Cependant, ce report ne signifie pas un renoncement aux revendications. Comme le souligne Ahmed Jaziri, secrétaire général de la Fédération générale des banques, des institutions financières et des assurances, relevant de l’UGTT. Les mouvements de protestation visant des augmentations salariales et l’amélioration des conditions de travail restent à l’ordre du jour et ne seront envisagés qu’après l’entrée en vigueur de la nouvelle année administrative.

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Parallèlement, la BT a poursuivi sa dynamique commerciale amorcée en 2022, avec une hausse de 10% de son encours de crédits à 5,8 milliards de dinars. Cette croissance a toutefois fait progresser son ratio de transformation réglementaire à 109,4%, un des plus faibles en Tunisie. La banque engage également une réflexion stratégique, assistée par son principal actionnaire et un cabinet externe, pour atteindre des objectifs de développement ambitieux.

De son côté, Attijari Bank a affiché une progression plus modérée, avec une hausse de 5,5% de ses crédits, dépassant 7 milliards de dinars. Grâce à une mobilisation efficace de ses ressources, le ratio de transformation globale s’est amélioré de 1,3 point, atteignant 69%. Bien que ce ratio reste parmi les plus faibles du secteur, il offre à la banque une capacité significative de croissance dès que l’économie montrera des signes de reprise.

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L’une des principales modifications concerne la gestion des comptes courants. Désormais, les banques sont tenues de clôturer les comptes inactifs depuis six mois, après en avoir informé le client.

Il est à noter que cette obligation concerne uniquement les comptes courants et exclut les comptes chèques ouverts par les particuliers.

Par ailleurs, la loi renforce les contrôles sur l’émission de chéquiers. Les banques devront évaluer la capacité financière de leurs clients avant de leur délivrer un carnet de chèques.  

Cet examen vise à limiter les risques d’impayés et à encourager l’utilisation d’autres moyens de paiement tels que les virements bancaires, les cartes bancaires et les solutions de paiement numériques.

En matière de sanctions pour les chèques sans provision, la loi prévoit une certaine flexibilité. Les peines encourues sont moins sévères qu’auparavant, mais les banques restent responsables, notamment pour les chèques inférieurs à 5000 dinars.  

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La Bourse de Tunis a récemment dévoilé les performances financières des sociétés cotées au 31 décembre 2023. Parmi les neuf secteurs représentés, six ont enregistré une amélioration de leurs revenus. Notamment, le secteur de la Santé a affiché la plus forte progression avec une hausse de 36,3%, suivi par le secteur des Services aux consommateurs avec une croissance de 9,1%. Cependant, le secteur des Matériaux de Base a enregistré une régression de 23,7%.

Concernant le secteur bancaire, les 12 banques cotées ont observé une augmentation de 8,3% de leur PNB cumulé, passant de 6 195Mtnd en 2022 à 6 711 Mtnd en 2023. De même, le revenu net de leasing des 7 sociétés de leasing cotées a progressé de 6,4%, atteignant 527Mtnd contre 495Mtnd.

Le secteur financier, comprenant 28 sociétés cotées, a généré un revenu global de 8 655Mtnd, enregistrant une progression de 7,9% par rapport à l’année précédente (8 023Mtnd en 2022).

Dans le secteur des Biens de Consommation, les trois principaux groupes agroalimentaires ont affiché une progression de 6,03%, passant de 5 906Mtnd en 2022 à 6 263Mtnd en 2023.

Quant au secteur des Services aux Consommateurs, le chiffre d’affaires des grandes enseignes de la grande distribution cotées en bourse a légèrement augmenté de 8%, atteignant 1 796Mtnd contre 1 663Mtnd. En revanche, les quatre concessionnaires automobiles ont connu une croissance plus marquée, avec une augmentation de 14,3%, passant de 1 074Mtnd en 2022 à 1 227Mtnd en 2023.

Au niveau des sous-secteurs, huit ont affiché des performances positives, les meilleurs résultats étant observés dans le sous-secteur Voyage et loisirs (16,4%), suivi par la distribution (9,1%), les banques (8,3%) et les Services Financiers (7,2%). Les sous-secteurs Chimie (-31,3%) et Matières Premières (-18,1%) ont, quant à eux, enregistré des contreperformances.

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Une mesure importante  préconisée par l’OCDE est la promotion de l’indépendance des administrateurs au sein des conseils d’administration des banques. Cette initiative est cruciale pour atténuer les risques liés à l’actionnariat commun et à l’interconnexion des conseils, limitant ainsi l’influence des grands groupes industriels sur les institutions bancaires. Un conseil majoritairement composé d’administrateurs indépendants est moins enclin à favoriser les intérêts des investisseurs communs ou à être influencé par des liens avec d’autres banques.

L’OCDE recommande également de renforcer la gouvernance des banques en s’appuyant sur les principes énoncés par la Banque des règlements internationaux en 2015. Des mesures spécifiques, telles que la désignation d’un président du conseil indépendant, l’interdiction du directeur général en tant que membre du conseil, et l’exigence de comités composés majoritairement d’administrateurs indépendants, contribuent à assurer une prise de décision objective et à limiter les influences externes.

En outre, pour accroître la transparence dans la structure actionnariale des banques, qu’elles soient cotées ou non, l’OCDE recommande l’introduction d’obligations d’information. Cela implique la communication de la liste des actionnaires au Conseil de la concurrence et la notification de toute augmentation significative (au moins 5 %) de la participation dans d’autres entreprises de services financiers. Ces mesures visent à renforcer la confiance du public et à garantir une gestion plus responsable des institutions financières.

Il convient de noter que l’OCDE a suivi certains grands principes pour formuler ces recommandations.

