La rémunération de ces titres est composée d’un taux de rémunération annuel brut estimé et un complément variable. Cette rémunération est liée au rendement de l’actif sous-jacent d’un portefeuille IJARA relatif à chaque maturité dont le rendement sera encaissé par l’émetteur pour être distribué aux souscripteurs selon des clés de répartition fixées au préalable. Le rendement moyen net estimé du portefeuille IJARA est de 12,5% et sera servi selon une clé de répartition de 70% pour les porteurs des titres et de 30% pour les actionnaires. Ainsi, le taux de rendement minimum est estimé à 8,75%, avec un complément variable de 25 points de base.
Les souscriptions sont ouvertes le 22/12/2025 et clôturées, au plus tard, le 29/12/2025. Elles peuvent être clôturées, sans préavis, dès que le montant maximum de l’émission est intégralement souscrit. En cas de placement d’un montant inférieur à 22 MTND à la date de clôture de la période de souscription, les souscriptions seront prorogées jusqu’au 12/01/2026 avec maintien de la date unique de jouissance en profits. Passé ce délai, le montant de l’émission correspondra à celui effectivement collecté par la banque.

La somme mobilisée servira à renforcer les quasi-fonds propres de l’établissement de crédit, financer son budget d’investissement et satisfaire les demandes de sa clientèle en matière de financements.

L’opération sera un succès. Il s’agit de la sixième opération de cette nature pour Wifak, et elle n’a jamais déçu côté rendement. Avec la perspective de baisse des taux, qui finira par intervenir, garantir 9% est une bonne opportunité de placement.

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Wifak Bank et Toyota s’associent pour vous proposer une offre de financement pouvant couvrir jusqu’à 100% du prix de votre véhicule. Cette opportunité unique, valable jusqu’au 15 mars, vous permet de réaliser votre projet automobile sans avoir à avancer de fonds importants. Que vous cherchiez une voiture neuve ou un modèle récent, cette offre est conçue pour répondre à vos besoins et faciliter votre acquisition.

Pour vous faire découvrir cette offre avantageuse, des tournées d’exposition sont organisées devant les agences Wifak Bank jusqu’au 15 mars. Ces événements sont une bonne occasion pour explorer les modèles Toyota disponibles et discuter avec les conseillers des modalités de financement. Vous pouvez également vous rendre directement dans l’agence Wifak Bank la plus proche ou visiter les showrooms Toyota pour en savoir plus et bénéficier de cette offre exclusive.

Ne ratez pas cette chance de conduire le véhicule de vos rêves avec un financement adapté à votre budget. Un modèle familial, urbain ou sportif, les équipes de Toyota sont prêtes à vous accompagner dans chaque étape de votre projet. Le 15 mars est le dernier délai, notez cette date!

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– Catégorie A: durée 5 ans, amortissement constant, rendement minimum estimé à 9,95% avec un complément variable de 0,25%. Le rendement moyen net estimé est basé sur un portefeuille ljara qui assure une rentabilité de 12,5% et sera servi selon une clé de répartition de 79,6% pour les porteurs de titres et de 20,4% pour les actionnaires.

– Catégorie B: durée 7 ans, dont deux de franchise, amortissement constant à partir de la troisième année, rendement minimum estimé à 10,15% avec un complément variable de 0,25%. Le rendement moyen net estimé est basé sur un portefeuille ljara qui assure une rentabilité de 12,5% et sera servi selon une clé de répartition de 81,2% pour les porteurs de titres et de 18,8% pour les actionnaires.

Les souscriptions seront ouvertes demain, mardi 21/01/2025, et clôturées au plus tard le 03/02/2025. Elles peuvent être clôturées, sans préavis, dès que le montant maximum de l’émission est intégralement souscrit. Les souscriptions peuvent être réalisées auprès des guichets de toutes les agences de la banque ainsi que de son siège social.

Le principal objectif de l’émission est d’améliorer l’adéquation entre les maturités des ressources et des emplois et de renforcer les quasi-fonds propres de la banque et ses ratios de solvabilité et de concentration des risques.

La banque est présente sur le marché obligataire et procédera aujourd’hui au remboursement de la deuxième échéance de son emprunt obligataire «WIB Islamique 2022-2». L’établissement de crédit a retrouvé l’équilibre depuis quelques années et a déclenché une dynamique de profit. Cette année, les taux devraient commencer à baisser et nous pensons que l’offre de Wifak Bank est très intéressante. Si vous voulez un rendement élevé et conforme aux règles de la finance islamique, c’est une vraie opportunité.

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A cet effet, Wifak Bank annonce l’ouverture officielle de sa 49ème agence « Agence Wifak Bank Teboulba », sise à Avenue Habib Bourguiba Teboulba 5080, Monastir, à partir du vendredi 17 Janvier 2025.

