Une première tranche a été émise en juin 2024 pour 20 Mtnd. Une seconde émission a ciblé la mobilisation de 10 Mtnd et a réussi à le faire en seulement deux jours ouvrables.Les souscriptions à cet emprunt ont débuté le vendredi dernier, le 20 décembre 2024, et étaient censées se poursuivre jusqu’au 27 décembre. Hier, l’institution a annoncé qu’elles ont été clôturées par anticipation, le montant de l’émission étant intégralement souscrit. Les 10 Mtnd serviront à renforcer la structure financière de l’IMF par des ressources à moyen terme.

Nous n’avons pas d’idée sur la répartition des souscriptions par nature de taux. Microcred avait proposé une seule catégorie d’obligations, ayant une maturité de 5 ans, mais deux taux : variable de TMM + 2,60% brut l’anet fixe de 10,80% brut. Le remboursement sera effectué par un amortissement annuel constant qui commencera dès la première année. Les intérêts et le remboursement du capital seront payés, à terme échu, le 27 décembre de chaque année. La logique indique que le taux fixe a attiré bien plus d’investisseurs, bien que les taux resteraient encore élevés durant une bonne période.

Actuellement, Microcred a des obligations cotées d’une valeur de 44,400 Mtnd. La société est rentable et opère dans un secteur à forte profitabilité. Le taux annuel effectif global (TEG) moyen pondéré des IMF SA s’est élevé à 28,62% au premier semestre 2024. Le ratio global de solvabilité du secteur fin 2023 est de 26,4%. Le ROE est de 16,23%. De plus, au terme de l’année 2023, le PAR 30 sans intégration des microfinancements radiésdes IMF SA à 2,51%. Vous connaissez beaucoup de secteurs ayant ce profil ? Ceux qui ont placé dans cet emprunt n’ont pas eu tort.

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Dans le cadre de son plan de transformation stratégique, Microcred a choisi la dernière version du système «Abacus» de Fern Software, l’éditeur numéro un mondial en microfinance.

En parallèle, Microcred a acquis la solution «Advanced Crédit Management» (ACM) de Talys. Intégrée à Abacus, cette plateforme digitalise le parcours client et celui des agents, de l’onboarding au post-décaissement.

Pour Talys, cette collaboration renforce sa présence sur le marché tunisien et élargit son offre de services. «Nous sommes ravis d’accompagner Microcred dans leur plan stratégique de transformation. Ce partenariat est une reconnaissance de notre capacité à fournir des solutions de pointe et à créer des synergies profitables pour tous nos clients», déclare Hatem Dhahri, directeur exécutif du département solutions chez Talys Group.

De son côté Awatef Mechri, directrice générale de Microcred, exprime son enthousiasme: «Nous avons choisi Talys pour son expertise et sa capacité à innover. Ce partenariat marque le début d’une collaboration durable, au bénéfice d’une meilleure proximité et qualité de service pour notre clientèle».

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C’est la concrétisation d’un rêve pour des jeunes qui n’ont pas les moyens de lancer leurs projets artistiques et culturels, car ils vont se voir proposer 40 mille dinars! Et c’est ce que leur offre Microcred après seulement 5 jours de la réception du dossier (leurs flyers de promotion l’assurent). Un geste de soutien inédit pour encourager les créations de ces jeunes et, dans la foulée, leur inclusion durable et responsable.

Mot de passe: accompagnement !

“La signature de ce partenariat découle directement de notre vision et de notre engagement dans notre mission d’inclusion sociale, économique et financière afin de garantir une inclusion durable et responsable des jeunes. Microcred adopte un modèle commercial basé sur la famille élargie, composée des microcrédiens, nos clients et nos partenaires. C’est notre devoir envers les Tunisiens et les Tunisiennes. Nous aspirons, avec le soutien de nos partenaires (car une main seule ne saurait applaudir), à réaliser les rêves et à entamer une belle aventure. Nous sommes particulièrement fiers de notre programme d’accompagnement en amont et en aval du crédit, dans le but de réunir les conditions pour obtenir un résultat tangible et durable”, déclare Awatef Mechri, directrice générale de Microcred.

Ahlem Bouziri, présidente de l’Association du multimédia et de l’audiovisuel, la décrit comme une task-force dans le secteur des ICC (industries culturelles et créatives: architecture, livre, cinéma, musique, audiovisuel, presse, radio, jeu vidéo, arts visuels ou encore spectacle vivant). C’est dans ce cadre que l’association a lancé le programme Tacir, sélectionné pour bénéficier du Fonds international pour la diversité culturelle, un fonds clé de la coopération et de l’assistance internationales en matière de diversité culturelle.

Tacir est soutenu par la coopération suisse, la coopération française, l’Institut français de Tunisie et le projet Maghroum’in.

