Ces ajustements visent à promouvoir les objectifs nationaux de lutte contre l’exclusion financière et le développement des paiements digitaux. Voici les principaux points de cette circulaire:

1. Les clients particuliers avec un revenu mensuel net inférieur ou égal à 1500 dinars bénéficieront d’une cotisation gratuite sur leur carte nationale, permettant des retraits et des paiements en ligne jusqu’à concurrence du solde.
2. La carte nationale doit être gratuite pour tous les clients, offrant la possibilité d’opposer la carte en cas de besoin.
3. Le recalcul du code PIN de toute carte, quel que soit le type, doit être gratuit pour tous les clients.
4. Les commerçants équipés de terminaux de paiement électronique (TPE) peuvent effectuer des opérations de paiement sur carte nationale avec une commission de 1,3% du montant payé.
5. Les clients particuliers avec un revenu mensuel net inférieur ou égal à 1500 dinars seront soumis à des frais de tenue de compte de dépôt de 3 dinars par mois.
6. Les clients particuliers bénéficieront d’une réduction de 30% sur la commission de virement pour les virements émis.

Il est important de noter que les banques ne peuvent pas augmenter leurs tarifs jusqu’au 31 décembre 2024. Pendant cette période, elles doivent mettre en œuvre une nouvelle politique commerciale et tarifaire conforme aux exigences réglementaires.

Il est important de souligner que cette circulaire entre en vigueur le 12 février 2024 et reste applicable pendant une période de douze (12) mois à compter de cette date.

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Moody’s, l’agence de notation, a publié hier un rapport dans sa revue périodique. Cette évaluation comprend les pays d’Afrique et du Moyen-Orient. Pour la Tunisie, le rapport comprend le gouvernement et la Banque centrale de Tunisie.

Le communiqué de Moody’s précise: “La révision a été effectuée par le biais d’une discussion sur la révision du portefeuille qui s’est tenue le 8 septembre 2022, au cours de laquelle Moody’s a réévalué la pertinence des notations dans le contexte de la (des) principale(s) méthodologie(s) pertinente(s), des développements récents et d’une comparaison du profil financier et opérationnel avec des pairs notés de manière similaire. Un résultat possible des révisions périodiques est le renvoi d’une notation à un comité de notation”.

La méthodologie est la même que celle utilisée depuis novembre 2019. L’évaluation est effectuée en fonction de cinq critères : la force économique, la force des gouvernances et des institutions, la force fiscale, la susceptibilité de risque d’un événement et d’autres critères variables.

Lors de la dernière évaluation de 2021, plusieurs mois ont séparé la parution du communiqué de presse de Moody’s annonçant la révision et la publication des résultats. Par exemple, pour la Banque centrale de Tunisie, le communiqué sur l’évaluation périodique a été publié le 24 Mai 2021. La rétrogradation de la note a été publiée le 14 Oct 2021. Une autre évaluation périodique de la Tunisie a eu lieu en mars 2022. Il n’y a pas eu de publication relative à un changement de note suite à cette évaluation. Par contre, une évaluation périodique de la BCT a eu lieu en février 2021, et la note a été rétrogradée en mai 2021.

L’évaluation périodique de Moody’s a lieu entre une et trois fois par an, selon les années. Elle peut donner lieu à un changement de note ou non.

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Al-Seddik Omar Al Kabir, gouverneur de la Banque centrale de Libye, a effectué une visite à Tunis samedi 6 août. Au cours de cette visite, il a rencontré Marouane El Abassi, gouverneur de la Banque Centrale de Tunisie.

La réunion a porté sur le suivi des dossiers en commun relatifs aux questions bancaires et financières. Les conventions en cours tuniso-libyennes ont également été abordées, afin de renforcer la coopération et les relations bilatérales.

Ceci n’est pas la première rencontre entre les deux banquiers centraux. Abassi et Al Kabir ont une précédente réunion en mai 2021 à l’occasion de la visite effectuée par le ministre des finances de l’époque, Ali Kooli.

