Quatre transactions de bloc ont récemment été enregistrées dans la Bourse de Tunis le 25 décembre 2019. Elles ont été effectuées par la Banque de l’Habitat (BH) Assurance, pour un un nombre total de 145 568 actions et une enveloppe de 4,59 millions de dinars.

On compte, dans ce contexte, 50 000 avec un cours de 32 000 TND, une autre tranche de 50 000 actions pour le même montant, 22 784 actions avec un cours de 30 600 TND et une autre tranche du même montant.

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Deux lignes de crédits ont été octroyées par la BAD (Banque Africaine de Développement) à la STEG (Société Tunisienne de l’Electricité et du Gaz) et à la BH Bank (Banque de l’Habitat). 100 millions d’euros ont été accordés à la BH Bank, ce qui équivaut à environ 320 millions de dinars. L’enveloppe, selon un communiqué de la banque, permettra de financer les PME et les entreprises opérant dans le secteur de la santé, du logement économique et social, de l’industrie et des énergies nouvelles et renouvelables.

La signature de l’accord a eu lieu mardi dernier, en présence du Ministre des Finances, Ridha Chalghoum, qui assure aussi l’intérim du Département du Développement, de l’Investissement et de la Coopération Internationale. Slim Feriani, Ministre de l’Industrie et des PME, était également présent, au même titre que le DG de la BH Bank, Hichem Rebaï, et le Responsable du Bureau Régional de Développement et de Prestation de Services pour l’Afrique du Nord au sein de la BAD, Yacine Fall. Le prêt a été accordé avec un taux de 0,36%, remboursable sur 10 ans, avec une période de grâce de 3 ans.

Pour sa part, la STEG s’est vue octroyer 138 millions d’euros par la BAD (440 millions de dinars). Cette somme servira à financer le projet de développement de l’infrastructure à travers la réalisation de nouveaux postes électriques à haute tension. Le taux d’intérêt est de 0,34%. Quant à la période de remboursement, elle s’étale sur 20 ans avec une période de grâce de 5 ans.

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Ahmed Rjiba a également annoncé que la banque a donné hier, 17 février 2019, le coup d’envoi du projet d’implémentation du nouveau système d’information.
“Nous sommes conscients que les services bancaires doivent relever le défi de combiner la puissance et l’efficacité de l’automatisation et des technologies intelligentes, avec la capacité d’identifier et d’anticiper les besoins des clients”, a-t-il indiqué.

Ce partenariat marque également le lancement du premier projet entièrement dédié aux femmes tunisiennes, et notamment les femmes entrepreneures. Il entre dans le cadre de l’engagement sociétal de la Banque de l’Habitat et de la stratégie d’IFC en Tunisie pour soutenir l’inclusion financière et créer des opportunités économiques pour les femmes.

“La banque et son management ont toujours été sensibles à la question genre à travers des actions RSE qui encouragent les femmes entrepreneures. Notre engagement comme partenaire historique de l’événement Trophées des Femmes Entrepreneures de Tunisie en est la preuve”, a indiqué le DG de la BH. “Avec le soutien de la SFI, nous intégrons cette démarche dans notre exploitation. La BH ne cache pas son ambition de devenir la banque référence des femmes”.

Il est à noter que seuls 28% des femmes ont accès au circuit formel de financement. En outre, alors que seulement 14% des micro, petites et moyennes entreprises appartiennent à des femmes, près de la moitié de ces entreprises déclarent ne pas avoir accès aux services financiers.

“L’inclusion financière des femmes est essentielle pour l’avenir de l’économie tunisienne”, a déclaré pour sa part Riadh Naouar, le responsable du département Conseil d’IFC auprès des institutions financières au Moyen-Orient et en Afrique. “Le programme Banking on Women d’IFC aide les institutions financières locales à développer des produits et des services dédiés aux femmes entrepreneures afin qu’elles aient accès aux financements dont elles ont besoin pour développer leur entreprise. En utilisant les nouvelles technologies pour atteindre de nouveaux clients, les banques contribueront également au développement d’une croissance économique inclusive à travers le pays”.

