Selon les derniers chiffres de l’Institut national de la statistique, la situation économique du pays au cours de l’année 2024 présente un tableau contrasté. Au troisième trimestre de 2024, le taux de chômage s’élève à 16%, un chiffre qui souligne les défis persistants sur le marché du travail. Parallèlement, la population du pays a atteint 11 887 412 habitants en janvier 2024, indiquant une légère évolution démographique.

Sur le front du commerce international, la balance commerciale affiche un déficit de 2163,1 millions de dollars en décembre 2024, ce qui pourrait refléter des tensions dans les échanges commerciaux ou une augmentation des importations. En ce qui concerne l’inflation, le taux s’établit à 6,2% en décembre 2024, un niveau qui pourrait exercer une pression sur le pouvoir d’achat des ménages.

La croissance économique, mesurée au troisième trimestre de 2024, est de 1,8%. Bien que positive, cette croissance modeste suggère que l’économie du pays continue de faire face à des défis structurels et conjoncturels. Ces indicateurs économiques appellent à une analyse approfondie et à des mesures politiques ciblées pour stimuler la création d’emplois, renforcer la compétitivité et maîtriser l’inflation.

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Selon les responsables de la banque, l’année 2017 a été marquée par un produit net bancaire de 16.187 millions de dinars, un total des produits d’exploitation bancaire de 24.247 millions de dinars et un résultat net déficitaire de 1 687. 810 millions de dinars.

Investir, le mot d’ordre de 2017

Si déficit il y a, c’est d’abord en raison des investissements réalisés. Ils ont été dédiés, selon l’explication des responsables, au développement du système d’information, à l’extension du réseau commercial faisant passer le nombre des agences de 9 en avril 2017 à 23 à la clôture de l’exercice 2017, c’est-à-dire, au bout de près de 8 mois. La banque a également investi pour inaugurer son nouveau centre d’affaires à Tunis et pour augmenter les frais de personnel, étant donné qu’elle a renforcé son effectif via les formations.

En effet, ces actions s’inscrivent dans le cadre du développement de l’activité de ladite banque: les immobilisations et les frais de personnel ont presque triplé au cours de l’exercice 2017 pour passer respectivement de 20,856 millions de dinars à 56,931 millions de dinars et de 3,998 millions de dinars à 9,719 millions de dinars.

Par la même occasion, les banquiers de Wifak Bank ont mis l’accent sur la contribution de leur établissement au financement de l’économie tunisienne, et ce, à travers l’octroi de financements sous forme de « Ijara » et « Mourabaha ». Le total des créances sur la clientèle a atteint 254,166 millions de dinars à fin 2017.

Pour ce qui est total des dépôts de la clientèle, la banque a mobilisé au bout de sept mois d’activité un encours de dépôt de 106,818 millions de dinars. Non sans fierté, les responsables ont déclaré qu’ils ont atteint plus du tiers de l’objectif prévu.

Wifak Bank se conforme aux ratios réglementaires !

Pour l’an 2017, le ratio de solvabilité a atteint 37%, soit un niveau largement supérieur à la limite réglementaire de 10%. S’agissant du ratio de liquidité, il a été de l’ordre de 132,20% en 2017 dépassant de loin le minimum réglementaire exigé (80%).

Au cours de la même année, Fitch rating a confirmé la notation de la banque à AA+ avec perspectives stables. Une nouvelle qui traduit, d’après les banquiers, le succès de la banque et la réussite de sa conversion en Tunisie d’une société de leasing en un établissement s’adonnant aux opérations bancaires islamiques.

Lors de la même rencontre, il a été annoncé que l’exercice 2017 a été marqué par une amélioration notable de la qualité du portefeuille. De ce fait, la part des créances classées a affiché une baisse significative, passant de 10,4% à fin 2016 à 5,6% à fin 2017.

A noter que les actionnaires ont approuvé à l’unanimité la nomination d’un nouveau co-commissaire aux comptes pour un mandat de trois ans (2018/ 2020).

