Le Groupe QNB, la plus grande institution financière au Moyen-Orient et en Afrique (Région MENA), vient de rendre publics ses résultats du troisième trimestre 2021.

Les bénéfices nets ont atteint, au 30 septembre 2021, 10,3 milliards QAR (2,8 milliards USD), réalisant ainsi une progression de 8% par rapport à la même période de l’exercice précédent. Le résultat d’exploitation s’est élevé à 20,7 milliards QAR (5,7 milliards USD), soit une augmentation de 8% par rapport à la même période de l’année écoulée, reflétant ainsi la performance du Groupe à maintenir une croissance stable au niveau de toutes les sources de revenus.

Le total des actifs a par ailleurs augmenté de 10% par rapport à septembre 2020, pour atteindre 1,084 milliard QAR (0,298 milliard USD) au 30 septembre 2021. Les crédits à la clientèle dont l’encours a atteint, au 30 septembre 2021, 766 milliards QAR (210 milliards USD) en augmentation de 7% par rapport à septembre 2020, ont été le principal pourvoyeur à la hausse du total des actifs. Du côté des ressources, le Groupe QNB a réussi à diversifier ses dépôts clientèle, ce qui lui a permis d’augmenter leur volume de 10% pour atteindre 784 milliards QAR (215 milliards USD).

Le Groupe continue à mener sa politique de rationalisation des coûts, qui, associée à la génération de revenus durables, lui a permis d’améliorer son coefficient d’exploitation qui est passé de 24,2% au 30 septembre 2020 à 22,5% au 30 septembre 2021, soit l’un des meilleurs ratios parmi les grandes institutions financières de la région MEA.

Le taux des créances non performantes a atteint 2.3% au 30 septembre 2021. Ce taux étant l’un des plus faibles des institutions financières de la région MEA, reflétant ainsi la qualité du portefeuille crédits du Groupe et la gestion efficiente du risque de crédit. Durant le troisième trimestre 2021, le Groupe a augmenté le volume des provisions à 4,5 milliards QAR (1,2 milliard USD). En effet, la politique prudente du Groupe en termes de gestion des prêts non performants s’est poursuivie et a permis d’atteindre un ratio de couverture des créances de 112% au 30 septembre 2021.

Le total des capitaux propres a progressé de 8% par rapport à la même période de l’exercice précédent pour atteindre 101 milliards QAR (28 milliards USD) au 30 septembre 2021. Le bénéfice par action a atteint 1,03 QAR (0.28 USD). Le Groupe QNB a affiché un solide ratio d’adéquation des fonds propres ayant atteint 18,6% en net dépassement des exigences de la Banque centrale du Qatar et du Comité de Bâle.

Le Groupe QNB emploie plus de 28 000 collaborateurs répartis sur plus de 1 000 sites et dispose de plus de 4 600 distributeurs automatiques de billets.

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Une communication financière a été organisée par la société Servicom à la Bourse des valeurs mobilières de Tunis le 13 novembre 2018. Ce rendez-vous a été rehaussé par la présence du PDG de la société Majdi Zarkouna qui a présenté les indicateurs de la société.

Pour l’exercice 2018, Servicom a prévu un chiffre d’affaires consolidé de 32.7 MD émanant des 4 métiers de la holding. 15.5 MD proviennent du métier « travaux publics », 7.3 MD du métier de la fabrication des ascenseurs, 5.4 MD du métier climatisation et 4.4 MD de celui de la télécommunication. Le résultat net, quant à lui, est prévu déficitaire à hauteur de — 4.49 MD.

Les indicateurs de 2018 devront être révisés à la hausse par rapport à l’exercice 2017, année durant laquelle ces derniers ont touché le fond selon le PDG. L’Ebitda devrait se situer à 4.65 MD et l’Ebit à 585 mille dinars. Quant à la marge d’exploitation consolidée, il est prévu qu’elle passe à 1.79%.