Chiraz Latiri, présidente du programme Tacir, a souligné 3 grandes faiblesses auxquelles font face les industries culturelles et créatives:

– La domination de l’informel dans les emplois du secteur.
– La sous-estimation de l’économie culturelle par les pouvoirs publics.
– Le manque saisissant de mécénat.
– Le problème d’accompagnement des jeunes porteurs de projets.

“C’est là qu’intervient Tacir avec ses jalons Innovation/Création/Recherche. Nous sommes également attentifs à développer les projets au sein même de leurs régions d’origine car nous souhaitons que la promotion des ICC se généralise dans tout le pays. C’est ce qui a conduit le Sénégal à solliciter l’expérimentation du concept Tacir à Dakar et c’est ce qui a convaincu l’Unesco de nous retenir par son Fonds international de diversité culturelle grâce à notre concept orienté vers l’impact”, assure-t-elle.

En ce qui concerne le mécénat, il existe une exception: la Fondation Abdelwahab Ben Ayed qui affiche son soutien en faveur d’une inclusion sociale, régionale, culturelle, économique et financière, et qui a mis à la disposition de l’initiative son soutien financier orienté vers l’innovation, la création et la R&D dans les domaines de la littérature, des sciences et de l’entrepreneuriat en mettant l’accent sur l’impact sur l’emploi des jeunes, des femmes et des personnes handicapées.

Pour conclure, trois porteurs de projets ont partagé leur expérience.

Olfa Bilel pour un projet de balade à pied sur les traces des artistes peintres basé sur la réalité augmentée. Elle a reconnu en Tacir une source d’encadrement, de mentoring, de synergie et d’accompagnement.

Sabrine Hamrouni pour son jeu où les jeunes apprennent en s’amusant sur le web et sur mobile. Elle a trouvé en Tacir l’expertise des enseignants, l’impact, la richesse du programme et l’écoute.

Atef Dhokar pour son projet de construction d’instruments de musique traditionnels. Il a apprécié chez Tacir ses efforts d’accompagnement et la qualité de ses mentors.

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Un emprunt obligataire a été émis par Baobab Tunisie – société Microcred – d’un montant total de 14,5 millions de dinars. Il sera divisé en 145 000 obligations, à raison de 100 dinars l’unité. L’émission de l’emprunt a été effectuée sans recourir à l’appel public à l’épargne. C’est à partir de ce mardi 18 février 2020 que les souscriptions et les versements à cet emprunt vont être reçus. Les opérations doivent être effectuées auprès de l’intermédiaire en Bourse Mac SA. La clôture est prévue pour le 15 mai 2020.

Pour Baobab Tunisie, l’émission de cet emprunt obligataire s’inscrit dans son objectif de faire face à l’accroissement de ses engagements. Elle vise aussi à atteindre les parts de marché cibles en s’orientant vers la mobilisation de ressources stables à moyen et à long terme.

A titre de rappel, Baobab Tunisie est spécialisée dans le micro-crédit. Ses activités ont commencé en novembre 2014. L’objectif est de contribuer au développement de l’économie régionale à travers les solutions de micro-crédits.

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Lors d’une cérémonie d’inauguration, tenue le mercredi 6 septembre 2017 à Nabeul, Microcred Tunisie a levé, officiellement, le voile sur sa toute première agence mobile dont les opérations ont démarré le 4 septembre dernier. Cette agence sert ses clients dans les villes de Nabeul, Bizerte et Menzel Bourguiba.

Le lancement de cette agence mobile, (il s’agit d’un camion aménagé de façon à accueillir les clients dans les meilleures conditions), permettra d’améliorer l’inclusion financière des micro-entrepreneurs dans les zones enclavées n’ayant pas accès au système financier classique.

“Notre stratégie de se rapprocher de plus en plus de nos clients et désenclaver les micro-entrepreneurs les plus exclus. Cette agence mobile sillonnera tout le territoire tunisien afin de garantir l’inclusion financière et l’équité régionale”, a déclaré Sehl Zargouni, Directeur Général de Microcred Tunisie. Et d’ajouter : “Se dotant d’une stratégie ambitieuse de développement, Microcred gardera via cette agence mobile les mêmes fonctionnalités qu’une agence physique”.

Microcred Tunisie, l’une des Institutions de Microfinance leader en Tunisie, compte plus de 10 000 clients pour un encours de 30 millions de dinars. L’entreprise emploi plus de 220 collaborateurs.

Microcred Tunisie compte dans son actif une large gamme de produits, tel que le crédit IRADA ciblant les jeunes porteurs de projet de 18 à 35 ans. Il s’agit d’un programme complet visant à accompagner les jeunes dans leurs projets de création d’entreprise.

L’institut de microfinance offre également des crédits conventionnels d’une valeur allant jusqu’à 20 000 dinars. Ils sont destiné aux activités déjà existantes et leurs permettant le renforcement de leurs stock, l’acquisition de nouveaux équipements, la garantie d’un fond de roulement.

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