Cette nouvelle ouverture, vient renforcer la présence de Wifak Bank dans la région du Sahel et représente une marche en avant vers une couverture élargie du territoire afin de rapprocher davantage la banque de ses clients (particuliers, TRE, professionnels et entreprises), de répondre à leurs attentes et de leur offrir des produits et services adaptés conformes aux principes de la finance islamique : des solutions digitales sécurisées, des cartes, des comptes, des offres, des placements et investissements, des financements, des plans d’épargne, des services de transfert d’argent, des opérations à l’international et bien plus.

A travers, ce nouveau point de contact, Wifak Bank, confirme l’orientation accordée à l’expérience client comme un indicateur de performance et de création de valeur ajoutée et veille à fédérer ses clients autour d’une expérience unifiée, fluide, personnalisée et leur propose le conseil et l’accompagnement nécessaires.

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Cette nouvelle distinction, attribuée à l’issue d’une évaluation rigoureuse menée par les partenaires d’ESCDA, à savoir Qualimétrie et IPSOS, s’inscrit dans la continuité des performances remarquables enregistrées ces dernières années, et renforce la position de Wifak Bank en tant que leader de l’expérience client et partenaire de croissance dans le secteur bancaire, notamment dans la catégorie «Banque Islamique».

La conquête du titre «Elu Service Client de l’Année 2025» est le fruit d’une stratégie bancaire résolument orientée vers le client. C’est ainsi que Wifak Bank s’inscrit dans une dynamique d’amélioration continue de la qualité de ses services et de ses processus pour répondre de manière optimale aux besoins évolutifs de sa clientèle. Ce succès est également dû à la mise en place d’un programme continu de formation et d’accompagnement de l’équipe de la Banque, qui garantit un service personnalisé et une relation de proximité avec chaque client.

Wifak Bank réaffirme ainsi sa volonté de poursuivre son développement et s’engage à maintenir son rôle d’acteur clé de la finance islamique, en misant sur l’innovation continue, la proximité et l’écoute attentive des attentes de sa clientèle.

Grâce à une vision stratégique axée sur son capital humain et sur un engagement éthique, Wifak Bank continue d’écrire sa belle histoire jalonnée de succès, avec un objectif: relever les défis, innover dans une conjoncture concurrentielle et œuvrer vers la création, le développement et la consolidation d’une culture d’excellence.

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Cette collaboration permettra à Wifak Bank de profiter de divers services, notamment le Security Operation Center (SOC), la surveillance, la gestion des incidents, la veille sur les cybermenaces, ainsi que des programmes de sensibilisation et de formation. Selon Mohamed Mellousse, directeur général de Wifak Bank, cette synergie renforcera l’orientation client de Wifak Bank en termes de qualité de service, de sécurité des données et d’information, reflétant ainsi sa vision prospective axée sur la transformation digitale et la maximisation de la sécurité.

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Les comptes sociaux font apparaître un bénéfice de 7,472 Mtnd, en hausse de 41,8% en glissement annuel.  Pour rappel, le premier semestre a été soldé par un résultat bénéficiaire de 3,030 Mtnd, en légère baisse de 7,2% en glissement annuel. Au niveau consolidé, le résultat s’est établi à 8,998 Mtnd, en progression de 41,9% par rapport à 2022.

Après ce résultat, les pertes reportées, actuellement de -25,763 Mtnd, passeront à -16,764 Mtnd. A ce rythme, la banque islamique absorbera toutes ses pertes antérieures à l’horizon 2025 et les actionnaires peuvent espérer récupérer un premier dividende complet au titre de l’exercice 2026. Même avec la baisse attendue des taux sur cette période, l’établissement de crédit maintiendra sa croissance à deux chiffres, puisqu’il est encore en phase d’expansion. Son empreinte géographique devrait encore s’étendre, ce qui est déterminant pour la collecte de dépôts.

Le conseil d’administration a décidé de convoquer les actionnaires en une Assemblée générale ordinaire le 26 avril 2024. Sur le marché, depuis le début de l’année, le titre reste sur un léger repli de 2,3%. La réunion des actionnaires sera l’occasion pour présenter les chantiers en cours et futurs de la banque, et sa politique pour attirer une clientèle de plus en plus exigeante. Les indicateurs d’activité du premier trimestre 2024 seront également discutés, surtout qu’ils seront publiés d’ici la date prévue pour l’Assemblée.

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La marge d’intérêt a évolué de 29,1% à 12,218 Mtnd sur le trimestre et de 17,8% à 46,772 Mtnd sur l’année. Idem pour les commissions nettes en produits, qui ont atteint 23,966 Mtnd en 2023, en amélioration de 35,2%. La banque a encaissé des revenus de portefeuilles de 2,357 Mtnd, plus faibles que ceux de 2022 qui étaient de l’ordre de 3,572 Mtnd. Cela s’explique, en partie, par le recul de la taille du portefeuille d’investissement de 559 Mtnd, à 44,740 Mtnd. Il ne faut pas oublier que WIB est une banque islamique et que ses placements doivent respecter un certain nombre de critères qui ne sont pas souvent réunis dans les opportunités qui se présentent sur le marché financier tunisien.

