Enda Tamweel, pionnière du secteur de la microfinance en Tunisie, utilise cet emprunt pour augmenter son soutien aux micro-entrepreneurs, en mettant l’accent sur les groupes vulnérables, y compris les femmes et les jeunes, afin de promouvoir leur inclusion financière.

Pour Bank ABC Tunisie, cet accord s’inscrit dans sa stratégie RSE. Elle vise à contribuer à l’ESS et à encourager les micro-entrepreneurs à créer et à développer leurs entreprises.

À l’occasion de cette signature, Saber Ayadi, CEO de Bank ABC Tunisie, a exprimé sa satisfaction: «Cet accord vient sceller notre engagement, en tant qu’acteur économique responsable et citoyen, à soutenir l’ESS. À travers notre partenariat avec Enda Tamweel, nous sommes fiers et honorés de contribuer à la lutte contre les disparités sociales et à favoriser l’inclusion financière. Nous nous réjouissons, à ce titre, d’avoir permis à 4400 micro-entrepreneurs, dont 58% de femmes, d’accéder au financement de leurs projets. En ligne avec nos objectifs stratégiques, nous œuvrerons à consolider notre partenariat avec Enda Tamweel, en explorant d’autres axes de collaboration, notamment dans la digitalisation et dans d’autres initiatives innovantes au profit des micro-entrepreneurs».

Pour sa part, Mohamed Zmandar, directeur général d’Enda Tamweel, a affirmé: «Ce prêt nous permettra de participer à l’inclusion financière et sociale des populations vulnérables en Tunisie, au profit des agriculteurs, des jeunes et des femmes rurales, pour bénéficier de crédits auprès d’Enda Tamweel. Cette initiative s’inscrit au cœur de la mission et du projet portés par Enda et fait partie intégrante de la RSE des deux institutions».

L’article Bank ABC Tunisie et Enda Tamweel renforcent leur collaboration avec un nouvel accord de prêt est apparu en premier sur Managers.

Cette distinction internationale valorise les organisations démontrant des pratiques exemplaires en matière de gestion et de gouvernance. Elle reflète l’engagement d’Advans Tunisie à maintenir des normes élevées de performance et de service à sa clientèle, consolidant ainsi sa position d’acteur de référence dans le secteur de la microfinance en Tunisie.

Elle démontre également les efforts continus de l’entreprise pour fournir des services financiers de qualité, favorisant l’inclusion financière et contribuant au développement économique du pays.

«Nous sommes convaincus que cette certification ouvrira de nouvelles opportunités pour renforcer notre mission et notre impact sur le développement économique et social de la Tunisie», a affirmé Meriem Zine, directeur général d’Advans Tunisie.

À propos d’Advans Tunisie

Filiale du Groupe Advans, un réseau international de microfinance présent dans 8 pays en Asie et en Afrique, Advans Tunisie a débuté en 2015. Agréée par le ministère des Finances, elle emploie plus de 500 collaborateurs à travers 23 agences, servant plus de 28.000 clients avec un encours de plus de 230 Mtnd à fin mai 2024.

À l’échelle mondiale, le Groupe Advans emploie plus de 7 300 personnes et sert plus d’un million de clients.

L’article Advans Tunisie certifiée MSI 20000 par Coficert est apparu en premier sur Managers.

Les huit lauréates sont :

• Mbarka Mbarki, fondatrice d’Oasissia, lauréate du trophée Agribusiness et élue Femme Entrepreneure de l’année, prix Microcred
• Hanine Bouguerra, fondatrice de Point Chaud Elhakim, lauréate du trophée Microfinance, prix Microcred
• Yosser Belghith, fondatrice de Ourghema, lauréate du trophée Culture, prix MAE
• Ghalia Damak, fondatrice de Comporoll, lauréate du trophée Green, social and sustainable, prix BYD
• Jihene Bouzguine, fondatrice de Jowa Crea Company, lauréate du trophée Artisanat, prix CDC
• Houda Bakir, cofondatrice d’Historiar, lauréate du trophée Tech, prix UIB
• Lilia Kamoun, fondatrice d’Educare, lauréate du trophée Services, prix ATB
• Rim Debbich, cofondatrice d’Aromair, lauréate du trophée Industrie, prix PGH
  

En plus d’un chèque de 7 mille dinars offert par les entreprises sponsors, les lauréates bénéficieront d’un programme de mentorat assuré par le Club des Femmes Entrepreneures de Tunisie. Des compétences locales et de la diaspora partageront le fruit de leur expérience et orienteront les lauréates.