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E n dépit de la conjoncture économique difficile, l’Union internationale de banques (UIB) continue à produire des performances élevées. La banque a affiché des indicateurs économiques positifs en 2017.

En effet, le résultat net s’est établi à 90 Millions de dinars (MTND). Les dépôts de la clientèle sont en hausse de 12,6% atteignant ainsi 4 122 MTND à fin 2017. L’UIB continue à consolider la structure équilibrée de ses ressources, privilégiant notamment les dépôts d’épargne qui représentent 33,7% des ressources clientèle et 27% pour le secteur des grandes banques privées.

L’UIB est en deuxième position des banques privées par le volume additionnel de financement de l’économie en 2017 avec des crédits nets à la clientèle de 4 938 MTND, en hausse de 19,5% soit un additionnel annuel de 808 MTND. Quant au ratio Crédits/Dépôts, il s’établit à 107,9% à fin 2017.

Le Produit Net Bancaire (PNB) enregistre une progression soutenue de 17,1% et est de l’ordre de 290,1 MTND au titre de l’exercice 2017. Cette hausse est le résultat de l’augmentation considérable observée au niveau de l’ensemble des composantes du PNB, qu’il s’agisse de la marge d’intérêt , de la marge sur commissions ou des revenus du portefeuille-titres commercial et d’investissement avec un total de respectivement 159,4 MTND, en croissance de 12,5%, 91,9 MTND, en progression de 13,4% et 38,9 MTND, en hausse de 54,9%. Avec ces chiffres en tendance haussière, l’UIB consolide sa position de 4ème banque privée du pays au niveau du PNB.

Les charges générales d’exploitation (hors dotations aux amortissements) sont passées de 24 MTND en 2016 à 27,6 MTND en 2017, soit une progression de 14,8%. En intégrant les dotations aux amortissements, la hausse de l’ensemble des charges générales d’exploitation reste contenue à 14,5%. Par conséquent, le coefficient d’exploitation s’affiche à 46,6% fin 2017 -poursuivant ainsi sa baisse, qui est de l’ordre de 1,9 point par rapport à 2016-, le ratio Commissions/Frais de personnel est en hausse de 13 points à 93,7% et la productivité par agent (PNB/Effectif) progresse de 11,9 % à 206,3 mille dinars.

S’agissant du coût net du risque de contrepartie, il s’établit à 14,9 MTND au titre de l’exercice 2017, soit une baisse de 10% sur un an. Ce niveau reste modéré à 5,1% du PNB 2017.

Le taux de créances classées continue à régresser à 8,1% fin 2017 contre 9,4% fin 2016, avec un taux de couverture de 77% (incluant les agios réservés).

En glissement annuel, le Résultat Brut d’Exploitation (RBE) augmente de 21 ,4% pour s’établir à 155 MTND en 2017.

Le Résultat Avant Impôt, s’établit à 138,8 MTND en 2017 comparé à 113,7 MTND en 2016, soit une croissance de 22,1%. Le résultat net 2017, en croissance de 18,8%, atteint 90,1 MTND (après prise en compte de 48,7 MTND d’impôts sur les bénéfices dont 6,1 MTND sous forme de contribution exceptionnelle / Loi de Finances 2018). Enfin, le rendement des fonds propres (Return On Equity, ROE) s’élève à 22,2%.

Concernant les fonds propres nets de l’UIB, ils s’élèvent à 576 MTND à fin 2017, en hausse de 74 MTND par rapport à fin 2016.

Compte tenu d’un total de risques nets encourus pondérés au titre du risque de crédit et du risque opérationnel de 5 170 MTND, le ratio de solvabilité s’élève à 11,13% (vs. 10,9% fin 2016). Les fonds propres nets de base s’élèvent à 418 MTND et permettent d’atteindre un ratio « Tier One » de 8,1% contre 7,6% fin 2016.

A noter que l’ensemble des ratios et seuils réglementaires prévus par les circulaires BCT n°2012–09 (division et couverture des risques et suivi des engagements) et n°2014–14 (ratio de liquidité à court terme LCR entré en vigueur en janvier 2016, dont le seuil réglementaire pour 2017 est fixé à 80%) sont respectés au 31/12/2017.

