Les dépôts à vue ont augmenté de 8,04%, atteignant 3 941,2 millions de dinars, tandis que les dépôts d’épargne ont progressé de 9,99%, s’établissant à 4 434,6 millions de dinars.

Les dépôts à terme ont enregistré une forte croissance de 20,86%, totalisant 1 990,1 millions de dinars.

En ce qui concerne les ressources d’emprunt,  se sont élevées à 634,3 millions de dinars, en hausse modeste de 1,58% par rapport à l’année précédente. Cette augmentation est due à la hausse des ressources spéciales, bien que les emprunts obligataires et privés aient connu une légère baisse de 7,49%.

En revanche, les crédits nets à la clientèle ont enregistré une baisse de 5,20%, s’établissant à 10 211,1 millions de dinars.

Un des points marquants du semestre a été le reclassement stratégique de la STB, qui a transféré 737 millions de dinars de son stock de Bons du Trésor à court terme (BTA) vers les BTA d’investissement.

En conséquence, le portefeuille titres commercial a diminué de 59,30%, atteignant 370,4 millions de dinars, tandis que le portefeuille titres d’investissement a connu une forte hausse de 64,58%, s’établissant à 2 641,1 millions de dinars.

PNB et charges opératoires

Le produit net bancaire de la STB a légèrement reculé de 0,71% pour s’établir à 337,7 millions de dinars. Cette baisse résulte principalement d’une augmentation des charges d’exploitation bancaire, malgré une légère hausse des produits d’exploitation bancaire. En parallèle, les charges opératoires ont diminué de 2,71%, s’élevant à 160,8 millions de dinars.

Enfin, la banque a amélioré son coefficient d’exploitation, qui est passé de 48,59% en 2023 à 47,61% en 2024. Cette amélioration indique une gestion plus efficace des coûts par rapport aux revenus.

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Les produits d’exploitation bancaires de la BNA ont également connu une croissance, atteignant 576 millions de dinars à la fin du premier trimestre 2024, en hausse de 8,9% par rapport aux 529 millions de dinars enregistrés à la fin du premier trimestre 2023.

Cette performance positive est toutefois accompagnée d’une augmentation des charges d’exploitation bancaires, qui ont grimpé à 306 millions de dinars au 31 mars 2024, comparativement à 278 millions de dinars à la même période en 2023, soit une augmentation de 28 millions de dinars. Au total, les charges opératoires ont augmenté de 4,7% entre mars 2023 et mars 2024.

Malgré cette augmentation des charges, l’encours des créances sur la clientèle de la BNA, net de provisions et agios réservés, a légèrement baissé de 0,2%, s’établissant à 13 892 millions de dinars, contre 13 920 millions de dinars à la même période en 2023.

En revanche, les dépôts de la clientèle ont enregistré une croissance impressionnante, augmentant de 1 200 millions de dinars, soit une progression de 11% entre mars 2023 et mars 2024.

Par ailleurs, le portefeuille titres investissement de la BNA a considérablement augmenté, passant de 4 612 millions de dinars au 31 mars 2023 à 5 936 millions de dinars au 31 mars 2024. Cette augmentation significative est principalement attribuable aux souscriptions à l’emprunt national et à l’acquisition des BTA.

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Les produits d’exploitation bancaire ont particulièrement contribué à cette croissance, affichant une augmentation de 23,8 millions de dinars, soit une hausse de 8,7% par rapport à fin mars 2023. En revanche, les charges d’exploitation bancaire ont également progressé, atteignant 16,3 millions de dinars de plus qu’à la même période de l’année précédente, soit une augmentation de 11,7%.

Sur le front des crédits à la clientèle, nets des provisions et d’agios réservés, Amen Bank  a observé une évolution notable. Passant de 6 855,6 millions de dinars à fin mars 2023 à 7 112,7 millions de dinars à fin mars 2024, ces chiffres représentent une progression de 257,1 millions de dinars, soit une augmentation de 3,75%.

 De même, les dépôts et avoirs de la clientèle ont augmenté pour atteindre 7 851,8 millions de dinars à fin mars 2024, soit une progression de 655,6 millions de dinars ou 9,11% par rapport à l’année précédente.

En parallèle, les ressources longues, provenant des emprunts et ressources spéciales, ont également connu une hausse, atteignant 818,4 millions de dinars, soit une augmentation de 7,95% par rapport à fin mars 2023.

Malgré cette croissance, le coefficient d’exploitation a légèrement augmenté, passant à 37,76% à fin mars 2024 contre 36,87% pour la même période de l’année précédente, ce qui représente une augmentation de 89 points de base.

