Ce qui change concrètement

Les banques ne peuvent plus accorder de concours financiers pour l’importation des produits figurant sur la liste annexée à la circulaire, sauf si l’importateur dépose au préalable, sur ses propres fonds, l’intégralité de la valeur de l’importation envisagée.

Pas de dérogation selon le mode de paiement. Crédit documentaire, remise documentaire, virement bancaire ou traite : la règle s’applique dans tous les cas.

Les « concours financiers » visés sont larges : crédits, avances, crédits documentaires, garanties bancaires, quelle qu’en soit la nature.

Quels produits sont concernés ?

La liste est longue et couvre des biens de consommation courante : voitures de tourisme, vêtements, produits cosmétiques et de beauté, boissons alcoolisées, appareils électroménagers, téléphones, chaussures, articles de papeterie, jouets, meubles textiles, et bien d’autres.

Les exceptions prévues

Quatre catégories d’importations échappent à cette obligation :

Les marchés publics de l’État, des entreprises publiques et des collectivités locales. Les engagements bancaires déjà conclus avant la date d’entrée en vigueur, si leur exécution a effectivement démarré. Les entreprises industrielles, à condition de produire une fiche technique délivrée par le ministère de l’Industrie attestant le lien direct du produit avec leur activité. Les importations sous régime de perfectionnement actif, sur présentation de l’autorisation douanière.

Les obligations des banques

Les intermédiaires agréés sont tenus de vérifier scrupuleusement, avant toute domiciliation, le respect de la réglementation. Ils doivent notamment contrôler l’exactitude des codes de nomenclature des produits importés.

Voici la liste complète 

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Le ministère de l’Emploi et de la formation professionnelle a signé, mercredi 12 février 2025, des mémorandums réglementaires avec cinq banques publiques et privées pour diversifier les sources de financement des entreprises communautaires.

Les banques signataires sont: la Société Tunisienne de Banque (STB), Amen Bank, Attijari Bank, la Banque de Tunisie et des Emirats (BTE), et la Banque de l’Habitat (BH Bank).

Le ministre de l’emploi a salué l’engagement de ces institutions bancaires à soutenir la création d’entreprises citoyennes, soulignant l’importance de leur expertise en gestion financière et en analyse des risques pour assurer la viabilité et la rentabilité de ces entreprises. Il a également insisté sur la nécessité d’une flexibilité dans le traitement de ces sociétés sans compromettre leur viabilité économique.

Il convient de noter que l’implication des banques dans l’encouragement des initiatives collectives pourrait créer un environnement propice à l’émergence d’entreprises communautaires locales et régionales, tout en promouvant la responsabilité environnementale, économique et sociale. En plus, ce type d’entreprise représente une opportunité réelle pour les jeunes et peut contribuer au redémarrage économique de la Tunisie.

L’engagement des banques à financer ce modèle économique vise à assurer les conditions nécessaires à la réussite de ces entreprises.

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Signée le 16 mai 2024, cette convention permet de mobiliser environ 570 millions de dinars en devises (156 millions d’euros et 16 millions de dollars) grâce à la participation de 16 banques locales.

Ces banques sont:

– Banque Internationale Arabe de Tunisie (BIAT)
– Attijari Bank
– Banque Nationale Agricole (BNA)
– Amen Bank
– Arab Tunisian Bank (ATB)
– Bank ABC
– BH Bank
– Société Tunisienne de Banque (STB)
– Union Bancaire pour le Commerce et l’Industrie (UBCI)
– Al Baraka Bank
– Tunis International Bank
– Banque Zitouna
– Wifak International Bank
– Banque de Tunisie et des Émirats
– North Africa International Bank
– Banque Tuniso-Koweïtienne (BTK)

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Pour les 12 sociétés cotées qui n’ont pas encore publié leurs états financiers annuels au titre de l’exercice 2023, il s’agit de Aetch, Alkimia, Assad, Electrostar, Gif-Filter, Mip, Somocer, Sotemail, Stip, Tunisair, TGH et Uadh. 

Quant aux 65 qui ont publié leurs états financiers, un peu plus de la moitié, soit 34 des sociétés ont affiché une progression des résultats. Par ailleurs, les sociétés qui composent le Tunindex20 ont accaparé 83% du résultat global au titre de l’exercice 2023, avec un montant de 2 205 Mtnd en progression de 16,5% par rapport à l’exercice 2022. 