Un contexte difficile

Le PDG a expliqué que la détérioration des résultats de la société est due à des facteurs exogènes qui ont contribué à nuire à la stabilité financière de cette dernière. Il cite entre autres l’affaiblissement du taux de change, accélérant l’inflation et augmentant le coût des matières importées à savoir le bitume et les pièces d’assemblage. Plus encore, le ralentissement du recouvrement des créances liées au marché public suite à la situation conjoncturelle et au budget de l’Etat, ont réduit la marge d’exploitation des travaux publics à — 8.6%. Sans compter l’assèchement de liquidité, la difficulté d’accès au financement, et la hausse du TMM. Tous ces facteurs conjugués ont pu impacter les résultats et nuire à la trésorerie.

Il est à souligner que la société Servicom a accompli une levée de fonds grâce à Global Emerging Markets (GEM), un fonds institutionnel américain qui a accordé un financement de 37.2 MD à la société. Cette levée de fonds a été, selon les dires du PDG, un moyen de renforcer les fonds propres, assainir la trésorerie et profiter d’un investissement de qualité d’un fonds institutionnel international.

La lumière au bout du tunnel

« Le plus dur est derrière nous » a souligné le PDG. Pour les estimations de 2019, il a indiqué que les produits d’exploitations devront se situer à 31.3 MD, l’Ebitda à 4.5 MD, l’Ebit à 1.2 MD et la marge d’exploitation à 3.93%. En ajoutant que : « Un équilibre de la situation financière devrait être au rendez-vous pour 2019 ». Le résultat net, selon les prévisions, se résorbera pour atteindre — 855 milles dinars.

Pour le moyen terme, Servicom envisage de se désengager de manière progressive du métier des travaux publics, se libérer des tensions de trésorerie, renforcer le positionnement à l’international et ceci en se concentrant sur les exportations des ascenseurs qui, d’après Majdi Zarkouna, ne trouvent pas de mal à être exportés et répondent aux normes de qualité les plus exigeantes.

En ce qui concerne le long terme, le PDG a insisté sur les diligences de Servicom qui devront être axées sur la neutralisation des causes de mauvaises performances, la capitalisation sur les avancées technologiques pour faire des ascenseurs le fer de lance de Servicom, exploiter le partenariat avec GEM au mieux et s’orienter vers les exportations. « La conjoncture économique actuelle ne devrait pas nous empêcher de réagir et d’essayer de trouver des solutions » a conclu le PDG de Servicom.

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Avec un Produit Net Bancaire (PNB) de 168,7 millions de dinars, en progression de 22,2% par rapport au premier semestre 2017, l’Union internationale de banques (UIB) a enregistré, au cours du premier semestre 2018, une bonne performance commerciale et financière.

Son Résultat d’Exploitation de 76,2 millions de dinars a augmenté de 24% comparativement à la même période de 2017. Le résultat net s’établit à 53,9 millions de dinars, en hausse de plus de 34% par rapport au premier semestre 2017. Ces indicateurs intègrent l’impact de la contribution de l’UIB au Fonds de garantie des dépôts en 2018.

Ces résultats démontrent une nouvelle fois la qualité du portefeuille d’activités diversifié et équilibré de l’UIB, l’efficience de son modèle opérationnel ainsi que sa capacité éprouvée de maîtrise des risques.

Ils illustrent sa forte résilience dans un environnement complexe grâce à la mobilisation de ses collaborateurs et à la pertinence de sa stratégie de différenciation au bénéfice de ses clients et de l’économie. Ils lui permettent, de surcroît, de continuer à consolider ses positions, à investir dans des offres innovantes et à déployer ainsi ses relais de croissance de demain.

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Le produit net bancaire de l’UIB a enregistré une hausse de 22,2% pour atteindre les 168,7 millions de dinars, au 30 juin 2018, porté par une croissance de +28,7% des Produits d’Exploitation Bancaire. C’est ce que vient d’annoncer la banque dans un communiqué publié ce matin.