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Imen Messadi, responsable Com de la Banque de l’Habitat

Imen Messadi est, depuis plus de 3 ans, l’acteur de l’instauration et de la définition d’une politique de communication de la Banque de l’Habitat qui a grandement contribué à changer l’image de cette dernière. Il n’y a pas de mystère, c’est là le fruit d’un long labeur et de persévérance. Forte de ses treize ans d’expérience dans les départements de communication et de marketing dans diverses entreprises, elle est d’un charisme certain et surtout d’une grande passion pour son travail. Sur son métier, ses spécificités, les difficultés auxquelles elle fait face et ses objectifs, Imen Messadi a ouvertement répondu aux questions du Manager. Interview.

Quelles sont les fonctions d’un responsable de communication dans une entreprise?

Je dirais de prime abord qu’un responsable communication agit en véritable stratège. Il définit, en concertation avec la direction générale, la politique de communication de l’entreprise. Il doit également être un coordinateur, la communication d’une institution se construit avec et autour de l’institution et de ses composantes. Enfin, le responsable de communication est également un conducteur de changement.

Quels sont les challenges que vous rencontrez ?

Le premier challenge est de relever les nouveaux défis assignés à cette phase de transformation tout en restant garant de la cohérence de l’image et des valeurs de l’entreprise. L’enjeu est de faire évoluer la marque en capitalisant sur son histoire. Pour la BH, anciennement la CNEL, l’histoire, a été un levier stratégique du développement de la marque.

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Un deuxième challenge que nous rencontrons c’est l’adaptation aux nouvelles tendances : la consommation de médias n’est pas aussi universelle que ce qu’elle était il y a quelques années, la télévision n’est plus le média le plus puissant. Les réseaux sociaux prévalent aujourd’hui sur la télévision. Les gens sont pluôt intéressés par des vidéos originales publiées sur le web ainsi que par des jeux et des applications de plus en plus sophistiqués. Aujourd’hui, les insights issus des médias sociaux ont le pouvoir d’orienter tout le dispositif de communication d’une marque. Sur Fb, Il nous arrive d’adapter le timeline à partir des like, partages et commentaires. Au niveau de nos points de vente, les affiches ont été remplacées par le mur d’image ou l’écran digital qui nous permet une forte réactivité dans la mise à jour du contenu et une programmation spécifique pour chaque point de vente. La mesure de la satisfaction client passe en permanence par des bornes sans fils et connectées, … Bref tout se digitalise en créant un bouleversement des usages ! Et c’est de là qu’au niveau des banques par exemple, la transformation digitale est devenue une priorité !

Un troisième challenge pour un responsable communication est l’optimisation des budgets pour atteindre les objectifs ambitieux, et ce, notamment dans un contexte de transformation. Comment communiquer avec des budgets raisonnables ? Comment ne pas en faire trop ? Aussi comment œuvrer à en faire assez ? Ce sont les questions que nous nous posons continuellement pour la détermination du budget lors de la mise en œuvre du plan de communication.

Que représente la communication digitale dans votre budget ?

20 % du budget de la communication sont consacrés au digital, ce chiffre évoluera certainement au cours des années à venir mais je ne pense pas qu’il va accaparer plus de la moitié du budget car d’autres canaux de communication, comme la TV et l’affichage, demeurent beaucoup plus onéreux.

Selon quelle logique choisissez-vous vos canaux de communication ?

Pour réussir une campagne-produit, cela suppose l’optimisation du choix du support qui me permettrait d’influencer ma cible pour qu’elle achète maintenant.

Pour la communication institutionnelle, les canaux devraient permettre de faire connaître la marque, la faire aimer et en être fidèle. Le choix du support est très important pour le brand, il doit être cohérent avec les objectifs stratégiques de l’entreprise. Le choix dépend également d’une bonne connaissance des différents canaux. Cette connaissance est généralement soutenue par les expériences antérieures ou par les études et les post-tests Campagne.

Il est important aussi de savoir gérer la visibilité d’une marque lorsqu’il y a beaucoup d’actualités. En effet, il arrive que l’on soit en campagne pour un lancement de produit et que parallèlement une communication financière est à tenir et une activation est à lancer dans le cadre d’un sponsoring sportif… C’est là également que la ou le responsable de la communication joue un rôle important en gérant la visibilité de sa marque sur différents canaux à la fois.

Aussi et afin de maintenir une intensité avec les différents publics cibles, une présence régulière de la marque via la création de contenus sur le web et dans les médias est préconisée.