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Alors que le pays navigue à vue dans une crise économique qui semble ne plus en finir, les dernières études économiques de l’OCDE donnent un nouveau coup à l’analyse de la situation. Dans le rapport du mois d’avril 2022, la Banque centrale de Tunisie est comparée en termes d’indépendance à d’autres banques centrales des pays de l’OCDE. Le tableau la place bonne dernière, avec un indice d’indépendance de 0,266. Les autres pays du tableau sont la République tchèque (0,600), la Lituanie (0,700) et la Colombie (0,800).

Dans ce même rapports, les experts justifient ce manque d’indépendance par plusieurs facteurs: “La BCT – dont le degré d’indépendance est inférieur aux banques centrales d’autres pays de l’OCDE, surtout en ce qui concerne les nominations au conseil de politique monétaire – pourrait notamment communiquer ses objectifs d’inflation à moyen terme afin d’aider les marchés à comprendre la trajectoire de désinflation visée. Elle pourrait aussi présenter à l’avance le calendrier annuel de ses réunions de politique monétaire”.

Le rapport ajoute quelques informations supplémentaires: “La politique monétaire ne permet pas toutefois à elle seule de pallier les faiblesses structurelles qui nuisent à l’économie tunisienne et engendrent des déséquilibres à long terme. Compte tenu de l’ampleur de l’encours de la dette et du poids des titres souverains dans les bilans des banques, tout accroissement des tensions inflationnistes exigeant un relèvement des taux d’intérêt pourrait affecter la stabilité financière”.

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Les principales caractéristiques du billet de 50 dinars – type 2022

Dimensions : 158 mm x 79 mm.

Couleur dominante : Marron.

RECTO

1) Avec impression en taille douce :
– Portrait de «HEDI NOUIRA» (1911-1993) ; l’une des grandes figures du mouvement national tunisien pour l’indépendance, fondateur et premier gouverneur de la Banque centrale de Tunisie depuis sa création en 1958 et jusqu’en 1970 puis premier ministre de 1970 à 1980;
– En haut, le texte suivant: «Banque centrale de Tunisie» en arabe et au-dessous la valeur du billet en toutes lettres en arabe;
– Au milieu, à gauche du portrait principal, la valeur nominale du billet «50 » figure en grand format et en bas, la date d’émission «20-3-2022 » ;
– Dans la partie inférieure du billet, près du milieu, sur les bords inférieurs droit et gauche, cinq traits horizontaux pour les malvoyants sont aisément reconnaissables au toucher;
– En bas, à droite, les signatures du Gouverneur de la Banque et du Vice-Gouverneur.

2) Avec impression offset :
– Des formes de style arabo-islamique et divers dessins figurent sur l’arrière-plan du billet sous forme stylisée évoquant le thème de l’ouverture sur le monde. Dans le coin inférieur gauche se trouve une représentation partielle du globe terrestre en forme de lignes de couleur marron clair;
– La valeur nominale du billet «50 » figure dans le coin supérieur droit.

3) Le numéro de série et le numéro d’ordre du billet dans la série figurent en bas à droite et en haut à gauche; le numéro d’ordre du billet dans la série est composé de sept chiffres.

4) Vernissage post-impression:
Une couche de vernis protège les deux faces du billet contre la salissure et les matières grasses.

VERSO
– En haut, le texte suivant: «Banque centrale de Tunisie»;
– Au centre, une vue de la « Banque centrale de Tunisie »;
– Des formes de style arabo-islamique et divers dessins figurent sur l’arrière-plan du billet sous forme stylisée et qui se complètent harmonieusement avec ceux du recto. Dans le coin inférieur droit se trouve une représentation partielle du globe terrestre en forme de lignes blanches;
– En haut à droite, le chiffre «50» et au-dessous, le texte « cinquante dinars » en toutes lettres en arabe, et à gauche en haut, le chiffre «50»;
– En bas à gauche, le chiffre «50» et à sa droite le texte: « CINQUANTE DINARS ».