Au niveau commercial, les dépôts ont évolué de 155,656 Mtnd sur une année, à 903,649 Mtnd, boostés encore par les comptes Tawfir (+24,5% à 279,879 Mtnd) et Istithmar (+61,3% à 256,015 Mtnd). Les financements nets octroyés aux clients se sont accrus de 189,431 Mtnd, à 992,824 Mtnd. L’extension du réseau des agences à 44 points de vente a contribué à ces réalisations.

L’accroissement de l’exploitation s’est traduit par des charges opératoires en hausse de 24,3% à 52,857 Mtnd, dont 32,290 Mtnd de frais de personnel.

La banque, élue Service client de l’année 2024 dans la catégorie banque islamique, se dirige vers le meilleur bénéfice net de son histoire. C’est une bonne occasion pour absorber une partie additionnelle de ses pertes cumulées. A ce rythme, elle pourra les effacer plus rapidement que prévu. 

L’article Wifak Bank élue performance bancaire de l’année 2023 est apparu en premier sur Managers.

Ce prix, décerné par le jury, honore WIFAK BANK pour sa contribution remarquable à l’essor de l’industrie de la Finance Islamique en Tunisie, son rôle essentiel dans la conduite du changement, et son potentiel exceptionnel de développement.

Il récompense également le succès de WIFAK BANK en tant qu’institution relativement jeune, mais dotée de perspectives très prometteuses, notamment dans sa transformation d’une société de leasing en une Banque universelle opérant en conformité avec les principes de la Finance Islamique.

Cette reconnaissance internationale, au sein de la communauté nationale et internationale, est un honneur pour la famille WIFAK BANK. Elle confirme la pertinence de nos orientations stratégiques visant à promouvoir la culture de la Finance Islamique en Tunisie et à mettre l’accent sur l’expérience client, un véritable pilier de notre réussite.

En ce qui concerne le GIFA, il s’agit d’un des prix les plus prestigieux du secteur bancaire et financier Islamique dans le monde. Il représente un label d’excellence qui célèbre les réalisations exceptionnelles des gouvernements, des institutions et des individus dans leurs domaines respectifs, contribuant ainsi à la durabilité de la banque et de la Finance Islamique en tant que système viable au sein de l’architecture financière mondiale. Depuis sa création en 2011, le GIFA s’est affirmé comme le premier programme de récompenses de la finance Islamique à l’échelle mondiale.

L’article WIFAK Bank remporte Pour la 2e fois Le prix “GIFA ExcellenceAward 2023” est apparu en premier sur Managers.

C’est précisément dans ce contexte que Wifak International Bank (WIB) avait émis des titres participatifs en 2018 (Chahadet Wifak Bank 2018) d’une valeur de 15,437 MTND, assimilés à des fonds propres. Le rendement était composé de deux parties. La première est une avance annuelle fixe de 6,5% de la valeur nominale (100 TND), payée le dernier jour ouvrable de chaque année. La seconde est un complément variable distribué le 31 juillet de chaque exercice. Il est calculé sur la base du Résultat net avant impôt de la banque, réparti entre porteurs de titres participatifs (en tant qu’investisseurs) et actionnaires (en tant que gestionnaires), et ce, en fonction de leurs parts respectives dans les fonds propres nets. Des clés de répartition sont définies à cette fin, révisables annuellement. Les estimations lors de l’émission tablaient sur une rémunération variable de 2%.

Et c’est effectivement le cas. WIB a procédé hier au paiement des investisseurs en virant 2 TND aux détenteurs de ces titres participatifs. Ils ont donc eu 8,5% brut, soit 6,8% net. Cela demeure toujours plus élevé qu’un compte d’épargne bancaire classique.

Pour 2023, les chiffres de la banque montrent qu’elle se dirige bien vers la réalisation de sa meilleure année en termes de Résultat net avant impôt. Nous pensons que les 2% seront assurés pour les détenteurs de ces titres. Les niveaux de taux offerts actuellement sont plus élevés, mais il faut bien penser que sur la période 2018-2025, avoir un tel rendement récurrent reste une excellente affaire.

Par ailleurs, il est très important pour la banque de respecter ses prévisions. Les titres actuels seront intégralement remboursés en 2025 et d’autres seraient émis. Pour pouvoir attirer des investisseurs, il faut que la première expérience soit couronnée de succès. Jusqu’à maintenant, Wifak est sur la bonne voie.

L’article Wifak Bank a bien assuré la rémunération variable de 2% pour ses Chahadet 2018 est apparu en premier sur Managers.