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L’une des recommandations phares vise à éliminer les difficultés dans la chaîne d’approvisionnement des cartes de paiement. L’OCDE suggère d’imposer à la Société Monétique de Tunisie (SMT) l’utilisation d’une procédure d’appel d’offres pour choisir les fournisseurs de cartes. Actuellement, La Poste utilise un prestataire différent, et cette concurrence pourrait entraîner des économies pour les banques, potentiellement répercutées sur les clients.

Les bénéfices attendus de ces réformes sont estimés à environ 325 millions d’euros par an, avec des baisses de prix et de taux d’intérêt. Bien que ces chiffres soient significatifs, ils pourraient être sous-estimés en raison du manque de données détaillées. La mise en œuvre de ces recommandations favoriserait une concurrence saine, améliorant ainsi l’efficacité et la transparence du secteur bancaire, avec des avantages substantiels pour les consommateurs et les entreprises tunisiens.

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Cette initiative reflète la volonté du gouvernement de dynamiser et de renforcer le secteur bancaire national, actuellement confronté à des défis importants liés aux créances douteuses.

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Lancé en juin 2017, BIATLABS – l’incubateur de la BIAT – est le premier incubateur du secteur bancaire en Tunisie. Doté d’une structure agile, BIATLABS n’a pas cessé de se développer depuis sa création pour offrir un accompagnement en incubation répondant aux besoins des entrepreneurs. En 2021, BIATLABS fait peau neuve et se dote d’un programme de pré-incubation pour accompagner les entrepreneurs tout au long de leurs projets.

En sa qualité de véritable booster de l’écosystème entrepreneurial en Tunisie et afin d’appuyer davantage les entrepreneurs tunisiens, BIATLABS étoffe son offre par un programme spécifique dédié à la pré-incubation et à l’incubation. Une nouvelle dynamique est insufflée au sein de l’espace BIATLABS, logé au siège de la BIAT au cœur de Tunis sur l’avenue Habib Bourguiba, avec une nouvelle identité visuelle et une équipe jeune des plus motivées.

La grande nouveauté : le programme de pré-incubation

BIATLABS se dote d’un nouveau programme de pré-incubation élaboré par des experts et centré sur le duo « Idée-Entrepreneur ». Le programme consiste en un cycle de trois mois de pré-incubation répartis sur trois axes : le savoir-faire entrepreneurial, le savoir-être entrepreneurial, l’accompagnement sur le terrain et le networking. Durant le cycle de pré-incubation, des ateliers interactifs seront assurés par des experts pour accompagner les entrepreneurs dans l’élaboration progressive de leur stratégie et business model. Des pitchs réguliers seront organisés pour suivre l’évolution des incubés et de leurs projets.

Les inscriptions à la première cohorte de pré-incubation sont ouvertes sur : www.biatlabs.com

La BIAT s’est engagée depuis plusieurs années dans une démarche bien ficelée de soutien à l’entrepreneuriat. Elle n’épargne aucun effort pour servir l’économie nationale, à travers ses multiples structures d’accompagnement dans le cadre de sa stratégie RSE dédiée à l’entrepreneuriat. À travers la Fondation BIAT, BIATLABS et Endeavor, la BIAT accompagne les entrepreneurs de demain à tous les stades de leurs projets, pour faire éclore leur potentiel et favoriser un écosystème entrepreneurial tunisien propice à la promotion des jeunes talents et à l’innovation.

Banque citoyenne et engagée, la BIAT œuvre pour apporter un soutien à ceux qui entreprennent sur l’ensemble du territoire tunisien. La BIAT croit fortement au potentiel de l’écosystème entrepreneurial pour dynamiser la croissance économique de la Tunisie et offrir aux jeunes de meilleures perspectives d’avenir.

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Les anomalies dont souffre le secteur bancaire ont été mises sous la loupe, lors d’une réunion tenue hier entre le Gouverneur de la Banque Centrale de Tunisie (BCT), Marouane El Abassi, et les premiers responsables des banques de la place, en présence d’ Ahmed El Karm, Président de l’Association Professionnelle Tunisienne des Banques et des Etablissements Financiers (APTBEF).

Parmi les principales difficultés du secteur, les banquiers ont révélé le resserrement de la liquidité bancaire et les conditions de refinancement des banques. Ils ont également mis l’accent sur l’importance de la digitalisation des services financiers, du paiement par mobile et de la mise en œuvre de toute mesure de nature à diminuer l’utilisation du cash pour le règlement des transactions.

A cet égard, le Gouverneur a tenu à préciser que les questions évoquées sont, actuellement, au centre d’une réflexion interne à la BCT. Par ailleurs, il persiste et signe sur l’impératif de résoudre les problèmes du secteur bancaire et financier dans les plus courts délais.

Et d’ajouter qu’une série de réunions thématiques regroupant la BCT et l’APTBEF sera programmée prochainement, le but étant d’élaborer une feuille de route portant sur des mesures et actions concrètes et rapides permettant de solutionner les difficultés évoquées.

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Lors de la 9ème réunion de la commission mixte tuniso-pakistanaise, qui se tient les 14 et 15 février, une série de conventions de partenariats seront signées entre les deux pays, d’après l’Agence Tunis-Afrique Press. Ces conventions porteront sur la coopération bilatérale dans plusieurs secteurs, dont le secteur bancaire, la recherche industrielle et agricole et les PME.

Cette réunion se tiendra en présence de Khemais Jhinaoui, ministre des affaires étrangères tunisien, et son homologue pakistanais, Khawaja Muhammad Asif. Le chef de la diplomatie pakistanaise est le plus haut responsable à se rendre à Tunis depuis la visite du Président Musharraf en 2003.

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