ELEMENTS DE SECURITE

1) Au recto et outre l’impression en taille douce:

– Filigrane: situé à droite du billet, il représente le portrait de «HEDI NOUIRA» et au-dessous à droite, le chiffre «50», qui apparaissent nettement et en transparence lorsque le billet est exposé à la lumière;
– Fil de sécurité à fenêtres « RAPID HD ® »: fil tridimensionnel de largeur 5 mm, placé à droite du portrait parallèlement à la largeur du billet, apparaît de façon discontinue. Vu à travers la lumière, ce fil est perceptible en continu. Lorsqu’on incline le billet de haut en bas, un double effet optique se produit avec l’apparition du chiffre «50 » et d’un mouvement dynamique de deux barres se déplaçant dans deux directions opposées sur un fond tridimensionnel;
– Elément « SparkLive »: un cercle situé dans le coin supérieur gauche contenant le chiffre «50 » à son milieu et dont la couleur vire du magenta au vert selon l’angle de vue. Cet élément présente un effet tournoyant faisant apparaître, selon l’angle de vue, un ou deux anneaux en mouvement autour d’un axe central sur un fond tridimensionnel ;
– Micro-lettres: impression en micro-lettres du texte «CINQUANTE DINARS» au-dessous du portrait et dans des endroits sur les bords gauche et droit du billet.

2) Au verso
– Couchage iridescent: une bande réfléchissante, de couleur or, placée dans la partie droite du billet et contenant, dans le sens vertical, une série du chiffre «50 ». Cette bande est particulièrement visible sous certains angles et selon l’inclinaison du billet;
– Micro-lettres: impression en micro-lettres du texte «BANQUE CENTRALE DE TUNISIE» sur le côté droit du siège de la Banque centrale de Tunisie et du texte «CINQUANTE DINARS» dans des divers endroits des bords gauche et droit du billet.
RECTO ET VERSO

– De petits cercles dispersés sur les deux faces du billet, en dehors de la zone du filigrane, constituant un dispositif anti-photocopieurs en couleur; d’autres éléments figurent sur les deux faces du billet constituant un dispositif anti-scanner;
– Un élément de transvision: les éléments et couleurs du motif en arabesque situé dans la zone du filigrane en haut au recto et au verso se complètent en regardant le billet à travers la lumière.

REACTION DU BILLET LORSQU’IL EST EXPOSE AUX RAYONS ULTRAVIOLETS

– Apparition, sur les deux faces du billet, de fibres fluorescentes de couleurs rouge, bleue, verte et jaune;
– Apparition au recto, en haut à gauche, d’une forme géométrique fluorescente, de couleur verte, contenant le chiffre «50» et au-dessus, ce nombre apparaît en vert; en bas à gauche, un motif floral fluorescent apparaît en vert contenant le chiffre «50» en rouge;
– Des motifs et dessins figurant au verso prennent des couleurs fluorescentes orange et bleue;
– Le numéro de série et le numéro d’ordre du billet dans la série, situés en haut à gauche, prennent une couleur fluorescente verte .

Les principales caractéristiques du billet de 5 dinars type 2022

Dimensions : 143 mm x 73 mm.

Couleur dominante : Vert.

RECTO

1. Avec impression en taille douce :
– Portrait de «SLAHEDDINE EL AMAMI» (1936-1986); Ingénieur agronome tunisien, il a d’importantes contributions dans le domaine de l’hydraulique et de la recherche scientifique agricole, notamment les problèmes agricoles des zones arides et semi-arides, et plus particulièrement ses études au sujet de la question de l’aridité climatique (l’aridoculture);
– En haut, le texte suivant: «Banque centrale de Tunisie» en arabe et au- dessous la valeur du billet en toutes lettres en arabe;
– Au milieu, à gauche du portrait principal, la valeur nominale du billet «5 » figure en grand format et, en bas, la date d’émission «20-3-2022 »;
– Dans la partie inférieure du billet, sur les bords inférieurs droit et gauche, un trait horizontal pour les malvoyants est aisément reconnaissable au toucher;
– En bas, à droite, les signatures du Gouverneur de la Banque et du Vice-Gouverneur.