Pour la distribution de dividendes, la politique des sociétés cotées est en nette amélioration pour la deuxième année consécutive. À à ce titre, 47 sociétés cotées ont distribué des dividendes en 2024 au titre de l’exercice 2023, avec un montant total distribué qui s’éleve à 1 377 Mtnd en 2023 contre 1 249 une année auparavant.

Evolution sectorielle des résultats:

Pour l’ensemble des sociétés du secteur financier, leur résultat annuel global a progressé de 9% par rapport à l’année 2022, avec un montant global de 1 815 Mtnd.

Voici les détails:

• Les 12 banques cotées ont réalisé un résultat global de 1 543 Mtnd, en progression de 8,5% par rapport à l’année 2022.
• Les 7 sociétés de leasing cotées ont connu une forte progression de leur résultat annuel global, soit 25,6%, pour atteindre 105,2 Mtnd.
• Les 6 compagnies d’assurances cotées ont connu une amélioration de 3,4% de leur résultat annuel global, pour se situer à 138.
  
  

Il est important de noter que le résultat global du secteur financier représente 69% du résultat global de l’ensemble des sociétés cotées selon le rapport de la Bourse.

Quant au résultat global du secteur des Biens de Consommation en 2023, il a progressé de 25,5%. A cet effet, le résultat annuel global des trois grands groupes de l’agroalimentaire (Poulina Group Holding, Délice Holding et Sfbt) a progressé de 26,9% pour atteindre 509 Mtnd contre 401 Mtnd en 2022.

Pour le résultat global du secteur des Services aux Consommateurs au titre de l’exercice 2023 a stagné par rapport à l’année écoulée. Concernant les deux enseignes de la grande distribution cotées en bourse (Monoprix et Magasin Général), le résultat annuel global a dégagé un déficit de 41 Mtnd dans le même sillage de l’année précédente avec une perte de 47,5MD.

Pour les concessionnaires automobiles côtés (hors Uadh qui n’a pas encore publié ses états), le résultat global a légèrement régressé de 7,3% pour se situer à 100 Mtnd contre 108 Mtnd durant l’exercice 2022.

Au total, sur les neuf secteurs, cinq ont enregistré des performances positives en 2023. La meilleure performance revient au secteur télécommunication suivi par le secteur industriel. Concernant les sous-secteurs, sept ont affiché des évolutions positives, les deux sous-secteurs «Bâtiment et matériaux de construction » et «Biens et services industriels» ont réalisé la plus forte progression.

L’article 65 sociétés cotées sur 77 ont vu leurs résultats nets de 2023 s’améliorer de 11,5% est apparu en premier sur Managers.

• Retraits et versements en espèces ainsi que change manuel dans toutes les banques.
• Services de paiement opérationnels au siège de la Banque centrale à Tunis et dans l’ensemble de ses succursales.
  

Par ailleurs, la BCT invite également les banques et l’Office national des postes à garantir le bon fonctionnement des distributeurs automatiques de billets (DAB) et la continuité des paiements électroniques pendant les jours fériés. Des interventions rapides seront mises en place pour résoudre tout incident technique qui pourrait survenir.

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En effet, bien que le fait d’être labellisé permette de crédibiliser et de valoriser l’entreprise auprès de ses parties prenantes, d’avoir un impact positif sur l’image de marque et de garantir la fiabilité de la démarche et de l’information extra-financière produite par la société, certaines entreprises n’y recourent pas. Pourquoi ? À cause du «coût supplémentaire à supporter», comme l’indique le rapport.

De même, seules 25% des entreprises ont adhéré au Pacte Mondial des Nations Unies, qui promeut dix principes universels dans les domaines des droits humains, du travail, de l’environnement et de la lutte contre la corruption. La majorité, soit 55% des sociétés, n’ont pas encore pris cet engagement, reflétant le caractère volontaire de cette initiative qui vise à compléter la régulation existante et à encourager l’innovation en matière de responsabilité publique.

En outre, l’étude de la CMF révèle que 35% des entreprises jugent leur démarche RSE satisfaisante, tandis que 60% la considèrent globalement mature, souvent suite à des diagnostics par des cabinets spécialisés RSE. L’évaluation de la maturité d’un processus permet à l’entreprise d’identifier où se trouvent les marges de progression à prioriser, de cibler ses efforts et d’identifier les priorités en lien avec ses orientations stratégiques.