La Femme Entrepreneure de l’année aura accès à une formation de son choix à l’international offerte par le think and do Euro-Mediterranean Economists Association.

De par le partenariat avec la BERD, les lauréates pourront bénéficier soit d’une intégration au programme d’export Insadder, soit d’une formation adaptée à leur secteur d’activité.

Notons que le jury, présidé par M. Habib Karaouli, PDG de Cap Bank, est composé de Mongia Chably, DGA de Meninx Holding, Mohamed Krid, manager FM Buildings & membre du bureau national du CJD, Mayssa Mrabet, AfriLabs & directrice de The Community, Youssef Fennira, conseiller technique principal Cluster Head Enterprise OIT, Douja Gharbi, CEO de RedStart, Nour Boumaiza, coordinatrice du programme «Economie et migration» de la fondation Friedrich Naumann pour la Liberté, Wiem Zarrouk, fondateur et CEO de Wizar Advisory, et Sahar Mechri, directrice exécutive du magazine Managers. Les lauréates
ont été sélectionnées sur la base de l’innovation, de l’impact social, du respect de l’environnement et de l’implication de la fondatrice.

Dès 2015, le projet Femmes Entrepreneures de Tunisie s’est donné pour mission de valoriser, d’appuyer et de rendre plus visibles les femmes entrepreneures qui ont eu un impact positif sur leur environnement économique et social, et qui contribuent au développement durable du pays. Il s’inscrit dans une démarche d’inclusion et de diversité, en encourageant les projets innovants, originaux et respectueux de l’environnement, notamment dans les zones de développement régional.

L’article Elles sont huit, elles sont entrepreneures et elles sont tunisiennes : les lauréates des Trophées de FET 2024 est apparu en premier sur Managers.

Al Baraka Bank et Enda Tamweel ont signé une convention de financement d’une valeur de 40 millions de dinars tunisiens consentie sous forme d’un accord de financement Moudharba destiné aux activités des micro-entrepreneurs.

La cérémonie de signature de cet accord s’est déroulée le 26 mai 2022 au siège d’Al Baraka Bank en présence de son Directeur Général Mohamed EL MONCER, de son Directeur Général Adjoint Radhouane KHELIA et du Directeur Général d’Enda Tamweel, Mohamed ZMANDAR.

Cet accord permettra de financer l’activité et les projets des micro-entrepreneurs par l’octroi de micro-financement qui auront des effets positifs sur la création d’emplois et la pérennité des entreprises notamment dans ce contexte économique critique.

Ce partenariat témoigne de la confiance qu’accorde Al Baraka Bank aux institutions de micro-finance en général et à Enda Tamweel en particulier, cet accord illustre également l’engagement du secteur bancaire à être un allié majeur pour l’amélioration de l’inclusion financière et sociale des populations vulnérables.

« Al Baraka Bank est honorée de soutenir l’effort national de promotion de l’inclusion financière et sociale et d’ouvrir de nouvelles perspectives au profit des bénéficiaires des produits de la microfinance. A cet égard, nous signons une coopération dynamique avec la première institution de microfinance du pays « Enda Tamweel ». Nous associons volontarisme et écoute du marché pour trouver chaque jour de nouvelles solutions adaptées au contexte actuel tout en respectant les principes de la finance islamique. Avec ces dispositions nous espérons apporter notre appui aux efforts de la microfinance en Tunisie » a déclaré Mohamed EL MONCER, Directeur Général d’Al Baraka Bank.

« Nous sommes très heureux de cette nouvelle collaboration qui marque le début d’un partenariat pour le soutien des micro- et petits entrepreneurs par la mise en place de dispositifs de financement pour l’appui et la consolidation de leurs potentialités. Ce partenariat témoigne d’une volonté et d’un engagement commun pour servir notre économie et notre pays », a affirmé pour sa part Mohamed ZMANDAR, Directeur général d’Enda Tamweel.

Enda Tamweel intervient depuis plus de 30 ans pour promouvoir un développement durable en matière économique, sociale et environnementale. Elle est la première institution de micro-finance du pays en termes de clients, de prêts et de réseau d’agences. Depuis sa création, l’institution a servi plus d’un million de personnes et a accordé plus de 3,5 millions de prêts. Sa présence dans les régions où l’accès aux services financiers demeure faible fait d’elle un acteur central de l’inclusion financière et sociale.