2. Avec impression offset :
– Des formes de style arabo-islamique et divers dessins figurent sur l’arrière-plan du billet sous forme stylisée évoquant le thème de l’agriculture et de l’eau, et ce, par la représentation d’une grande rosace sur le côté gauche du billet et, sur les deux côtés du billet, en dehors de la zone du filigrane, de petites vagues se déplaçant horizontalement et de petits cercles symbolisant le jet vertical de l’eau à partir d’une source d’eau;
– La valeur nominale du billet «5 » figure dans le coin supérieur droit.

3. Le numéro de série et le numéro d’ordre du billet dans la série figurent en bas à droite et en haut à gauche. Le numéro d’ordre du billet dans la série est composé de sept chiffres.

4. Vernissage post-impression:

Une couche de vernis protège les deux faces du billet contre la salissure et les matières grasses.

VERSO
– En haut, le texte suivant : «Banque centrale de Tunisie»;
– Au centre, une vue des « AQUEDUCS ROMAINS DE ZAGHOUAN » ;
– Des formes de style arabo-islamique et divers dessins figurent sur l’arrière-plan du billet sous forme stylisée et qui se complètent harmonieusement avec ceux du recto. En bas, des plantes et des roses figurent comme symboles de fertilité;
– En haut à droite, le chiffre «5» et au-dessous, le mot « dinars » en toutes lettres en arabe, et à gauche, en haut le chiffre «5»;
– En bas à gauche, le chiffre «5» et à sa droite le texte: « CINQ DINARS ».

ELEMENTS DE SECURITE

1. Au recto et outre l’impression en taille douce:

– Filigrane: situé à droite du billet, il représente le portrait de «SLAHEDDINE EL AMAMI» et au-dessous à droite, le chiffre «5», qui apparaissent nettement et en transparence lorsque le billet est exposé à la lumière;
– Fil de sécurité à fenêtres « RAPID HD ® »: fil tridimensionnel de largeur 4 mm, placé à droite du portrait parallèlement à la largeur du billet, apparaît de façon discontinue. Vu à travers la lumière, ce fil est perceptible en continu. Lorsqu’on incline le billet de haut en bas, il y a apparition du chiffre «5 » et d’un mouvement dynamique de deux barres se déplaçant dans deux directions opposées sur un fond tridimensionnel;

– Elément « SparkLive »: un cercle situé dans le coin supérieur gauche contenant le chiffre «5 » à son milieu et dont la couleur vire du vert au bleu selon l’angle de vue. Cet élément présente un effet tournoyant faisant apparaître, selon l’angle de vue, deux ou plusieurs anneaux en mouvement autour d’un axe central sur un fond tridimensionnel;

– Micro-lettres: impression en micro-lettres du texte «CINQ DINARS» au-dessous du portrait et dans divers endroits sur les bords gauche et droit du billet.

2. Au verso
– Couchage iridescent: une bande réfléchissante, de couleur or, placée dans la partie droite du billet et contenant, dans le sens vertical, une série du chiffre «5 ». Cette bande est particulièrement visible sous certains angles et selon l’inclinaison du billet;
– Micro-lettres: impression en micro-lettres du texte « «BANQUE CENTRALE DE TUNISIE» au-dessous de la photo des Aqueducs Romains de Zaghouan et du texte «CINQ DINARS» dans des endroits des bords gauche et droit du billet.