Enfin, la question de la parité et de la représentation équilibrée des femmes et des hommes dans les conseils d’administration reçoit une attention particulière dans cette étude. La majorité des entreprises ont pris des mesures concrètes pour promouvoir l’égalité des sexes au sein des conseils d’administration, reflétant ainsi un engagement envers la diversité et l’inclusion.

«Il est encourageant de constater que de plus en plus d’entreprises reconnaissent l’importance stratégique de la RSE. Cela leur permet non seulement de répondre aux attentes des parties prenantes, mais aussi de garantir leur pérennité et leur compétitivité sur le marché mondial», lit-on dans le rapport.

Il est à noter que l’échantillon est constitué des 20 sociétés cotées à la BVMT affichant la plus grande capitalisation boursière au 4 septembre 2023, représentant 81 % de la capitalisation boursière totale à cette même date. Plus précisément, cet échantillon se compose de 10 banques, 3 entreprises agroalimentaires, 2 sociétés d’assurances, 1 entreprise de services et 4 industrielles.

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Malgré ces avantages, très peu de chefs d’entreprise pensent que la technologie peut remplacer le rôle d’un être humain. Ils pensent que le fait d’avoir un banquier compétent et de confiance qui connaît leur entreprise et comprend son histoire, sa situation financière et le secteur dans lequel elle opère peut faire la différence entre la réussite et l’échec.

Les entreprises qui entrent dans une phase de croissance ou qui ont généralement des besoins complexes en matière de financement d’entreprise, de gestion des flux de trésorerie, de gestion des risques, d’accords commerciaux, de change et autres ne peuvent tout simplement pas s’en remettre uniquement à la banque numérique. Elles ont plutôt besoin des conseils d’un banquier qui comprend l’objectif, le personnel et la stratégie de l’entreprise, afin de pouvoir tirer parti de la technologie et des solutions bancaires appropriées. Cela est d’autant plus important dans l’environnement commercial actuel qui se caractérise par une faible croissance économique et un taux de chômage à son pic. Tous ces éléments, auxquels s’ajoute un cycle de taux d’intérêt élevé, sont autant de facteurs qui exercent une pression considérable sur les consommateurs et les entreprises.

C’est dans ces moments-là qu’une entreprise doit s’assurer qu’elle a un partenaire bancaire qui la comprend et qui est capable de la soutenir dans ses efforts pour transformer les possibilités en opportunités. Un chargé de clientèle qui connaît parfaitement la santé financière et les performances d’une entreprise est en mesure de lui apporter le soutien nécessaire.

Équipés d’outils numériques, les chargés de clientèle peuvent répondre aux attentes de leurs clients plus rapidement et plus efficacement. De cette manière, la banque devient d’abord centrée sur les personnes et ensuite sur les outils numériques. Être proactif signifie adopter des outils digitaux qui améliorent la communication, rationalisent les processus et offrent aux clients un accès en ligne à l’information, tout en maintenant un service personnalisé par l’intermédiaire des chargés de clientèle. Le fait d’avoir un partenaire bancaire de confiance simplifie également les mécanismes de l’expansion transfrontalière et de la conduite des affaires en Afrique ou en Europe.

Quel que soit l’avenir, il est presque certain que l’efficacité et l’innovation numériques nécessiteront des partenariats solides et continus entre les entreprises clientes et les gestionnaires de relations. La banque relationnelle restera valable parce qu’elle offre des services personnalisés, des conseils d’experts et des solutions sur mesure qui vont au-delà des capacités des systèmes automatisés.

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Intervenant au cours d’une conférence de presse tenue mardi dans le cadre de la campagne de l’association contre le Cartel des banques en Tunisie, son président Louay Chebbi a précisé qu’Alert entamera des négociations avec ces banques ou bien elle recourra à la justice afin de préserver les intérêts et les droits des citoyens.

Il a fait savoir, par ailleurs, que les plaintes en question portent sur la fermeture de comptes sans respecter les conditions juridiques, la hausse des commissions bancaires et le non calcul de la valeur réelle des transactions des clients.

« Nous allons négocier avec les banques au nom des plaignants et faute d’arrangement, nous allons saisir la justice », a-t-il appuyé. En dépit des difficultés économiques et la crise des prix, les banques réalisent des bénéfices colossaux sans aucun contrôle, a-t-il indiqué, estimant que la Banque centrale de Tunisie (BCT) n’applique pas les politiques adéquates contre les banques “.
ALERT est une association de lutte contre l’économie de rente. Elle a pour objectif de dénoncer les abus du système rentier tunisien, à travers l’émergence d’une conscience collective et la coordination avec les institutions étatiques.

