L’autre point important est l’émission de titres participatifs d’une valeur de 5 Mtnd. Elle portera sur 50 000 titres d’une valeur nominale de 100 Tnd chacun. La souscription à cette émission pourra être réalisée durant un délai de 30 jours, commençant à courir à compter de la date de parution de la notice au Journal officiel de la République tunisienne. Ce délai pourrait être clôturé par anticipation dès la souscription de la totalité des titres.

Les titres sont souscrits en numéraire et seront payables en totalité à la souscription et porteront jouissance à la date de clôture de souscription.

Les titres participatifs émis seront remboursés à la fin du 7e anniversaire de la date de clôture des souscriptions. La société ne rembourse ces titres par anticipation qu’en cas de liquidation, et ce, après désintéressement de tous les autres créanciers privilégiés ou chirographaires à l’exclusion des titulaires des titres participatifs.

Les titres participatifs seront rémunérés comme suit:

– Partie fixe: 8% annuel calculée sur la valeur nominale payable le 31 décembre de chaque année;

– Partie variable: 0,5% des primes émises nettes d’annulations et de ristournes et en excluant les primes d’épargne vie, et ce, dans la limite de 0,5% du montant de la levée. La partie variable est payable dans les 15 jours qui suivent l’Assemblée générale ayant approuvé les comptes.

Pour rappel, les titres participatifs sont des valeurs mobilières négociables. Leur rémunération comporte obligatoirement une partie fixe et une partie variable calculée par référence à des éléments relatifs à l’activité ou aux résultats de la société, et liée au nominal du titre. Ils sont assimilés, lors de l’appréciation de la situation financière des entreprises qui en bénéficient, à des fonds propres.

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L’assureur spécialisé en Vie a affiché des primes de 526 Tnd seulement, dans la mesure où il est encore en phase de lancement. Son état de résultat technique comporte principalement des frais d’exploitation (0,421 Mtnd) et d’autres charges techniques (3,089 Mtnd). Le résultat technique Vie s’est établi à -3,627 Mtnd. Le résultat net s’est élevé à -4,516 Mtnd. La compagnie est en train de préparer les moyens techniques et humains pour démarrer. Grâce au réseau de sa banque mère et sa capacité à sélectionner les clients, l’UIB Assurances sera en capacité de prendre rapidement une bonne part du marché. Outre la police temporaire décès, il y a surtout les produits de l’assurance Vie et Capitalisation. Etre adossé à un établissement de crédit permet de proposer des formules et des packages intéressants, capables de recruter facilement de nouveaux clients. 

Pour rappel, il s’agit du segment le plus prometteur du marché. Le rythme de croissance des primes d’assurance Vie & Capitalisation était de 25% en 2022, après 15,7% en 2021, 11,5% en 2020 et 10,2% en 2019. La taille du marché en 2022 s’est élevée à 903,2 Mtnd. Jusqu’à fin septembre 2023, les primes nettes se sont inscrites en légère hausse de 0,8% à 628 Mtnd. Le dernier trimestre enregistre les meilleures performances, grâce à la dynamique des crédits et des souscriptions d’assurance Vie.

A préciser enfin que l’UIB Assurances est consolidée par mise en équivalence dans les comptes de l’UIB, qui détient 49% de son capital.

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L’UIB s’est lancée dans l’activité de l’assurance vie il y a une année, obtenant son agrément définitif de la part des autorités de tutelle le 23 décembre 2020. L’année 2021 était consacrée à la préparation du terrain pour lancer officiellement l’activité commerciale, y compris huit recrutements. UIB Assurances a également obtenu l’accord du ministère des Finances sur la prorogation du délai réglementaire de lancement des activités au 4^e trimestre 2022 et les premiers résultats techniques seront donc publiés dans les états financiers de l’exercice en cours.

UIB Assurances bénéficiera du soutien de sa banque mère. Une convention d’infogérance a été déjà signée, portant sur le déploiement d’un système standard en termes d’hébergement, de traitement, de sauvegarde et de sécurité des données d’UIB Assurances par la banque. L’assureur pourra bénéficier de la large base de clientèle de la banque qui pourra lui faire une sélection des meilleurs clients potentiels. Cela sans oublier l’innovation et le savoir-faire de Société Générale dans la conception de produits d’assurance.

Les pertes enregistrées reflètent cette phase d’investissement. L’assureur affiche un déficit de -2,763 MTND pour l’exercice 2021. Il n’a comptabilisé, comme revenu, que des produits de placements de 0,334 MTND.

L’expérience en Tunisie a montré que les banques peuvent réussir en un très court terme leur entrée dans le secteur de l’assurance vie. L’UIB ne devra pas déroger à cette règle. Les chiffres de 2023 vont le confirmer.

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