Y a-t-il un chevauchement entre le métier du responsable de la communication et celui du marketing ?

Le responsable de la communication travaille sur la promotion de l’entreprise en interne et la valorisation de l’image et de la notoriété de l’entreprise ; le responsable marketing est principalement préoccupé par la mise en adéquation des produits et services aux attentes du marché, eu égard aux différentes évolutions de celui-ci.Les deux axes sont extrêmement liés et complémentaires. D’ailleurs, dans beaucoup d’entreprises, ces deux fonctions sont cumulées dans une même structure.

La com interne n’est–elle pas rattachée à la RH ?

Personnellement, j’ai toujours travaillé dans des organisations qui favorisent le rattachement de la communication interne à la direction de la communication. Je trouve que ceci a tout son sens du fait que la communication a la capacité d’adapter le message à ses différentes audiences en mettant en œuvre les moyens nécessaires et avec une parfaite connaissance des outils et des canaux de communication. Il n’existe pas de liens hiérarchiques entre les deux fonctions, mais elles ont des missions étroitement liées. Les RH identifient le besoin de communiquer autour de leurs productions pour mettre en valeur entre autres la formation, la motivation et la gestion de carrières, la mobilité…mais aussi les avantages sociaux. Pour sa part, la Com interne traduit ce besoin en créant du contenu en texte ou en vidéo, sur intranet ou sur le journal interne, dans des courriels d’informations, lors des réunions plénières, etc. L’objectif étant d’informer les collaborateurs, de valoriser le travail de chacun et de promouvoir l’entreprise en interne. Développer une marque employeur est un véritable défi dans un contexte de transformation où des actions particulières et importantes sont à déployer pour accompagner les partants et accueillir les nouvelles recrues.

Quelle est la grande qualité que doit avoir un directeur de Com ?

Incontestablement, la vision. Un responsable de communication doit bien connaître sa marque et ce qu’il projette pour elle. Il doit avoir une certaine polyvalence dans l’entreprise. Il doit être disponible et à l’écoute de son environnement pour pouvoir s’adapter à chaque situation.

Le mot de la fin.

Le vrai challenge pour un responsable de la communication est de mobiliser toutes les équipes autour d’un même objectif en dépit de leur diversité. Je voue un grand respect aux gens qui travaillent dans ce domaine et j’ai l’ultime conviction qu’avec les mutations que subit régulièrement l’environnement, le métier restera un levier capital dans la stratégie de l’entreprise.

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Toujours dans une vision de responsabilité sociétale des entreprises (RSE), la Banque de l’Habitat (BH), en mécène de la culture, n’a pas manqué de témoigner son soutien enthousiaste à l’exposition et aux débats qui accompagnent la parution de l’ouvrage « Que vive la République ! Tunisie 1957–2017 ».

Il s’agit d’un ouvrage collectif réalisé sous la direction de Kamel Jendoubi, ex-président de l’Instance supérieure indépendante pour les élections (ISIE) et ex-ministre chargé des Relations avec les Instances constitutionnelles, la Société civile et les Organisations des droits de l’Homme, riche en illustrations, et comportant un ensemble d’articles et de témoignages. Il ouvre la voie au débat sur le développement de l’identité républicaine et les pensées et idéologies de son fondement.

La présentation de l’ouvrage aura lieu lors des « Nuits de la République», du 2 au 6 juin, qui seront ouvertes au public, animées par l’association Nachez, à Dar Chedlia, 11, rue Saïda Ajoula, Tunis la Médina à partir de 21h30.

«Cette action de mécénat culturel s’inscrit dans la stratégie de responsabilité sociétale et environnementale (RSE) de la Banque », a souligné le directeur Ahmed Rjiba, directeur général de la BH.

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Dans le cadre de sa stratégie de proximité avec les Tunisiens résidents à l’étranger (TRE), la Banque de l’Habitat (BH) a organisé, suite au succès de l’édition 2017, la tournée Bledna2018. Ainsi, huit missions à l’étranger ont été dépêchées, hier 17 avril 2018, à destination de l’Europe ( Paris, Pantin, Marseille, Nice, Milan et Bonn) et des pays du Golfe en incluant la capitale du Qatar, Doha et Dubaï, aux Emirats.