RECTO ET VERSO

– De petits cercles dispersés sur les deux faces du billet, en dehors de la zone du filigrane, constituant un dispositif anti-photocopieurs en couleur; d’autres éléments figurent sur les deux faces du billet constituant un dispositif anti-scanner;
– Un élément de transvision: les éléments et couleurs du motif en arabesque situé dans la zone du filigrane en haut au recto et au verso se complètent en regardant le billet à travers la lumière.

REACTION DU BILLET LORSQU’IL EST EXPOSE AUX RAYONS ULTRAVIOLETS

– Apparition, sur les deux faces du billet, de fibres fluorescentes de couleurs rouge, bleue, verte et jaune;
– Apparition au recto, en haut à gauche, d’une forme géométrique fluorescente, de couleur verte , contenant le chiffre «5» et au-dessus, ce nombre apparaît en vert; en bas à gauche, un motif floral fluorescent apparaît en vert contenant le chiffre «5» en rouge;
– Des motifs et dessins figurant au verso prennent des couleurs fluorescentes verte et bleue;
– Le numéro de série et le numéro d’ordre du billet dans la série, situés en haut à gauche, prennent une couleur fluorescente verte.

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La période la plus difficile de la gestion du Budget est désormais là. Si l’Etat a décroché des facilités de financement de la Banque centrale l’année dernière après un débat houleux à l’ARP (désormais gelée), les choses sont différentes cette année.

Il faut dire que le Trésor attaque le mois de novembre relativement dans de bonnes conditions côté liquidité, avec un solde créditeur de 565 MTND à la date du 26 octobre 2021. Maintenant, il faut gérer les remboursements de la longue liste des Bons du Trésor. Cela est loin d’être une simple tâche au vu de la taille des échéances prévues.

Comme attendu, le Trésor a préféré minimiser ses outflows en œuvrant sur des échanges. La première échéance est déjà là et elle aura lieu mercredi prochain, 3 novembre. L’Etat compte bien échanger les titres émis sur la ligne BTA 6,1% novembre 2021, et qui porte sur un montant de 376,700 MTND à rembourser le 10 novembre, contre de nouvelles lignes dont l’échéance la plus proche est décembre 2028. Sur le marché, les échanges de cette souche de gré à gré ont totalisé 72,855 MTND depuis le début de l’année, avec un TMP de 8,71%. Il s’agit de la dernière ligne de BTA à rembourser en 2021, en attendant le lancement du festival de remboursement des BTCT avec 252 MTND prévu le 3 novembre prochain.

Les banques, les assureurs et les OPCVM seront fortement sollicités et la Banque Centrale a une marge de manœuvre côté refinancement. A la date du 27 octobre, le volume global de refinancement est de 8 241 MTND. A ce rythme, il faut s’attendre qu’il dépasse les 10 milliards de dinars d’ici la fin de l’année.

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La Banque centrale de Tunisie organise la première édition de la conférence annuelle des banques centrales sur l’économie du développement au Moyen-Orient et en Afrique du Nord. Il s’agit d’une conférence en ligne qui se déroulera les 1er et 2 décembre 2021. Les candidatures sont ouvertes pour les documents de recherche qui y seront présentés. La date limite de soumission est le 22 octobre 2021. 

Cette conférence est placée sous le thème : “Politique macroéconomique : Innovation et défis en période d’incertitude”. Elle est parrainée par le réseau régional de recherche des banques centrales de la région MENA et le Bureau de l’économiste en chef de la Banque mondiale pour la région MENA.

Les banques centrales ont été à l’avant-garde de la crise de la Covid-19 pour en atténuer les effets par des réponses de politique monétaire accommodante dans des environnements caractérisés par une politique budgétaire contrainte et une dette publique élevée dans la région MENA. Ce nouvel environnement ouvre de nombreuses questions sur la manière de concevoir la politique monétaire dans l’incertitude. En effet, le risque croissant de perturbations économiques, tant dans la région qu’à l’étranger, souligne la nécessité de concevoir des politiques monétaires efficaces pour permettre aux pays de la région MENA de se préparer aux catastrophes, d’y résister et de s’en remettre. 

