L’une des résolutions majeures de cette AGO concerne la création d’une ligne de financement spécifique. Conformément à l’article 412 (nouveau) du Code de commerce, l’Assemblée décide de consacrer 8% des bénéfices de l’exercice 2025, soit environ 0,665 MTND, au financement des petites et moyennes entreprises. Cette mesure, qui entrera en vigueur dès la publication de l’arrêté gouvernemental fixant les conditions et critères d’octroi des financements, s’inscrit dans la volonté de la banque de soutenir le tissu entrepreneurial local.

Les actionnaires devront également autoriser l’émission d’un ou de plusieurs emprunts obligataires conformes aux normes de la finance islamique ou des sukuk d’un montant total de 150 MTND, à mobiliser sur une période de trois ans.

L’AGO acte par ailleurs deux changements au sein du conseil d’administration, notamment l’acceptation de la démission de Mohamed Hédi Ben Ayed, présentée le 19 juin 2025. Il y aura la nomination d’un nouvel administrateur pour la durée restante du mandat, qui expire lors de l’AGO statuant sur les comptes de l’exercice 2027.

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Au 30 juin 2024, le résultat de l’exercice de Wifak International Bank s’établit à 2 608 251 TND. Ce chiffre est en baisse de 13,93% par rapport à la même période en 2023, où il était de 3 030 496 TND. Cette diminution est plus marquée que l’année précédente, durant laquelle le résultat avait chuté de 3 266 029 à 3 030 496 TND, soit une baisse de 7,21%.

Le produit net bancaire de Wifak International Bank au 30 juin 2024 s’élève à 42 762 824 TND, contre 36 000 169 TND à la même période de l’année précédente.

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Concernant les charges d’exploitation bancaires, elles ont augmenté de 15,93%, pour atteindre 17, 087 Mtnd fin mars 2024, contre 14, 739 Mtnd fin mars 2023.

En outre, l’année 2023 s’est caractérisée également par le fait que Wifak Bank a remporté le trophée de la parité professionnelle hommes‐femmes lors de la soirée de la Journée internationale de la femme.

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La banque a enregistré une augmentation significative de son produit net bancaire, passant de 68 790 330 Tnd au 31 décembre 2022 à 84 718 638 Tnd au 31 décembre 2023. De même, le résultat net de l’exercice a également connu une hausse, s’élevant à 9 072 564 Tnd au 31 décembre 2023, comparativement aux 6 384 903 Tnd au 31 décembre 2022.

Il faut noter que ces états sont accompagnés du rapport des commissaires aux comptes.

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La marge d’intérêt a évolué de 29,1% à 12,218 Mtnd sur le trimestre et de 17,8% à 46,772 Mtnd sur l’année. Idem pour les commissions nettes en produits, qui ont atteint 23,966 Mtnd en 2023, en amélioration de 35,2%. La banque a encaissé des revenus de portefeuilles de 2,357 Mtnd, plus faibles que ceux de 2022 qui étaient de l’ordre de 3,572 Mtnd. Cela s’explique, en partie, par le recul de la taille du portefeuille d’investissement de 559 Mtnd, à 44,740 Mtnd. Il ne faut pas oublier que WIB est une banque islamique et que ses placements doivent respecter un certain nombre de critères qui ne sont pas souvent réunis dans les opportunités qui se présentent sur le marché financier tunisien.

Au niveau commercial, les dépôts ont évolué de 155,656 Mtnd sur une année, à 903,649 Mtnd, boostés encore par les comptes Tawfir (+24,5% à 279,879 Mtnd) et Istithmar (+61,3% à 256,015 Mtnd). Les financements nets octroyés aux clients se sont accrus de 189,431 Mtnd, à 992,824 Mtnd. L’extension du réseau des agences à 44 points de vente a contribué à ces réalisations.

L’accroissement de l’exploitation s’est traduit par des charges opératoires en hausse de 24,3% à 52,857 Mtnd, dont 32,290 Mtnd de frais de personnel.

La banque, élue Service client de l’année 2024 dans la catégorie banque islamique, se dirige vers le meilleur bénéfice net de son histoire. C’est une bonne occasion pour absorber une partie additionnelle de ses pertes cumulées. A ce rythme, elle pourra les effacer plus rapidement que prévu. 

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Cependant, les charges d’exploitation bancaires ont également augmenté de +50.93%, ce qui peut nécessiter une gestion prudente. Malgré cela, le produit net bancaire (PNB) a enregistré une hausse de +25.76% par rapport à la même période en 2022, soulignant la croissance globale des revenus de la banque.

Le trimestre a également été marqué par l’ouverture d’une nouvelle agence à Sfax Sakiet Ezzit, portant le réseau de la banque à 43 agences. De plus, Wifak International Bank a remporté le prestigieux prix “Gifa Excellence Awards (SME Financing) 2023” lors de la 13e édition du Global Islamic Finance Awards à Dakar le 14 septembre 2023, en reconnaissance de son engagement dans le financement des petites et moyennes entreprises.

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Résultat de l’exercice

Au 30 juin 2023, le résultat de l’exercice de Wifak International Bank s’établit à 3 030 496 TND. Bien que ce chiffre soit en baisse par rapport à la même période en 2022, où il était de 3 266 029 TND, il démontre la capacité de la banque à maintenir des performances solides malgré les défis économiques et financiers auxquels elle est confrontée.

Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers

Les dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers auprès de Wifak International Bank au premier semestre de 2023 se chiffrent à 35 275 454 TND, contre 22 175 534 TND à la même période en 2022. Cette augmentation significative reflète la confiance accrue que les acteurs du secteur financier ont placée dans la banque au cours de l’année écoulée.

Dépôts de la clientèle

Les dépôts de la clientèle au premier semestre 2023 s’élèvent à un montant impressionnant de 782 723 776 TND, contre 643 673 444 TND à la même période de l’année précédente. Cette croissance indique la popularité croissante de Wifak International Bank parmi les particuliers et les entreprises qui choisissent d’y déposer leurs fonds.

Crédits documentaires

Les crédits documentaires au premier semestre 2023 atteignent un total de 36 230 074 TND, en forte hausse par rapport aux 10 288 114 TND enregistrés à la même période de l’année précédente. Cette expansion dans l’octroi de crédits documentaires témoigne de l’engagement de la banque à soutenir le commerce international et les activités commerciales de ses clients.

Produit net bancaire (PNB)

Le produit net bancaire de Wifak International Bank au 30 juin 2023 s’élève à 36 000 169 TND, contre 28 529 704 TND à la même période de l’année précédente. Cette augmentation significative du PNB démontre la capacité de la banque à générer des revenus stables et à développer ses activités dans un environnement économique en mutation.

Commissions en produits

Les commissions en produits au 30 juin 2023 atteignent un montant de 12 790 638 TND, en nette augmentation par rapport aux 8 443 077 TND à la même période de l’année précédente. Cette hausse témoigne de l’efficacité de la stratégie de la banque en matière de gestion des revenus non liés aux intérêts.

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C’est précisément dans ce contexte que Wifak International Bank (WIB) avait émis des titres participatifs en 2018 (Chahadet Wifak Bank 2018) d’une valeur de 15,437 MTND, assimilés à des fonds propres. Le rendement était composé de deux parties. La première est une avance annuelle fixe de 6,5% de la valeur nominale (100 TND), payée le dernier jour ouvrable de chaque année. La seconde est un complément variable distribué le 31 juillet de chaque exercice. Il est calculé sur la base du Résultat net avant impôt de la banque, réparti entre porteurs de titres participatifs (en tant qu’investisseurs) et actionnaires (en tant que gestionnaires), et ce, en fonction de leurs parts respectives dans les fonds propres nets. Des clés de répartition sont définies à cette fin, révisables annuellement. Les estimations lors de l’émission tablaient sur une rémunération variable de 2%.

Et c’est effectivement le cas. WIB a procédé hier au paiement des investisseurs en virant 2 TND aux détenteurs de ces titres participatifs. Ils ont donc eu 8,5% brut, soit 6,8% net. Cela demeure toujours plus élevé qu’un compte d’épargne bancaire classique.

Pour 2023, les chiffres de la banque montrent qu’elle se dirige bien vers la réalisation de sa meilleure année en termes de Résultat net avant impôt. Nous pensons que les 2% seront assurés pour les détenteurs de ces titres. Les niveaux de taux offerts actuellement sont plus élevés, mais il faut bien penser que sur la période 2018-2025, avoir un tel rendement récurrent reste une excellente affaire.

Par ailleurs, il est très important pour la banque de respecter ses prévisions. Les titres actuels seront intégralement remboursés en 2025 et d’autres seraient émis. Pour pouvoir attirer des investisseurs, il faut que la première expérience soit couronnée de succès. Jusqu’à maintenant, Wifak est sur la bonne voie.

L’article Wifak Bank a bien assuré la rémunération variable de 2% pour ses Chahadet 2018 est apparu en premier sur Managers.

L’établissement de crédit islamique a augmenté sa marge d’intérêt de 4,4% à 10,876 MTND sur le trimestre et de 14,5% à 22,182 MTND sur le premier semestre. Idem pour les commissions nettes en produits qui ont atteint, respectivement, 6,933 MTND sur le deuxième quart (+66,5% en glissement annuel) et 11,953 MTND sur les six premiers mois de 2023, une hausse de 56,9% en rythme annuel. La banque a enregistré des revenus de portefeuilles et des opérations financières de 1,347 MTND, et ce, à la suite de l’accroissement de son portefeuille titres à 44,709 MTND.

Les dépôts ont évolué de 34,74 MTND depuis le début de l’année à 782,739 MTND, boostés par les produits phares de la banque, les comptes Tawfir, qui abritent désormais 236,446 MTND et les comptes Istithmar, dont l’encours s’est élevé à 221,700 MTND. En parallèle, les financements accordés ont totalisé 911,800 MTND, soit 108,407 MTND de plus par rapport à la fin de l’année précédente.

Cette progression de l’exploitation a nécessité la mobilisation de moyens additionnels, reflétés dans des charges opératoires en hausse de 25,4% à 26,206 MTND, dont 16,732 MTND de frais de personnel.

Wifak International Bank se dirige vers la réalisation de la meilleure performance depuis sa création. Sur le marché, le titre s’est apprécié de 6,7% depuis le début de l’année. C’est un investissement parfait pour ceux qui veulent accompagner une histoire de développement. Il ne faut pas compter sur du dividende, mais sur une absorption rapide des pertes historiques, accumulées à l’occasion du lancement de l’activité. A ce moment, l’action ne s’échangera pas à son prix actuel.

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