Parallèlement à ces performances financières, Amen Bank  a annoncé le lancement de la nouvelle version d’Amen Mobile V2, une application bancaire repensée pour offrir une expérience utilisateur révolutionnaire. Dotée d’une interface graphique innovante, cette nouvelle itération met l’accent sur un design intuitif, une ergonomie améliorée et des graphiques élaborés, s’adaptant ainsi aux avancées technologiques pour offrir de nouvelles fonctionnalités.

En réponse aux besoins de ses clients nationaux désirant financer l’extension et la rénovation de leur habitation, Amen Bank a également lancé le crédit « AMEN RENOV ».

Enfin, la banque a mis en œuvre un projet d’Intelligence Artificielle visant à améliorer l’efficacité de ses mécanismes LAB/FT. Cette nouvelle solution, fondée sur l’intelligence artificielle, vise à réduire les faux positifs, à analyser en profondeur les transactions et comportements à haut risque, et à améliorer la qualité des données KYC.

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Le ratio dette/PNB de la Tunisie vaut 86%. Elle est donc parmi les 5 pays les plus vulnérables face à la dette et le pays africain qui risque le plus de faire défaut. Et ce, selon la publication de Reuters suite au dernier rapport de Morgan Stanley au sujet de la dette. 

Un déficit budgétaire de près de 10 %, l’une des masses salariales du secteur public les plus élevées au monde et des inquiétudes quant à la difficulté d’obtenir, ou du moins de respecter, le programme du FMI, en raison de la volonté du président Kaïs Saïed de renforcer son emprise sur le pouvoir et du syndicat puissant et récalcitrant du pays.

Les spreads des obligations tunisiennes – la prime exigée par les investisseurs pour acheter la dette plutôt que des obligations américaines – ont grimpé à plus de 2 800 points de base. De ce fait, Morgan Stanley souligne que la Tunisie figure, avec l’Ukraine et le Salvador, sur la liste des trois pays les plus susceptibles de faire défaut. 

En dehors de la Tunisie, le Kenya, l’Egypte et le Ghana sont les autres pays africains les plus vulnérables en raison du montant de leurs dettes par rapport aux réserves. 

Rappelons que Morgan Stanley, qui avait déjà alerté sur un risque de défaut de paiement de la Tunisie en mars dernier, confirme ainsi ses craintes à un moment où la situation économique manque de visibilité.

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La Banque Tuniso-Libyenne, BTL, a récemment tenu une Assemblée Générale Ordinaire (AGO) à distance par visioconférence au sein de son siège social, conformément aux recommandations du CMF vu les circonstances sanitaires actuelles, sous l’égide des membres du Conseil d’Administration et du Directeur Général, Zouhair Ouakaa.

L’Assemblée  a passé en revue les principales réalisations au titre de l’exercice 2019, conformément aux premiers points de l’ordre du jour. Les actionnaires ont approuvé à l’unanimité les résolutions proposées par le Conseil d’Administration, en l’occurrence :

• L’approbation du rapport d’activité ;
• L’approbation des états financiers individuels et consolidés arrêtés au 31 décembre 2019 ;
• Quitus aux administrateurs
• Affectation des résultats
• Nomination de nouveaux membres au sein de l’Assemblée

Présentation de l’activité de la banque

Concernant l’activité de la banque, rappelons qu’au terme de l’année 2019, la BTL a réalisé un Produit Net Bancaire (PNB) de 30,6 millions de dinars, contre 21,6 millions en 2018, soit une progression de 9 millions de dinars (+41,8%).

En dépit d’une hausse des agios réservés de 9,2 millions de dinars (traduisant ainsi la qualité du portefeuille sur les anciens crédits accordés avant 2011), d’un investissement de 4 millions de dinars relatif à l’élargissement du réseau et l’implémentation d’une nouvelle solution informatique de renommée internationale ( sans compter les charges annuelles d’amortissement de 4 millions de dinars), et d’un rendement faible des crédits estimé à 7,21% contre un coût des ressources de 7,74%, la banque a vu sa marge d’intérêts passer de 3,6 millions de dinars en 2018 à 4,4 millions à fin décembre 2019.

Concernant les commissions nettes, elles se sont élevées à 23 millions de dinars, contre 14,6 millions en 2018, soit une hausse de 8,4 millions de dinars (+58%), grâce notamment à l’effort fourni par la Direction Générale visant le renforcement du positionnement de la BTL sur le marché libyen. A cet effet, le taux de couverture des charges de personnel par les commissions est passé de 88,5% en 2018 à 123,2% en 2019, et ce, malgré l’augmentation annuelle sectorielle des salaires effectuée en 2019.