“Ces résultats sont tirés par la dynamique soutenue des marges d’intérêts et sur commissions ainsi que par le bon comportement des revenus du portefeuille-titre commercial et d’investissement”, lit-on dans le communiqué.

Les encours de dépôts et de crédits nets à la clientèle sont aussi en hausse par rapport à fin juin 2017 (+12% pour les dépôts, soit un additionnel de plus de 457,2 MTND, et +18,9% pour les crédits nets, soit un additionnel de +810,6 MTND). Le Résultat Brut d’Exploitation progresse ainsi de +25,2% à 87,3 MTND à la fin du premier semestre 2018, un rythme au-delà des prévisions de la feuille de route stratégique 2017–2020.

Commentant les résultats du premier semestre 2018, Mondher Ghazali, directeur général de l’UIB a déclaré : « L’UIB démontre une nouvelle fois la qualité de son modèle de banque diversifiée couvrant l’ensemble des marchés des particuliers, des professionnels et des entreprises avec une bonne performance de l’ensemble des métiers. Ces résultats largement positifs illustrent, par ailleurs, la forte résilience du modèle dans un environnement complexe grâce à notre capacité de maîtrise des coûts et des risques, à l’engagement et à l’expertise de nos collaborateurs, et à la pertinence de notre stratégie de différenciation au bénéfice de nos clients et de l’économie. L’UIB poursuivra avec détermination sa transformation en misant sur sa capacité d’innovation et sur le renforcement continu de la qualité de ses services, avec l’ambition renouvelée d’être la banque relationnelle de référence sur chacun de ses métiers ».

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La Bourse des valeurs mobilières (BVMT) a publié, aujourd’hui sur son site, les résultats pour l’exercice de l’année 2017 de 69 des 81 sociétés cotées. Le résultat global de 2017 s’est amélioré de 24.5% par rapport à l’année 2016 pour un montant de 1748 MD contre 1404 MD.

Sur les 69 sociétés ciblées, 60 ont enregistré des résultats bénéficiaires, soit près de 87%.

12 sociétés cotées n’ont pas encore publié leurs états financiers annuels parmi lesquelles Aetech, AMS, Electrostar, MIP, Servicom, Siphat, SITS, Tawasol Group Holding, Tunisair et UADH.

Les 20 sociétés qui composent le Tunindex 20 constituent à elles seules 81% du résultat global. Elles totalisent un bénéfice de 1419 MD, en croissance de 23.3% par rapport au 1151 MD de 2016.

Evolution sectorielle des résultats

Le secteur financier représente 69% du résultat global de tous les secteurs. Il a connu pendant l’année 2017 un accroissement de 21% par rapport à l’année 2016 pour atteindre 1217 MD.

Les 12 banques cotées ont réalisé un résultat global de 1097 MD, en progression de 23.7% par rapport à l’année 2016. A l’exception de Wifack International Bank qui a dégagé un résultat négatif.

Quant aux 7 sociétés de leasing, elles ont connu une évolution de 18.9% de leur résultat annuel global totalisant 59.6 MD.

On ne peut pas en dire autant pour les 4 compagnies d’assurances qui ont affiché un résultat annuel global en régression par rapport à 2016 de 9.8 MD, soit une baisse de 19.5%.

Pour le secteur des biens de consommation, le résultat global de l’année 2017 a progressé de 26,9%. L’agroalimentaire est aussi en hausse. Le résultat annuel global des 3 grands groupes, en l’occurrence, Poulina Group Holding, Delice Holding et SFBT, a augmenté de 31,9% pour atteindre 349 MD.

Quant au résultat global des sociétés du secteur des services aux consommateurs, il a augmenté de 5.2%. Les 2 enseignes de la grande distribution cotées en Bourse, Monoprix et Magasin Général, ont affiché un résultat annuel global de 9.2 MD, soit une hausse de 20.5%.

