L’émission, ouverte au public le 30 décembre 2025, avait pour objectif de lever 60 millions de dinars. Les souscriptions ont été entièrement couvertes et l’opération a été clôturée le 5 janvier 2026, atteignant exactement le montant prévu.

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Le conseil d’administration de la banque dispose d’une autorisation de l’Assemblée générale ordinaire tenue le 29 avril 2022, qui lui permet d’émettre jusqu’à 150 Mtnd sur une période de cinq ans.

Quatre catégories sont proposées, avec la même valeur nominale de 100 Tnd par titre de créance:

– Catégorie A: durée 5 ans, amortissement annuel constant à partir de la première année au taux fixe de 9,30% (brut).

–  Catégorie B: durée 5 ans, amortissement annuel constant à partir de la première année au taux variable de TMM + 1,85% (brut).

–  Catégorie C: durée 7 ans, dont deux années de grâce, amortissement annuel constant à partir de la troisième année au taux de 9,40% (brut).

– Catégorie D: durée 7 ans, dont deux années de grâce, amortissement annuel constant à partir de la troisième année au taux variable de TMM + 1,95% (brut).

Les souscriptions à cet emprunt seront lancées le 16 octobre 2025 et seront clôturées, au plus tard, le 10 novembre. Elles peuvent être clôturées sans préavis dès que le montant maximum de l’émission est intégralement souscrit. En cas de non-placement intégral de l’émission au 10/11/2025, le montant de l’émission correspondra à celui effectivement collecté. Nous pensons que l’opération serait couronnée de succès bien avant la date de clôture de l’opération.

Selon la banque, l’objectif de l’émission est de renforcer davantage ses fonds propres nets afin de soutenir son développement. La qualité de signature de la banque est incontestable et les investisseurs en fixed income doivent profiter des émissions à taux élevés, avant qu’elles ne deviennent une monnaie rare.

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Conformément à sa démarche RSE et à son engagement pour une société tunisienne inclusive, l’UBCI est heureuse d’avoir accompagné la 7ème édition du festival international Handy Music. Cet événement unique, qui s’est tenu du 15 au 18 mai 2025, a été organisé par l’association «IBSAR loisirs et culture pour les non et malvoyants» sous le thème porteur: “L’art sans limites, l’humain sans barrières”.                                                                                                                 

L’UBCI a été fière de s’associer à ce rendez-vous artistique, initié par l’association IBSAR en partenariat avec le Ministère des Affaires Culturelles, et l’ambassade de Suisse en Tunisie; qui met en lumière la créativité artistique des personnes en situation de handicap. Le festival a connu une belle édition internationale avec la participation de 13 pays : la Tunisie, l’Algérie, la Libye, la Mauritanie, le Maroc, le Sultanat d’Oman, l’Iran, l’Espagne, la Suisse, la France, la Pologne, le Portugal et l’Irak, dont plusieurs participaient pour la première fois.

Le soutien de l’UBCI au festival international Handy Music s’inscrit dans le cadre de sa politique RSE. La banque porte l’inclusion des personnes en situation de handicap, comme un axe important de l’inclusion sociale et de l’impact sociétal positif. En collaborant avec des associations tunisiennes comme IBSAR, l’UBCI souhaite contribuer à une société où chaque talent peut s’exprimer et trouver sa place.

Mehdi Farhat, Directeur de la RSE à l’UBCI a souligné à cette occasion que: « L’UBCI est heureuse d’avoir pu contribuer, aux côtés de l’association IBSAR, au succès du festival international Handy Music. Cet événement démontre avec force comment l’art peut unir et célébrer la diversité des talents. Soutenir de telles initiatives est au cœur de notre engagement citoyen pour une société plus inclusive et équitable, et nous sommes fiers de voir l’impact positif de ce festival».

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Une croissance solide du bilan

À la clôture de l’exercice 2024, l’UBCI atteint un total bilan de 5 175 millions de dinars, franchissant la barre symbolique des 5 milliards de dinars, soit une croissance annuelle de 13,7%, témoignant de la solidité financière de la banque. Les dépôts ont également connu une évolution notable, atteignant 3 778 millions de dinars, soit une augmentation de 11,4%, accompagnée d’une amélioration de la structure des dépôts, qui demeure parmi les meilleures du secteur. Les crédits nets à la clientèle ont progressé de 11,2%, s’élevant à 3 290 millions de dinars, surpassant ainsi la performance moyenne des banques cotées.