Al Baraka Bank a misé sur la microfinance, qui s’avère une activité importante au service d’engagements ambitieux en faveur de la réduction de la pauvreté et des inégalités.

L’article Al Baraka Bank accorde un financement de 40 millions de dinars à Enda Tamweel est apparu en premier sur Managers.

Les institutions de microfinance peuvent souffler. En effet, un décret présidentiel est paru au Journal officiel de la République tunisienne mardi dernier, sur proposition de la ministre des Finances. Il proroge le délai accordé aux associations de microcrédit pour se conformer au décret-loi n° 2011-117 du 5 novembre 2011 pour le porter à fin décembre 2023.

Ce décret présidentiel n° 2022-306 du 29 mars 2022, portant modification du décret gouvernemental n° 2017-93 du 19 janvier 2017 portant prorogation du délai accordé aux associations de microcrédit pour se conformer au décret-loi n° 2011-117 du 5 novembre 2011.

Le décret est comme suit :

“Article premier – Sont abrogées les dispositions de l’article premier du décret gouvernemental n°2017-93 du 19 janvier 2017 susvisé, et remplacées comme suit:
Article premier (nouveau): Le délai accordé aux associations de microcrédit pour se conformer aux dispositions du décret-loi n°2011-117 du 5 novembre 2011 susvisé, est prorogé jusqu’à la fin du mois de décembre 2023.
Art. 2 – Le présent décret présidentiel sera publié au Journal officiel de la République tunisienne”.

Le décret-loi n° 2011-117 du 5 novembre 2011 porte sur l’organisation de l’activité des institutions de microfinance, avec une vingtaine de pages détaillant les opérations autorisées, l’agrément ou encore les interdictions.

Le décret gouvernemental n° 2017-93 du 19 janvier 2017 avait fixé le délai au 31 décembre 2017.

Pour plus d’informations : https://www.acm.gov.tn/Fr/textes-reglementaires_11_30

L’article Report de l’application du décret-loi sur l’organisation de l’activité des institutions de microfinance à fin décembre 2023 est apparu en premier sur Managers.

Le Comité général des assurances (CGA) et l’Autorité de contrôle de la microfinance (ACM) ont signé jeudi, au siège du Comité, une convention de coopération et d’échange d’informations.

Cette convention vise l’encadrement des domaines de coopération et d’échange entre les deux autorités de supervision. Ces domaines portent sur l’échange de données et d’expertise, la réalisation d’opérations de contrôle conjointes, la formation réciproque du personnel et l’application des normes prudentielles internationales.

A travers cette convention, les deux autorités sont appelées à conjuguer leurs efforts en vue d’atteindre les objectifs tels que : la protection des droits des consommateurs des services d’assurances et des services de microfinance et la promotion des deux secteurs, la conformité avec les standards prudentiels et de solidité financière pour les établissements soumis à leurs tutelles respectives et le développement des compétences professionnelles des contrôleurs des deux institutions.

Le Comité général des assurances est l’autorité de tutelle et de contrôle du secteur des assurances. Il est doté de la personnalité morale et de l’autonomie financière. Le CGA veille à la protection des droits des assurés et des bénéficiaires des contrats d’assurance et à la solidité de l’assise financière des entreprises d’assurance et des entreprises de réassurance et leur capacité à honorer leurs engagements.

L’Autorité de contrôle de la microfinance est un comité doté de la personnalité morale et de l’autonomie financière, son siège est à Tunis. L’ACM est indépendante dans l’exercice de ses fonctions et bénéficie de toutes les prérogatives nécessaires pour mener les missions qui lui sont attribuées en vertu des lois et réglementations en vigueur, ainsi que des prérogatives nécessaires à l’administration des services qu’elle crée à cet effet.

L’article Signature d’une convention entre les régulateurs des assurances et de la microfinance est apparu en premier sur Managers.

INMA Finance, véhicule de dette privée dédié aux sociétés tunisiennes, et Enda Tamweel, première institution de micro-finance en Tunisie, ont le plaisir d’annoncer la signature d’un accord de financement d’une valeur de 7 millions de dinars, destiné au financement de l’activité des micro-entrepreneurs.

Enda Tamweel accompagne depuis 30 ans l’activité du micro-crédit en Tunisie. Elle est la première institution demicro-finance du pays en termes de prêts, de clients et de réseau d’agences. Sa couverture large du territoire et sa forte implantation dans le milieu rural où l’accès aux services financiers demeure très faible font d’Enda Tamweel un acteur central de l’inclusion financière et sociale des populations défavorisées et des micro-entrepreneurs. Enda Tamweel opère à travers un réseau de 104 agences couvrant l’ensemble des gouvernorats tunisiens et de 5 guichets mobiles. Depuis sa création, Enda a soutenu près de 900 000 personnes et accordé plus de 3 millions de prêts.