En ce qui concerne le résultat annuel global des 3 concessionnaires automobiles cotés, il a augmenté de 6.1% pour se situer à 80MD .

Pour le secteur des industries, il a réalisé des pertes de 31.1 MD contre 34.3 MD en 2016, en raison de la mauvaise performance de deux cimenteries. Le sous-secteur « bâtiment et matériaux de construction» a enregistré ainsi pour la deuxième année de suite des résultats déficitaires de 87.2MD en 2017 contre 70.8 MD en 2016.

La performance est au vert dans son ensemble, si l’on excepte les 3 sous-secteurs qui ont affiché des performances négatives à savoir les assurances, les produits ménagers et de soins personnels et le bâtiment et matériaux de construction.

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Selon les responsables de la banque, l’année 2017 a été marquée par un produit net bancaire de 16.187 millions de dinars, un total des produits d’exploitation bancaire de 24.247 millions de dinars et un résultat net déficitaire de 1 687. 810 millions de dinars.

Investir, le mot d’ordre de 2017

Si déficit il y a, c’est d’abord en raison des investissements réalisés. Ils ont été dédiés, selon l’explication des responsables, au développement du système d’information, à l’extension du réseau commercial faisant passer le nombre des agences de 9 en avril 2017 à 23 à la clôture de l’exercice 2017, c’est-à-dire, au bout de près de 8 mois. La banque a également investi pour inaugurer son nouveau centre d’affaires à Tunis et pour augmenter les frais de personnel, étant donné qu’elle a renforcé son effectif via les formations.

En effet, ces actions s’inscrivent dans le cadre du développement de l’activité de ladite banque: les immobilisations et les frais de personnel ont presque triplé au cours de l’exercice 2017 pour passer respectivement de 20,856 millions de dinars à 56,931 millions de dinars et de 3,998 millions de dinars à 9,719 millions de dinars.

Par la même occasion, les banquiers de Wifak Bank ont mis l’accent sur la contribution de leur établissement au financement de l’économie tunisienne, et ce, à travers l’octroi de financements sous forme de « Ijara » et « Mourabaha ». Le total des créances sur la clientèle a atteint 254,166 millions de dinars à fin 2017.

Pour ce qui est total des dépôts de la clientèle, la banque a mobilisé au bout de sept mois d’activité un encours de dépôt de 106,818 millions de dinars. Non sans fierté, les responsables ont déclaré qu’ils ont atteint plus du tiers de l’objectif prévu.

Wifak Bank se conforme aux ratios réglementaires !

Pour l’an 2017, le ratio de solvabilité a atteint 37%, soit un niveau largement supérieur à la limite réglementaire de 10%. S’agissant du ratio de liquidité, il a été de l’ordre de 132,20% en 2017 dépassant de loin le minimum réglementaire exigé (80%).

Au cours de la même année, Fitch rating a confirmé la notation de la banque à AA+ avec perspectives stables. Une nouvelle qui traduit, d’après les banquiers, le succès de la banque et la réussite de sa conversion en Tunisie d’une société de leasing en un établissement s’adonnant aux opérations bancaires islamiques.

Lors de la même rencontre, il a été annoncé que l’exercice 2017 a été marqué par une amélioration notable de la qualité du portefeuille. De ce fait, la part des créances classées a affiché une baisse significative, passant de 10,4% à fin 2016 à 5,6% à fin 2017.

A noter que les actionnaires ont approuvé à l’unanimité la nomination d’un nouveau co-commissaire aux comptes pour un mandat de trois ans (2018/ 2020).

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L’UIB a clôturé l’année 2017 en vert ! La banque a en effet annoncé qu’elle a réalisé courant l’an dernier une progression de 19.8% des produits d’exploitation bancaire. Cette hausse a porté son produit net bancaire de 17% pour s’établir à 290 millions de dinars.