Le résultat opérationnel avant provisions et amortissements (EBITDA) ressort ainsi positif de 2,6 millions de dinars, contre un EBITDA négatif de 3 millions en 2018.

La facture du coût du risque vient plomber encore le résultat de la banque. Suite aux efforts de provisionnement consenti par la banque afin de couvrir chaque année les créances anciennes classées, les dotations aux provisions sont passées de 13,4 millions de dinars en 2018 à  17,1 millions en 2019 portant ainsi le taux de couverture des créances classées par les provisions et agios réservés à 45%.

Un fort engagement pour la lutte contre le COVID-19

2019 a été une année de grand changement pour la BTL. En effet, elle s’est concentrée sur une nouvelle stratégie commerciale agressive en renforçant ses équipes de commerciaux. La BTL consolide également d’année en année sa transformation digitale pour faciliter au mieux le quotidien de ses clients et en mettant l’écoute du client au centre de la réflexion continue afin d’identifier le parcours qui correspond à chaque client.

Rappelons que la BTL a su faire face aux circonstances exceptionnelles du Covid-19 et agir rapidement en rassurant sur la bonne continuité de ses services et traitement des opérations à travers son PCA bien adapté et maîtrisé.

La BTL a témoigné de son fort engagement pour la lutte contre le COVID-19 en respectant au mieux les mesures sanitaires mises en place au sein de ses agences et en adoptant dès le début les solutions les plus adéquates pour ses clients afin d’alléger leur quotidien et de les soutenir au mieux durant cette période difficile avec des mesures de soutien apportées aux particuliers et les entreprises,  la mise en place d’une cellule d’écoute en ligne et le renforcement de ses canaux digitaux afin de subvenir au mieux aux besoins de ses clients et de ses partenaires en toute sécurité.

(Communiqué)

L’article La BTL réalise un Produit Net Bancaire de 30,6 millions de dinars en 2019 est apparu en premier sur Managers.

Au terme de l’année 2019, la Banque Tuniso-Libyenne (BTL) a réalisé un Produit Net Bancaire (PNB) de 30,6 millions de dinars, contre 21,6 millions en 2018, soit une progression de 9 millions de dinars (+41,8%).

En dépit d’une hausse des agios réservés de 9,2 millions de dinars (traduisant ainsi la qualité du portefeuille sur les anciens crédits accordés avant 2011), d’un investissement de 4 millions de dinars relatif à l’élargissement du réseau et l’implémentation d’une nouvelle solution informatique de renommée internationale (sans compter les charges annuelles d’amortissement de 4 millions de dinars), et d’un rendement faible des crédits estimé à 7,21% contre un coût des ressources de 7,74%, la banque a vu sa marge d’intérêts passer de 3,6 millions de dinars en 2018 à 4,4 millions à fin décembre 2019.

Quant aux commissions nettes, elles se sont élevées à 23 millions de dinars, contre 14,6 millions en 2018, soit une hausse de 8,4 millions de dinars (+58%), grâce notamment à l’effort fourni par la Direction Générale visant le renforcement du positionnement de la BTL sur le marché libyen. À cet effet, le taux de couverture des charges de personnel par les commissions est passé de 88,5% en 2018 à 123,2% en 2019 et ce, malgré l’augmentation annuelle sectorielle des salaires effectuée en 2019.

Le résultat opérationnel avant provisions et amortissements (EBITDA) ressort ainsi positif de 2,6 millions de dinars, contre un EBITDA négatif de 3 millions en 2018.

Réalisation de garanties importantes

La BTL a eu gain de cause dans une importante affaire en justice intentée contre l’un de ses clients ; le jugement définitif prononcé au profit de la banque a ordonné le transfert des biens immobiliers du client au profit de la BTL, la valeur des dits biens est de 20 millions de dinars suivant l’expertise légale effectuée en 2019.

La BTL n’a procédé jusqu’à présent à aucune reprise des provisions constituées sur la totalité de la créance suite à ce transfert de propriété et devrait en profiter prochainement et impacter le compte de résultat des exercices qui suivent et ce, au fur et à mesure de la vente de ces immeubles.

Le coût du risque plombe le résultat de la Banque

La facture du coût du risque vient plomber encore le résultat de la banque. Suite aux efforts de provisionnement consenti par banque afin de couvrir chaque année les créances anciennes classées, les dotations aux provisions sont passées de 13,4 millions de dinars en 2018 à et 17,1 millions en 2019 portant ainsi le taux de couverture des créances classées par les provisions et agios réservés à 45%.