Cette édition 2018 de la Tournée BH Bledna vient en réponse à la demande des résidents à l’étranger qui souhaitent bénéficier des offres avantageuses conçues en leur faveur.

Notons, dans ce cadre, que ladite banque ne lésine pas sur ses efforts pour mener des actions en faveur de la diaspora tunisienne. A titre d’illustration, un partenariat BH- Office des Tunisiens à l’étranger a été conclu, annonçant l’octroi d’une série d’avantages au profit des TRE, à savoir la réduction d’un point de la commission appliquée en cas de remboursement par anticipation, partiel ou intégral, le rééchelonnement du crédit dû pour les Tunisiens de retour définitif de l’étranger à l’issue de missions de courte durée, en plus d’une panoplie d’autres conditions préférentielles.

Un pack « Bledna » composé d’une panoplie de comptes (compte en Dinar Tunisien ou en dinars convertibles ou en devises) et comprenant une carte bancaire (nationale ou internationale) et un accès au compte via un service de suivi à distance BHnetmobile est également mis à la disposition des TRE. Leur est également dédié un contrat d’assurance “Bledna Sérénité” qui repose sur une protection juridique de l’adhérent en lui offrant des informations juridiques, une prise en charge des frais et honoraires d’avocat ou autre intervenant et ce de la phase à l’amiable jusqu’à la phase judiciaire. Ce contrat couvre l’assuré dans son pays de résidence et en Tunisie.

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La Banque de l’habitat consolide ses fonds propres via une augmentation de capital à la fois en numéraire et par incorporation de réserves, faisant passer le capital social de 170 MDT à 238 MDT.

Ahmed Rjiba, Directeur Général de la BH, a dès lors manifesté son ambition de se conformer aux nouvelles exigences réglementaires en matière de risque et d’améliorer la notation de la banque. Il répond de ce fait aux recommandations de l’agence de notation Standard & Poor’s ayant toujours émis des réserves quant à la sous-capitalisation de la BH. Et d’insister : “Le renforcement des fonds propres fait partie des priorités du plan de restructuration”.

Ainsi, l’Assemblée générale extraordinaire, tenue ce jeudi au siège de la Banque de l’Habitat, a approuvé l’augmentation de capital de 68 millions de dinars. Elle sera effectuée simultanément grâce à une incorporation directe prélevée des réserves de l’ordre de 34 MDT et d’une souscription en numéraire de 34 MDT. Pour la première, il sera créé 6.800.000 actions nouvelles d’une valeur de 5 dinars chacune, entièrement libérées et à distribuer gratuitement aux anciens actionnaires et aux cessionnaires des droits d’attribution, à raison de une action pour 5 actions anciennes.

Quant à la souscription en numéraire, elle consiste également en la création de 6.800.000 actions nouvelles de 5 dinars de nominal chacune à libérer intégralement lors de la souscription, majorées d’une prime d’émission de 10 dinars exigée intégralement à la souscription, soit à un prix d’émission de 15 dinars l’action.

La recapitalisation : plus qu’une urgence

Ahmed Rjiba a souligné que la sous-capitalisation de la banque a entravé le développement de son activité afin de mieux contribuer au financement de l’économie et l’a mis à mal par rapport aux exigences réglementaires et prudentielles, notamment en matière de ratio de solvabilité globale et de ratio TIER I.

En effet, ces derniers se sont dégradés à partir de 2016 atteignant des seuils limites. D’un autre côté, en dépit du fait que la banque a réalisé des bénéfices en 2015 et 2016 de l’ordre de 706.6 MDT et 92.1 MDT respectivement, les fonds propres n’ont progressé que de 8.1% lorsque le total bilan a progressé en moyenne de 10.9% entre 2012 et 2016.

De même, le ratio fonds propres/total bilan de la banque étant de 6.69% est le plus faible des banques du secteur. Si l’on compte également que la Banque de l’Habitat s’est investie, dans le cadre de son plan de restructuration, dans le développement de son réseau à raison de 10 à 12 ouvertures d’agence par an, dans la refonte du système d’information via la mise en place d’un ERP bancaire et dans des projets de réorganisation et de digitalisation, la consolidation des fonds propres s’avère plus que jamais une obligation.

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