D’après un communiqué de presse rendu public aujourd’hui, 19 janvier 2018, la filiale tunisienne de Société Générale, la croissance soutenue des encours de dépôts (+12,6% vs. fin décembre 2016, soit un additionnel de 462 MTND) et de crédits nets à la clientèle (+19,4% vs. fin décembre 2016, soit +801 MTND) témoigne de la confiance de ses clients et de l’adéquation de son modèle de banque relationnelle comme vecteur de gains de parts de marché.

Grâce à cette bonne dynamique commerciale, à une maîtrise rigoureuse des risques et aux efforts continus de rationalisation, l’UIB continue à faire progresser ses résultats tout en poursuivant ses investissements dans le développement de son capital humain, dans la modernisation de ses infrastructures informatiques et dans l’innovation. Le Résultat Brut d’Exploitation progresse ainsi de +21,1% à 154,6 MTND au cours de l’année 2017, permettant de renforcer le socle de rentabilité à un rythme supérieur aux prévisions de la feuille de route stratégique 2017–2020.

Pour Mondher Ghazali, DG de l’UIB, ce bilan illustre la solidité du business model de la banque et la pertinence de sa stratégie de différenciation par l’innovation.

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Lors de la prochaine Assemblée Générale Extraordinaire de Servicom, attendue le 24 novembre, il est prévu que la société augmente son capital social.

L’activité de Servicom s’articule autour de quatre secteurs : les travaux publics, climatisation et chauffage, ascenseurs et IT & telecom. Arrêtés au 30 septembre 2017, les principaux indicateurs d’activité de l’entreprise durant les 9 premiers mois de l’année en cours affichent une tendance baissière : les revenus consolidés ont enregistré une baisse de 19% par rapport à la même période de l’année précédente, passant de 51.86 millions de dinars à 41.79 MTND. C’est plutôt le secteur IT & Telecom qui a été marqué par la baisse la plus prononcée avec une chute de 34%. Il est suivi directement par le pôle climatisation et chauffage qui a connu une baisse de 26%.

Le secteur des travaux publics était le moins affecté par la crise, ayant dégringolé uniquement de 16%. Ce sont les retards de démarrage de certains projets-phares ainsi que l’énorme retard de paiement des clients publics (avec un délai moyen de 202 jours contre un délai fixé au préalable de 45 jours) qui sont à l’origine de ce manque à gagner.

Malgré une chute de 20% — passant de 7,028 à 5,626 millions de dinars — les ascenseurs restent porteur d’espoir pour créer un revirement de la situation. En effet, l’activité a été boostée par l’installation des premiers ascenseurs en France (une dizaines d’unités en 2017) et se poursuivra avec un développement exclusif sur le marché français en 2018 avec un chiffre d’affaires prévisionnel de 1.5 M€. Il est aussi important de souligner que le 3ème trimestre 2017 dégage des baisses significatives pour tous les secteurs oscillant entre -18% et -89%.

Le Revenu avant intérêts et impôts (EBIT) a lui aussi subi une importante baisse de 97% jusqu’à fin septembre générée par un déclin de 253% durant le troisième trimestre de l’année 2017. Cela découle de la baisse prononcée du chiffre d’affaires, de la perte de change, ainsi que de l’augmentation du prix du bitume qui représente le coût principal, estimé à plus de 60% du chiffre d’affaires de l’activité travaux publics. Les charges financières ont, quant à elles, grimpé de 4262 à 6804 MD (soit de 60%) sur les neuf mois avec une augmentation de 246% au troisième trimestre 2017.

Pour remédier à cette situation, la société a instauré un plan d’action en urgence visant à harmoniser entre plusieurs axes d’orientations stratégiques tels la mise en place d’une politique de recouvrement des créances, une réduction de la voilure des dépenses suivant un plan de licenciement, un désengagement des clients publics, la promotion de la vente des ascenseurs sur le marché européen et l’optimisation du processus de sélection des clients potentiels (sur le marché public).

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