Le soutien de INMA Finance va contribuer au financement de ces micro-entrepreneurs, et contribuer également à la pérennité des TPE et à la création d’emplois dans un contexte marqué par une conjoncture économique défavorable liée notamment aux répercussions de la crise du Coronavirus.

À l’occasion de ce financement, Monsieur Mohamed Zmandar, Directeur Général d’Enda Tamweel, a déclaré : « Nous scellons aujourd’hui un nouveau partenariat qui, j’espère, marquera le début d’une collaboration fructueuse avec un acteur pleinement engagé pour le soutien de l’inclusion financière et sociale. Ce financement contribuera à booster le tissu économique en stimulant la création d’emploi et en encourageant les auto-entrepreneurs notamment les femmes et les jeunes. Dans un contexte où les effets de la crise sanitaire se font encore sentir, cet accord ne peut qu’accroitre davantage notre proximité avec les populations qui n’ont pas accès aux financements. »

Madame Fatma Merai, directrice générale de INMA Finance a ajouté : « Nous sommes fiers de participer au financement du premier acteur de microfinance de la place. Nous soutenons la mission sociale d’Enda Tamweel et nous saluons son rôle dans l’inclusion financière, l’incitation à l’entreprenariat et la pérennisation des emplois qui s’inscrivent parfaitement dans la stratégie de INMA Finance. Nous escomptons qu’il s’agisse du premier d’une série de financements qui sera suivi par d’autres accords financiers à venir, dans le cadre d’une collaboration pérenne.»

L’article INMA Finance accorde un financement de 7 millions de dinars à Enda Tamweel est apparu en premier sur Managers.

Advans Tunisie annonce le placement d’un emprunt obligataire subordonné de 6 millions de dinars réalisé en 24 heures seulement après l’ouverture de la période de souscription.  L’opération a été réalisée via l’intermédiaire en Bourse MAC SA.

Cet emprunt obligataire va permettre à l’institution de diversifier ses sources et moyens de financement auprès des investisseurs institutionnels tunisiens qui ont renouvelé et confirmé la confiance élevée qu’ils plaçaient en Advans Tunisie.

L’institution de microfinance internationale poursuit son ambition de servir plus de 40.000 clients d’ici 2023. Le développement de l’institution, axé sur le digital et sur une approche orientée client, lui permettra de continuer à accompagner les entrepreneurs tunisiens en leur offrant des produits et des services de qualité sur mesure.

Membre du Groupe Advans, réseau international de microfinance, implanté dans neuf pays (Cambodge, Cameroun, Ghana, Congo RDC, Côte d’Ivoire, Pakistan, Nigeria, Myanmar et Tunisie), Advans Tunisie est agréée par le Ministère des Finances. Le groupe emploie 415 collaborateurs et compte 15 agences qui servent plus de 16 000 clients, avec un encours de 95 MTND en 2020. Au niveau mondial, Advans emploie plus de 7 000 salariés et sert plus d’un million de clients.

(Communiqué)

L’article Advans Tunisie réalise un emprunt obligataire subordonné de 6 millions de dinars est apparu en premier sur Managers.

La principale préoccupation des chefs d’entreprises cette période est le bouclage du schéma de financement de leurs cycles d’exploitation. L’activité économique est quasiment à l’arrêt et une large partie du personnel est indisponible, ce qui réduit la marge de manœuvre de l’entreprise.

Un financement très bancaire

Le financement de l’économie tunisienne repose sur les établissements de crédit. L’encours de crédits accordés par les banques s’élève à 73,954 MdsTND fin novembre 2019. Les autres établissements, essentiellement les compagnies de leasing, ont un encours de 4,300 MdsTND.

Si nous nous limitions aux crédits attribués aux entreprises, l’encours s’élève à 68,118 MdsTND fin décembre 2019, selon les chiffres provisoires de la BCT. L’agriculture est le secteur le moins gourmand en consommant seulement 4,2% de ces ressources (2,911 MdsTND), un petit montant par rapport à l’industrie qui s’accapare 36,6% (24,968 MdsTND) et les Services qui attirent 59% des financements (40,238 MdsTND).