En outre, les développements en matière de fintech, de blockchain et de monnaies numériques offrent à la fois des opportunités et des défis aux banques centrales. En changeant profondément le monde dans lequel nous vivons, ces innovations obligent les institutions comme les banques centrales à anticiper la manière dont les solutions financières de haute technologie pourraient améliorer l’efficacité et les rendements dans toute une série de secteurs.

Le comité scientifique de la conférence recherche donc des articles de recherche économique sur les sujets suivants, sans s’y limiter : la conduite de la politique monétaire dans des environnements d’endettement élevé, le soutien de la croissance et de la reprise en période de Covid-19, l’avenir de la finance et les implications des monnaies numériques.

Bien que le comité scientifique recherche des articles de recherche de pointe, les implications politiques des recherches menées et les analyses des réponses politiques dans les thèmes susmentionnés sont particulièrement appréciées.

L’orateur principal de la conférence sera Carmen Reinhart, vice-présidente et économiste en chef du Groupe de la Banque mondiale.

L’atelier sera ouvert par le Gouverneur de la Banque centrale de Tunisie. Il comprendra également un panel politique avec les gouverneurs des banques centrales de la région sur l’indépendance des banques centrales dans un contexte de dette publique élevée, présidé par Ferid Belhaj, vice-président de la Banque mondiale pour le Moyen-Orient et l’Afrique du Nord.

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Nadia Gamha a été nommée en tant que membre du Conseil d’administration de l’AFI pour représenter la région de l’Afrique du Nord et le Moyen Orient (MENA), et ce, pour la période 2021-2023. Cette décision a été prise lors de la 6ème Assemblée Générale Annuelle de l’AFI (Alliance for Financial Inclusion) coorganisée par la Banque centrale de Jordanie.

Marouane Abassi, Gouverneur de la Banque centrale de Tunisie (BCT), a pris part, via visioconférence, mercredi 8 septembre 2021, à cette même assemblée.

Il est à rappeler que l’AFI est une alliance de leadership politique détenue et dirigée par les banques centrales et les institutions de réglementation financière membres. Elle a pour objectif commun la promotion de l’inclusion financière aux niveaux national, régional et international.

L’article Nadia Gamha, Vice-Gouverneur de la BCT, nommée au Conseil d’Administration de l’Alliance for Financial Inclusion est apparu en premier sur Managers.

Le Conseil d’Administration de la BCT, a  décidé de maintenir inchangé le taux d’intérêt directeur lors de sa réunion du 3 août . Cette décision a été prise après revue des récentes évolutions de la conjoncture au niveau économique, monétaire et financier. En effet, le Conseil a constaté la hausse du taux d’inflation pour atteindre 5,7%, en glissement annuel, en juin 2021 contre 5,0% le mois précédent et 5,8% au cours du même mois de l’année écoulée. Également, le niveau de l’indicateur de l’inflation des produits, hors encadrés et frais, s’est élevé à 5,3% contre 5,1% un mois auparavant. 

Le conseil a pris acte de la légère amélioration du déficit courant, établi à 3,4%,  due principalement à l’amélioration du revenu du travail qui a contrebalancé le déficit croissant de la balance des services.

Il a été également constaté la baisse de la mobilisation des ressources en devises, sous forme de prêts et d’investissements étrangers, et les remboursements importants effectués en juillet 2021 au titre de la dette extérieure. L’équilibre de la balance des paiements extérieurs en a été automatiquement impacté, ramenant les avoirs nets en devises à 20.515 MDT ou 129 jours d’importation à fin juillet 2021 contre 21.190 MDT et 140 jours d’importation à la même période de l’année précédente.

Le Conseil a donc réitéré que la Banque Centrale continuera à jouer pleinement son rôle, et à accomplir les missions qui lui sont dévolues en matière de soutien à l’économie, notamment en assurant la stabilité des prix et du dinar.

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