Une gestion maîtrisée du risque

Dans un environnement économique délicat, l’UBCI poursuit une gestion proactive du risque. Les indicateurs de qualité d’actifs ont été améliorés, avec une réduction du taux de créances non performantes (NPL) à 5%, et un taux de couverture des créances non performantes maintenu à un niveau robuste de 76,4%, parmi les meilleurs ratios du secteur. Les ratios de solidité financière de l’UBCI demeurent élevés et conformes aux exigences réglementaires, garantissant ainsi la pérennité de la banque.

Résilience et rentabilité

Le Produit net bancaire a augmenté de 6,1%, s’établissant à 321 millions de dinars. Les charges opérationnelles ont enregistré une hausse maîtrisée de 8%, permettant à la banque de maintenir un contrôle rigoureux de ses coûts dans une période d’investissements. Le Résultat net pour l’année atteint 54,1 millions de dinars, en progression de 2,2%, illustrant ainsi la capacité de la banque à concilier croissance et gestion optimale des risques.

Convocation à l’Assemblée générale ordinaire

Suite à la réunion de son Conseil d’administration, l’UBCI convoque ses actionnaires à l’Assemblée générale ordinaire (AGO), qui se tiendra le 29 avril 2025 à l’hôtel Radisson Blu de Tunis (ex-LAICO).

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Notes les plus élevées attribuées à un émetteur tunisien

Les notations nationales de l’UBCI s’appuient sur la solvabilité autonome de la banque. Ce sont les notes nationales les plus élevées actuellement attribuées par Fitch Ratings à un émetteur en Tunisie ne bénéficiant pas du support d’une banque internationale.

Points clés de la notation

Les notations attribuées à l’UBCI reflètent la solidité de sa position financière et sa capacité à s’adapter dans un contexte économique et politique national exigeant. Bien que l’environnement opérationnel reste complexe, l’UBCI maintient des indicateurs de qualité d’actifs raisonnables, une rentabilité modeste mais stable, ainsi qu’un profil de financement solide.
● Qualité des actifs : Avec un ratio de prêts non performants de 6,4 % à fin 2023, bien en dessous de la moyenne sectorielle de 13,6 %, l’UBCI se positionne favorablement parmi ses pairs.
● Rentabilité et capitalisation : La banque reste profitable avec des niveaux de capitalisation conformes aux exigences réglementaires, malgré des pressions sur la rentabilité dues à l’environnement économique.
● Solvabilité et liquidité : Un ratio prêt/dépôt de 91 % et une couverture de liquidité (LCR) de 219 % démontrent une base de financement solide et une gestion prudente des liquidités.

Les analystes de l’agence de notation ont également mis en valeur les pratiques rigoureuses de l’UBCI en matière de gestion des risques et de focus stratégique sur des segments moins risqués, tels que les clients particuliers et les entreprises de haute qualité.

Perspectives pour l’avenir

L’UBCI reste engagée à renforcer son positionnement sur le marché tunisien en capitalisant sur ses atouts et en poursuivant ses efforts pour s’adapter à l’évolution du paysage économique et financier.

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Selon le rapport, l’UBCI est considérée comme une “banque responsable”. Cette qualification est due essentiellement à l’implication de cette banque dans les projets sociaux, à l’instar de ses projets “Opération ‘Micro Don’”, soutien du “Centre des handicapés de Mghira” et du “SOS Village Akouda”.

Le rapport indique également les activités associatives et les actions menées par la banque pour préserver le patrimoine et prévenir les phénomènes sociaux en Tunisie, l’abandon scolaire par exemple.

La BVMT a indiqué que l’adoption de cette démarche de divulgation extra-financière s’accélère surtout auprès des fleurons de l’économie tunisienne afin de fédérer l’écosystème tunisien vers une nouvelle économie durable qui tient compte des besoins des générations futures et des impacts réels liés à des menaces qui traversent le monde entier.

Parmi les entreprises qui ont déjà publié leurs rapports, on cite Poulina, la STAR et Délice Holding.

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Vendredi 29 novembre, l’UBCI a dévoilé l’installation de machines Kumulus dans plusieurs de ses sites, une innovation technologique capable de produire de l’eau potable directement à partir de l’air. Ce projet s’inscrit dans une démarche ambitieuse de sensibilisation à l’écoresponsabilité auprès de ses collaborateurs et de ses clients pour la réduction de l’utilisation des bouteilles en plastique.

Le fonctionnement de la machine repose sur un procédé ingénieux : l’air ambiant est refroidi pour générer des gouttelettes d’eau, qui sont ensuite filtrées, minéralisées, et stockées dans un réservoir garantissant leur pureté et fraîcheur. Chaque machine peut produire entre 20 et 30 litres d’eau potable par jour, offrant ainsi une alternative pratique et écologique à l’eau conditionnée.

