Pour la première fois, les Tunisian Finance Days ont consacré le plus clair de leur conférence hybride à la dimension durable de la finance; sur un pied d’égalité avec la sacro-sainte digitalisation. Tel est le parti pris par l’association Reconnectt les 3 et 4 novembre 2022 à Tunis, avec le soutien de l’UBCI, Vermeg, Harington et ELYADATA.

La conférence a ainsi abordé la logique de rupture où la résilience, et donc l’avenir, du système financier tunisien dépend de ces deux contraintes. Une résilience dont les atouts, les limites, les menaces et les opportunités ont été mis à plat par 3 experts qui connaissent le système et ses dimensions de digitalisation et de durabilité.

Hédi Laarbi, ex-ministre de l’Équipement, de l’Aménagement du territoire et du Développement durable et enseignant universitaire en France et aux USA, regrette qu’en matière de finance durable, il n’ait pas trouvé de projet autre que celui de la BCT et pas la moindre évaluation, le moindre suivi. «C’est la tare de toutes nos politiques publiques! Cela alors que la RSE, dans un pays comme la Tunisie, est fondamentale. Il faut trouver rapidement où cela bloque et faire en sorte que notre environnement soit prêt à accueillir la RSE», ajoute-t-il.

Hanen Ben Ayed Koubaa, Senior Expert Reporting ESG à Key Values France, avertit que le système bancaire est devant des opportunités mais aussi des risques de ne pas être prêt à ces enjeux, alors que les standards européens se durcissent dans ce domaine. Selon elle, son adhésion aux critères ESG (enjeux environnementaux, sociaux et de gouvernance) donne au secteur un rôle de locomotive. «La loi sur la RSE est encore sans textes d’application et nous avons développé des stratégies qui sont restées dans les tiroirs», souligne-t-elle.

Karim Hajjaji, Global Chief Operating Officer de la Banco Santander de Grande-Bretagne, est convaincu que la finance durable est une opportunité, à la condition de l’engagement de l’Etat. Selon lui, il y a une politique d’économie verte et circulaire en Tunisie mais il y a un manque de visibilité et d’ambition. «Il y a des entrepreneurs tunisiens qui ont pris l’initiative de créer des projets dans l’écotourisme, la nouvelle agriculture… et nous avons le devoir de les soutenir et d’encourager la création de startups et PME de l’économie verte».

Le diagnostic des Tunisian Finance Days dépasse la dimension de durabilité pour s’étendre à une perspective plus large; là où l’enjeu est d’abord interne, politique, puis éprouvant l’agilité du secteur bancaire, impliquant un changement de business model qui prend en compte l’IA, le digital banking, le partenariat avec les fintechs, le reporting extra-financier, la data science, les effets des risques climatiques sur la finance internationale… et surtout l’engagement dans une démarche concrète qui ne perdrait pas de vue que les enjeux ESG et la transformation digitale doivent travailler la main dans la main.

Les Tunisian Finance Days ont également posé un nouveau regard sur le problème des compétences tunisiennes expatriées que beaucoup considèrent comme une fuite de cerveaux. Selon les intervenants, l’Etat devrait voir ces ‘expats’ comme des ambassadeurs et se présenter comme un hub général de l’enseignement qui se concentrerait sur la séduction des Africains, par exemple, qui seraient intéressés par des cursus de qualité mais moins chers qu’en Europe ou aux USA.

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L’UBCI était le partenaire officiel de la deuxième édition des « Tunisian Finance Days 2022 » organisée les 3 et 4 novembre 2022 par l’association «Reconnectt».

Le principe fondateur des journées de la finance est la réunion des compétences tunisiennes en Tunisie et à l’étranger pour décrypter les enjeux et les défis d’une finance en transformation.

La nouvelle édition s’est tenue à Tunis en version hybride autour du thème: «Une meilleure résilience du système financier tunisien aux changements et aux ruptures». Ses deux axes majeurs sont la digitalisation de l’industrie financière et l’émergence de la finance durable.
L’édition 2022 des journées tunisiennes de la finance a porté un regard croisé sur le monde de la finance en Tunisie et à travers le monde et a rassemblé des décideurs, des experts et des universitaires de la finance autour des défis et des enjeux de l’industrie financière. Une occasion pour les professionnels, les universitaires et les étudiants tunisiens de suivre, de comprendre et de participer aux transformations du monde de la finance, notamment par l’intégration de la dimension durable de la finance.

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Rêve américain et Silicon Valley se côtoient dans les projets d’avenir de nombreux startuppeurs et entrepreneurs tunisiens. Au-delà de l’aspect éthéré du rêve, comment cela se passe-t-il sur le terrain? 

