répondre à des besoins financiers urgents de l’État, estimés à 15,6 milliards de dinars pour le premier trimestre 2024. Ces besoins incluent le remboursement de la dette, les salaires, l’investissement, les dépenses des entreprises publiques et la subvention des hydrocarbures.

Nemsia a assuré que cette mesure n’aura pas d’effets importants sur l’inflation, la masse monétaire ou le taux de change, car les fonds obtenus ne seront pas uniquement alloués à des dépenses de consommation, mais contribueront également à stimuler l’investissement et la croissance économique.

La ministre a souligné l’engagement continu de la Tunisie à honorer ses dettes, évitant ainsi tout retard qui pourrait nuire à sa réputation. Malgré les critiques et les doutes exprimés en 2023, le gouvernement a respecté tous ses engagements, réduisant le déficit commercial et renforçant les entreprises publiques. 

L’article Adoption du projet de loi autorisant exceptionnellement la BCT à octroyer 7 milliards de dinars à la Trésorerie générale est apparu en premier sur Managers.

Cette première circulaire dédiée aux banques et établissements financiers n°2024-2 introduit des exigences spécifiques pour garantir la transparence, améliorer la qualité des services bancaires et instaurer une tarification responsable.

Tout d’abord,  la circulaire impose aux banques et  institutions financières de mettre en place une politique commerciale transparente, garantissant aux clients le droit à une information claire. Cela inclut l’affichage d’un niveau unique de commission pour favoriser la concurrence tarifaire.

Des documents précontractuels doivent être fournis pour permettre aux clients de prendre des décisions éclairées, accompagnés d’un lexique des commissions élaboré par le Conseil Bancaire et Financier. De plus, les banques sont tenues de fournir un récapitulatif annuel des commissions prélevées.

En ce qui concerne la qualité des services, la circulaire encourage la promotion de la qualité de service à tous les niveaux des structures bancaires, avec des délais maximaux fixés pour l’instruction des dossiers de financement.

Enfin, elle instaure une tarification responsable, obligeant les banques à adopter des tarifs liés au coût réellement supporté, avec une obligation de justification auprès de la Banque Centrale de Tunisie pour toute modification de tarification.

L’article BCT: les banques doivent adopter une tarification bancaire plus responsable et justifier toute modification est apparu en premier sur Managers.