L’UBCI ambitionne de déployer ces machines dans plusieurs sites à travers le pays, consolidant ainsi son rôle de pionnier en matière de développement durable et son soutien aux startups tunisiennes. À travers ce partenariat, la banque espère inspirer un changement durable dans les pratiques environnementales, tout en contribuant à la préservation des ressources naturelles.

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Au cours de cette période, la banque a enregistré une augmentation de ses dépôts de 6,8% par rapport à la même période de 2023, portant ainsi le total à 3 625 millions de dinars. Cette progression a été soutenue par une hausse de plus de 11% des dépôts à terme et de plus de 9% des dépôts d’épargne.

Parallèlement, le portefeuille de crédits a atteint 3 088 millions de dinars, marquant une croissance de 5,8%. Cette expansion s’est opérée dans le cadre de la poursuite de la gestion rigoureuse des risques, comme en attestent les ratios prudentiels de la banque, avec un taux de créances accrochées de 5,4% et un taux de couverture de 80,2%.

En outre, le portefeuille de titres commerciaux et d’investissement a enregistré une croissance de 14,5%, atteignant 627,4 millions de dinars, principalement grâce à une augmentation de plus de 33% des nouvelles souscriptions de titres d’investissement. Ces performances soulignent la dynamique haussière de l’UBCI, dont le bilan a progressé de 7,5%, pour atteindre 4 788 millions de dinars.

Le Produit net bancaire (PNB) pour cette période s’établit à 153,4 millions de dinars, marquant une légère hausse de 1% par rapport au premier semestre 2023. Après prise en compte des charges, le Résultat net au 30 juin 2024 s’élève à 23,1 millions de dinars.

Il est également important de rappeler que l’UBCI poursuit activement son plan de transformation stratégique qu’elle a initié en 2021.

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Au cours de cette période, la banque a enregistré une augmentation de ses dépôts de 6,8 % par rapport à la même période de 2023, portant ainsi le total à 3 625 millions de dinars. Cette progression a été soutenue par une hausse de plus de 11 % des dépôts à terme et de plus de 9 % des dépôts d’épargne.

Parallèlement, le portefeuille de crédits a atteint 3 088 millions de dinars, marquant une croissance de 5,8% . Cette expansion s’est opérée dans un cadre de la poursuite de la gestion rigoureuse des risques, comme en attestent les ratios prudentiels de la banque, avec un taux de créances accrochées de 5,4 % et un taux de couverture de 80,2 %.

En outre, le portefeuille de titres commerciaux et d’investissement a enregistré une croissance de 14,5 %, atteignant 627,4 millions de dinars, principalement grâce à une augmentation de plus de 33 % des nouvelles souscriptions de titres d’investissement. Ces performances soulignent la dynamique haussière de l’UBCI, dont le bilan a progressé de 7,5 %, pour atteindre 4 788 millions de dinars.

Le Produit Net Bancaire (PNB) pour cette période s’établit à 153,4 millions de dinars, marquant une légère hausse de 1 % par rapport au premier semestre 2023. Après prise en compte des charges, le Résultat Net au 30 juin 2024 s’élève à 23,1 millions de dinars.

Il est également important de rappeler que l’UBCI poursuit activement son plan de transformation stratégique qu’elle a initié en 2021.

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Tarhouni est titulaire d’un diplôme en finances de l’Institut Supérieur de Gestion de Tunis et a poursuivi un troisième cycle à l’IFID (Institut de Financement du Développement du Maghreb Arabe).

Tarhouni a occupé plusieurs postes de haute responsabilité au sein de l’UBCI. Depuis 2020, il a été directeur central des risques, membre du comité exécutif de la banque et secrétaire du comité des risques. Au cours de ses fonctions, il a contribué de manière significative à asseoir la réputation de l’UBCI comme l’une des banques disposant de l’un des meilleurs modèles de gestion des risques dans le secteur bancaire tunisien.

Entre 2017 et 2020, Tarhouni a occupé le poste de directeur Corporate & Investment Banking à la Banque Internationale pour le Commerce et l’Industrie du Sénégal (BICIS), filiale de BNP Paribas. Entre 2013 et 2017, il était à la tête du Réseau Commercial de l’UBCI.

Selon Mohamed Koubaa, directeur général de l’UBCI : « Nous sommes convaincus que cette nomination va dynamiser l’activité commerciale et préparer la banque à une nouvelle phase axée sur l’innovation, la qualité et la durabilité. L’expérience de Tarhouni et son expertise contribueront activement à piloter les initiatives de croissance et à renforcer le positionnement de l’UBCI sur le marché. »

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