Managers et Reconnectt ont organisé jeudi un webinaire intitulé “They founded their company in North America”. C’est le deuxième volet de la série “On the Way to our Talents in North America”. Les panélistes interrogés sont Hichem Sellami, co-founder d’Incorta (San Francisco, Californie), Besma Rouai-Abidi, présidente et CEO de Phelps2020 (Knoxville, Tennessee), et Amine Riahi, co-founder de Epilert et Ostelflow (San Francisco, Californie). Le panel a été modéré par Lobna Karoui, Head of Data & Artificial Intelligence Center of Excellence pour Capgemini France (Paris), et Sarra Boussen, journaliste économique à Managers (Tunis). Le webinaire a été coordonné par Sami Ayari, président de l’association Reconnectt et expert in IT organisation & Data à BNP Paribas (Paris).

Des débuts difficiles

Les trois entrepreneurs s’accordent sur le même point. Les débuts d’une entreprise sont déjà un challenge en soi. Fonder son entreprise en s’adaptant à une nouvelle culture est un challenge supplémentaire. Pour Amine Riahi, le plus jeune des trois, l’équipe a commencé de zéro. Elle est allée s’installer aux USA en 2019, juste avant la Covid. Ses collaborateurs et lui ont dû se débrouiller pour survivre non seulement aux débuts de l’entreprise, à la vie dans un nouveau pays mais aussi à la pandémie. 

Basma Rouai-Abidi a connu un parcours différent. Elle et son mari, enseignants chercheurs pendant 12 ans, ont d’abord travaillé avec Phelps Engineering pour ensuite fonder Phelps2020 (d’où est tiré le nom). Son mari est resté chercheur et elle a pris la gestion de l’entreprise à plein temps. Elle a cité la NSF (National Science Foundation), agence indépendante du gouvernement des États-Unis, destinée à soutenir financièrement la recherche scientifique fondamentale. Les financements proviennent de fonds du gouvernement américain. Pour faire naître Phelps2020, il a fallu monter un dossier complexe et attendre l’aboutissement des démarches. 

Hichem Sellami a profité de son expérience chez Oracle pour analyser la situation du marché. Son expérience de près de 8 ans avec Oracle lui a permis d’observer les besoins des clients, leurs réclamations et leurs attentes. Cela a amené à développer de nouvelles solutions qui répondent à ces attentes en utilisant des technologies plus récentes. 

Comment lever des fonds ?

Une fois que l’entreprise est créée, il faut financer l’équipe, la R&D et faire progresser le business. Besma Rouai-Abidi a pour particularité de ne pas avoir levé de fonds. L’entreprise est financée par le gouvernement. L’avantage est de ne pas vendre ou donner d’actions. L’inconvénient est que le budget est réduit et la compétition est rude. Pour démarrer son entreprise, elle évoque le Small Business Innovative Research, où toutes les agences gouvernementales participent. Cela permet aux PME d’y commencer, avec un taux de succès de 5 à 8%. 

Amine Riahi et Hichem Sellami ont levé des fonds. Les business angels, la love money sont cités à plusieurs reprises aux commencements de l’aventure entrepreneuriale. Amine Riahi a participé à plusieurs campagnes de financement: 400k TND au début avec des business angels, puis le Draper University Acceleration Program avec 50k $ pour la 4e place. Enfin, Epilert a lancé une campagne de crowdfunding qui a permis de collecter 5k $ via des précommandes. Hichem Sellami a pitché auprès des VC de la fameuse Sand Hill Road. Il a déclaré: “Je connais tous les shops de Sand Hill Road”. L’équipe d’Incorta a commencé à pitcher avant le lancement officiel de l’entreprise en 2014. Cela a donné un aperçu de l’écosystème américain des startups, pour mieux répondre aux besoins par la suite. Les questions qui sont souvent posées par les investisseurs sont l’expérience dans l’écosystème startup et les compétences techniques très poussées niveau IT.

Hichem Sellami conseille d’y aller par paliers. Ses amis ayant plus d’expérience lui ont conseillé de ne pas tout de suite aller vers les plus grands investisseurs. En effet, le risque est de trop dépendre de leurs décisions, ou bien de dépenser l’argent trop rapidement et de se retrouver à en demander à nouveau. Selon lui, ils considèrent chaque startup comme un pari avec 5-10% de chances de réussite. L’idée est de voir si l’entreprise a réussi après 3 ans, et de financer de nouveau. Les deux premières années, Incorta a vécu grâce à des angels funding (financement des amis et de la famille). Par la suite, cette position plus affirmée a permis d’être plus compétitifs auprès des investisseurs et de garder une certaine indépendance. 

Se faire connaître auprès des investisseurs

Il n’y a pas que l’aspect financier ou scientifique qui compte. La visibilité et la notoriété jouent également leur rôle dans le succès d’une startup. Amine Riahi conseille aux porteurs de projet qui voudraient gagner en visibilité de partager leurs pitchs sur des plateformes américaines spécialisées. Il cite Angel List Venture https://www.angellist.com/.  En s’y inscrivant, cela constitue une base de données pour les investisseurs. L’accès à des fonds peut autant venir de la part de business angels ou de plus grands financements. D’autre part, les incubateurs et accélérateurs sont très compétitifs. En tant qu’étranger, sans expérience aux USA, il est difficile d’intégrer l’écosystème. Il évoque positivement son expérience à l’événement SelectUSA en 2019 avec la délégation tunisienne. 

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