Avec TAP

L’article Alert en Tunisie: 1090 plaintes déposées contre les banques pour violations des droits des clients est apparu en premier sur Managers.

Les banques assureront leurs services samedi 23 juillet 2022, selon le communiqué de la Banque centrale de Tunisie (BCT).

Elles assureront, de 9h00 à 12h00, un service de caisse et de change manuel. Quant à la BCT, elle assurera le même jour, de 9h00 à 12h00, un service de paiement à son siège à Tunis et dans ses succursales.

Et ce, dans le but d’assurer le bon déroulement des transactions à l’occasion du congé de la fête de la République.

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  Selon les derniers chiffres retraçant l’évolution des crédits bancaires accordés aux entreprises en 2021, l’encours global des crédits a augmenté de 4 350 MTND pour s’établir à 77 499 MTND. C’est une hausse considérable surtout que si nous écoutons uniquement les propos des entrepreneurs, nous aurons l’idée que les banques n’accordent plus rien.

Les crédits à court terme dépassent ceux à moyen et long terme, respectivement de 42 315 et 35 184 MTND. Cela montre déjà que, structurellement, l’entreprise tunisienne a un problème de trésorerie et de fonds de roulement. La succession des rendez-vous fiscaux et sociaux et leur importance pompent toute la liquidité générée par l’exploitation. De plus, si les clients ne paient pas, c’est toute une chaîne de paiement qui est bloquée.

Sur l’année, des secteurs d’activité ont affiché une baisse de leurs encours de crédits. Nous trouvons en premier lieu la production et la distribution de l’électricité, du gaz et de l’eau qui ont vu le volume des crédits reculer de 203 MTND à 318 MTND. Nous trouvons également la construction avec une baisse de 164 MTND à 8 319 MTND et l’information et la communication qui ont enregistré un recul des crédits accordés de 151 MTND à 1 383 MTND.

Ces secteurs sont importants dans la croissance économique et l’emploi, et la baisse de l’encours de crédits signifie des licenciements dans des activités qui emploient plus d’un demi-million de Tunisiens.

Parmi les activités gâtées en termes de crédits, nous trouvons le commerce qui a enregistré une hausse de l’encours de prêts de 1 784 MTND en 2021 à 18 890 MTND. Il devance les industries manufacturières (1 551 MTND supplémentaires). Ces montants ont servi, en partie, à la reconstruction des stocks après un exercice 2020 difficile, et l’amélioration de la demande de certaines industries.

Quant à l’administration publique, elle continue à solliciter les banques avec la détérioration des finances publiques. Elle a accaparé 432 MTND de nouvelles dettes en 2021, soit près de 10% de l’encours supplémentaire durant la période.

Vu la physionomie du PIB tunisien, des secteurs devraient figurer parmi les consommateurs de crédits afin de parler d’une reprise économique.

Il y a d’abord les Industries extractives. Bien qu’une hausse de 210 MTND soit enregistrée, cela reste loin des attentes. Si l’année reste bonne pour les sociétés pétrolières, le pôle phosphatier (CGT et CPG) déçoit et reste en manque de génération de cash pour couvrir son cycle d’exploitation.

Idem pour le tourisme (secteur hébergement et restauration) qui n’a obtenu que 118 MTND de crédits supplémentaires. C’est très peu pour une activité qui pèse lourd dans la génération de devises et d’emplois (128 000 postes d’emploi directs).

Il y a également l’agriculture avec seulement 152 MTND de crédits supplémentaires. En 2020, elle était la seule branche à afficher une croissance. L’encours de crédits accordé à ce secteur ne représente que 4,2% des prêts totalement octroyés. Les professionnels de l’agriculture ont obtenu 3,5% seulement des crédits accordés depuis le début de l’année.

Concrètement, cela signifie que l’économie tunisienne est en train de perdre le potentiel qu’offre cette activité. L’agriculture est une activité à très forte valeur ajoutée et est capable de créer de l’emploi et de jouer un rôle social de premier plan. Malheureusement, elle souffre d’un problème qui ne cesse de s’accentuer, à savoir la taille réduite des exploitations et la capacité d’autofinancement limitée des petits agriculteurs.

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