Par détail, les industries manufacturières ont un endettement qui se chiffre à 21,056 MdsTND. Le second secteur est le Commerce, Réparation d’automobiles et d’articles domestiques dont la dette s’élève à 15,355 MdsTND. Les Hôtels & Restaurants ont un encours de 4,428 MdsTND.

En ce qui concerne le capital investissement, nous disposons des chiffres de 2018 : 443 MTND d’investissement répartis sur 158 entreprises. C’est un segment réservé aux entités les plus structurées, ce qui n’est pas le cas de la majorité de notre tissu économique.

Quant à la microfinance, l’encours s’élève à 1,171 fin septembre 2019, avec une moyenne de 1 900 TND/client. C’est effectivement cette catégorie d’emprunteurs qui est la plus fragile puisqu’il s’agit des petits commerces pénalisés par le confinement actuel, susceptible d’être prolongé pour encore de longues semaines.

Où trouver les ressources ?

Ce snapshot ne fait que compliquer la situation. Les chargés de clients sont bombardés par les demandes des entreprises alors que les journées de travail sont écourtées. Pour voir son dossier traité, il faut certainement du temps alors que l’exploitation, même en arrêt, n’attend pas.

Il faut donc commercer par exploiter le maximum de ressources internes. Retenir les dividendes serait une décision rationnelle. Distribuer un bénéfice pour les actionnaires alors que l’entreprise pourrait essuyer des pertes colossales durant l’exercice suivant n’a aucun sens.

La deuxième décision concerne la gestion du cycle d’exploitation, à commencer par les stocks qui consomment des ressources. Il faut absolument les optimiser en tenant compte de l’activité et de la durée de vie des produits concernés. En parallèle, l’entreprise doit travailler sur le rallongement des délais de paiement de ses fournisseurs tout en maximisant l’encaissement des créances clients. Réduire le BFR est la priorité absolue.

Cette dynamique interne sera appréciée par son prêteur et les demandes de financement trouveront leurs chemins beaucoup plus rapidement que les entités qui ne montrent aucune réaction.Il y a un capital crédibilité avec son bailleur de fonds qu’il faut créer et entretenir. En temps de crise, la touche managériale est indispensable. C’est elle qui fait la différence.

L’article Financement en temps de crise : l’entreprise a aussi sa part de responsabilité est apparu en premier sur Managers.

“Les mécanismes de la microfinance”, tel est le thème de la deuxième édition des Journées nationales de l’entrepreneuriat et de la création d’entreprises, tenue cet après-midi, 6 août 2018. Fait peu commun : l’événement, organisé par l’Agence de promotion de l’industrie et de l’innovation (APII) s’est déroulé dans tous les gouvernorats tunisiens.

Tous les représentants des sociétés de la microfinance présents à la manifestation, à savoir la BTS, Enda Tamweel, Microcred, Taysir Microfinance et Zitouna Tamkeen et de l’association de la microfinance Réseau Entreprendre ont exposé la panoplie de services offerts.

La rencontre était une sorte de pont entre les entrepreneurs et les structures de la microfinance existantes en Tunisie. Le but étant de venir à la rescousse des jeunes promoteurs pour accéder aux financements et par conséquent, encourager l’entrepreneuriat.

https://airtable.com/shrQSMjz5wAJNys4J

Samir Bechoual, directeur de l’APII, a mis en relief l’importance de la thématique, à savoir que “ depuis toujours en Tunisie le financement est le talon d’Achille”. Une enquête réalisée sur un échantillon de 427 entreprises a fait ressortir que 47% des entreprises sont handicapées par les délais fixés par la BFPME, et 44% sont gênées par le régime de garantie.

Dans ce même sillage, le directeur de l’APII a mis en exergue l’absence de synergie entre les différentes structures de la microfinance. Sans surprise, cette défaillance a alerté le ministère des Finances. D’ailleurs, selon Amal Zaoui, directrice des micros financements à la direction générale des financements au sein du ministère, les efforts sont déployés pour centraliser les outils de microfinance.

Concrètement, le ministère œuvre pour associer les 289 associations de microfinance existantes en Tunisie en 24 associations régionales. Ces dernières, notons-le, ont été restructurées et peuvent désormais financer les PME à hauteur de 10.000 dinars.

Zaoui a saisi l’occasion pour informer que les SA financent des projets à hauteur de 40000 DT, selon des conditions bien déterminées par l’ACM.

L’article PME: quels sont les produits financiers des mécanismes de la microfinance ? est apparu en premier sur Managers.