Résultat des courses, la BTL accuse en 2019 une perte nette de 19 millions de dinars, contre un déficit de 14,5 millions en 2018, tout en sachant que la banque a réalisé en 2018 une plus-value de 6,5 millions de dinars sur cession de son ancien siège social.

L’article La BTL réalise un PNB de 30,6 MDT en 2019 est apparu en premier sur Managers.

D’après un communiqué publié sur le site de la Bourse des valeurs mobilières de Tunis (BVMT), mettant en exergue les indicateurs trimestriels de la société Amen Bank, le Produit Net Bancaire a connu une hausse de 20.1 MDT pour se stabiliser à 274.4 MDT en septembre 2018 par rapport à septembre 2017.

Quant aux produits d’exploitation bancaire, ils ont enregistré une augmentation de 16,7%, soit 86 MDT, pour se positionner à 601.8 MDT par rapport à la même période de 2017.

En ce qui concerne les charges d’exploitation bancaire, elles ont enregistré une hausse de 65.9 MDT, se stabilisant à 327.4 MDT pour la même période de 2018.

Pour ce qui est des crédits à la clientèle, nets des provisions et d’agios réservés, ils sont passés de 6 053.3 MDT à fin septembre 2017 pour se stabiliser à 6 062.5 MDT à fin septembre 2018, moyennant une progression de 9.2 MDT.

Les dépôts et avoirs de la clientèle se sont, quant à eux, stabilisés à 5 448.3 MDT, soit une progression de 266.4 MDT. Les ressources longues provenant des emprunts et ressources spéciales ont atteint 908.5 MDT enregistrant ainsi une baisse de 60.6 MDT. Cette baisse est expliquée principalement par l’amortissement des emprunts et les remboursements des annuités venant à échéance.

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L’article Amen Bank : le PNB en progression de 7.9% au troisième trimestre 2018 est apparu en premier sur Managers.

La Banque de Tunisie vient de publier ses états financiers intermédiaires, arrêtés au 30 juin 2018, révélant un résultat net en hausse de près de 22%, comparé à l’année 2017.

Le résultat net de la banque s’établit au deuxième semestre à 68,136 millions de dinars. Comparé à la même période de 2017, où il était de 55, 919 mDT, il enregistre ainsi une progression de 21,8%. Une performance justifiée par la hausse de 19,2% du produit net bancaire, qui s’établit au deuxième semestre 2018 à 152,687 mDT.

Par ailleurs, le total des produits d’exploitation a enregistré une progression de 25,87% pour s’établir à 253,9 mDT contre 201,6 mDT à fin juin 2017.

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L’article Banque de Tunisie: un PNB en hausse de plus de 19% au second semestre 2018 est apparu en premier sur Managers.

En effet, l’UIB a enregistré, depuis le début de l’année, un rythme de croissance de 41%, plus rapide que l’indice Tunindex (30,9%),elle a capitalisé 11 fois ses bénéfices par action à un an (PER de 11,7). Par ailleurs, elle a dégagé, au cours du 1er semestre de l’année en cours, un Produit Net Bancaire (PNB) en hausse de +22,2%.

L’article UIB : un milliard de Dinars de capitalisation boursière est apparu en premier sur Managers.

Durant le premier semestre de 2018, le Produit net bancaire de la BIAT s’est élevé à 388,1 MD, dont 54,10% proviennent de la marge en intérêts et 22,13% de la marge sur commissions. Ainsi, le PNB de la BIAT a enregistré une hausse de 18,2% par rapport à fin juin 2017.

Cette augmentation, notons-le, provient de la progression observée au niveau des produits d’exploitation bancaires pour passer de 450,05 MD au terme des six premiers mois de 2017 à 576,76 MD durant la même période de l’année en cours. Parallèlement, les charges d’exploitation bancaires ont connu une hausse à un rythme moins soutenu, pour s’établir à 188,63 MD à fin juin 2018 contre 121,59 MD une année auparavant.

L’activité semestrielle de la banque a été marquée par une évolution positive des charges opératoires de 16,8%, en glissement annuel, atteignant une valeur de 184,9 MD. Selon le rapport, cette variation est due à l’augmentation des frais de personnel de 4,5 % et de l’accroissement des charges générales d’exploitation de 56,6%.

Par ailleurs, une hausse de 12% a été enregistrée pour cette période en ce qui concerne les encours de dépôts, franchissant ainsi la barre de 10 654,6 MD, tiré par les dépôts à vue (+12,9%) et les dépôts d’épargne (+15,2%).

S’agissant des encours de crédits nets, ils ont été d’une valeur de 9 693,4 MD, soit une progression de 19,2%.

L’article BIAT : PNB en hausse de 18,2 % est apparu en premier sur Managers.