A l’issue de la réunion du Conseil d’administration de l’UIB tenue le vendredi 7 mars 2018, où a été approuvé le projet de rapport de gestion et arrêté les états financiers individuels et consolidés relatifs à l’exercice 2017, il a été proposé la distribution d’un dividende de 13% de la valeur nominale des titres, soit 0,650 TND par action.

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« Malgré la conjoncture difficile que connait le secteur automobile en Tunisie, Ennakl se place en 3è position sur ce marché et est leader du marché premium. », a avancé Debache.

Quant aux indicateurs d’activité au 31 décembre 2017, le PDG les a fièrement exposés. En effet, Ennakl a enregistré un chiffre d’affaires individuel et consolidé en progression respectivement de 6.1% et 7.2%. La performance de l’activité pièces de rechange ne fait pas l’exception, enregistrant elle-même l’année écoulée une progression du chiffre d’affaires de 15.5% par rapport à l’année 2016.

Par ailleurs, la maîtrise des charges constitue une priorité pour la société Ennakl Automobiles dans ce contexte défavorable. A ce titre, le PDG a mis l’accent sur les OPEX qui ont connu une régression de 4.5% en 2017 par rapport à l’année 2016. « La société continuera courant l’année 2018 à maîtriser ses charges pour garantir une meilleure rentabilité à ses actionnaires. », a-t-il indiqué.

Soucieuse d’améliorer la qualité de service et d’offrir une panoplie de produits de plus en plus diversifiés à ses clients, la société Ennakl Automobiles a clôturé plusieurs projets durant l’année 2017 dont notamment le site Skoda à la Goulette avec un showroom et des ateliers dédiés à la marque, un nouveau centre de formation Volkswagen academy qui représente une première de son genre au point de vue infrastructure et staff de formation, ainsi qu’un atelier express service à la Charguia. Le PDG a également annoncé qu’Ennakl Automobiles a obtenu la représentation Hertz en Tunisie, activité de location de voitures de courte et moyenne durée.

https://lemanager.tn/un-nouveau-site-pour-la-marque-skoda-au-royaume-dennakl-5fa97c184327

La liste des projets ne cesse de s’enrichir, d’ailleurs d’autres projets sont en cours de réalisation en-citons le centre logistique entièrement automatisé de 10.000 m² pour soutenir le développement de l’activité pièces de rechange, le réaménagement des ateliers de la Charguia et le nouveau terminal Audi à Sousse. En outre, une nouvelle activité de vente de véhicules d’occasion sous le label Volkswagen « Das WeltAuto » a été entammée. Il s’agit d’une offre de reprise adressée aux clients dans le cadre d’un achat d’un véhicule. Par ailleurs, voulant toucher le secteur de montage et d’assemblage des véhicules particuliers et des véhicules utilitaires, la société est actuellement en stade avancé de l’étude de faisabilité avec les constructeurs et les autorités de tutelle.

Le PDG a également mis en lumière les perspectives d’avenir. En effet, a été entamé le 2ème plan stratégique H2020 portant sur la période 2017–2020. Ce nouveau plan intègre plusieurs relais de croissance pour la société. Il s’articule autour de 6 objectifs stratégiques alignés à la vision d’Ennakl Automobiles à savoir la consolidation du positionnement Ennakl à l’horizon 2020 qui devrait retrouver plus de 15% de parts de marché, une distribution et des services efficients avec la consolidation du développement du réseau , l’augmentation des entrées en ateliers de plus de 26%, l’augmentation de la part de marché pour les pièces de rechange à 55% contre 47% en 2017 ainsi que l’amélioration du taux de service des PR à 85% contre un taux actuel de 65% et enfin un meilleur service au client avec un taux d’efficience des ateliers de 80%.

La société cherche à acquérir des parts dans le marché africain, c’est pourquoi, sera ouvert, comme première étape, le premier showroom Seat en Côte d’Ivoire début Avril. Et dans une seconde phase à partir de 2019, la pénétration du marché Sénégalais avec les marques Seat et Skoda.

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