Des perspectives contrastées selon les acteurs

L’optimisme concernant l’évolution de l’industrie financière africaine à trois ans varie fortement selon les segments. Les fintechs affichent le plus fort niveau de confiance avec une note de 9,25/10, tandis que les marchés des capitaux adoptent une posture plus prudente.

De manière générale, l’optimisme reste positif mais légèrement en retrait par rapport aux éditions précédentes, notamment chez les acteurs traditionnels (banques et assurances).

Un constat préoccupant ressort toutefois : 67 % des professionnels estiment que l’attractivité du secteur financier africain stagne ou recule. Cette perception témoigne d’un environnement en mutation, marqué par des défis réglementaires, technologiques et macroéconomiques.

Gouvernance : une évolution notable mais encore insuffisante

Les évolutions en matière de gouvernance sont encourageantes, notamment avec une augmentation du nombre d’administrateurs indépendants. Cependant, la parité reste un défi : actuellement, seuls 23 % des conseils d’administration comptent plus de 25 % de femmes.

Cette proportion devrait plus que doubler à moyen terme, traduisant une volonté croissante d’améliorer la diversité et la gouvernance dans les institutions financières.

Des risques sous surveillance : conformité et cybersécurité en tête

En matière de gestion des risques, les institutions financières perçoivent les risques de non-conformité comme les plus préoccupants, devant les cyber-risques et les risques opérationnels. En revanche, les risques ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) sont jugés modérés ou faibles par la majorité des répondants.

Aucun des acteurs interrogés ne prévoit de perspectives très négatives pour son organisation. Cette absence traduit une confiance fondamentale dans le développement futur du secteur financier africain, malgré un climat d’incertitude.

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Selon le rapport des Nations Unies intitulé « Economic Development in Africa Report 2024 », l’Afrique doit adopter une approche multidimensionnelle pour renforcer sa résilience face aux chocs politiques, économiques, climatiques et technologiques. Le rapport souligne la nécessité de politiques collaboratives et adaptatives, combinant gestion des risques et intégration économique régionale. Les vulnérabilités structurelles, exacerbées par des infrastructures fragiles et une dépendance aux matières premières, exigent une réponse coordonnée. Les gouvernements africains sont encouragés à améliorer leur préparation aux crises, à optimiser les systèmes financiers et à promouvoir des mécanismes de stabilisation monétaire, comme des exigences de liquidité ajustées aux risques. Parallèlement, l’industrialisation et la fabrication locale, soutenues par des incitations fiscales et des prêts à faible taux, pourraient dynamiser les marchés régionaux et réduire la dépendance aux fluctuations globales.

L’intégration économique régionale, notamment via la Zone de libre-échange continentale africaine (Zlecaf), est un levier clé pour transformer les défis en opportunités. Le rapport préconise la création de fonds régionaux pour gérer les risques commerciaux, développer des systèmes d’alerte précoce et financer des chaînes d’approvisionnement résilientes. Des plateformes public-privé pourraient faciliter l’accès des PME à des instruments financiers sophistiqués (produits dérivés, assurances) et à des infrastructures de marché robustes (chambres de compensation, systèmes de règlement). Ces mesures visent à attirer les investisseurs et à sécuriser les transactions transfrontalières, tout en alignant les stratégies de gestion des risques des entreprises sur les accords commerciaux continentaux.

Les PME africaines, cœur de l’économie locale, doivent institutionnaliser des pratiques de gestion des risques adaptées à leurs capacités. Les Nations Unies recommande des lignes directrices contextualisées, combinées à un appui réglementaire et technologique. L’adoption de normes de gestion des risques, couplée à des unités dédiées au sein des banques centrales pour superviser les innovations financières, permettrait de mieux anticiper les chocs. En outre, des facilités de financement d’urgence aideraient les entreprises à pivoter vers les marchés régionaux en cas de perturbations globales, préservant ainsi les emplois et stabilisant les exportations.

Le rôle des partenaires internationaux et des organisations est crucial pour partager les meilleures pratiques et soutenir la mise en œuvre de ces recommandations.Le rapport appelle à un renforcement des coopérations techniques et financières, notamment pour développer des systèmes de reporting fiscal transparents et des outils de surveillance des vulnérabilités. En synergie avec le secteur privé, ces actions pourraient consolider la stabilité macroéconomique, optimiser les marchés régionaux et offrir un avenir plus sûr aux économies africaines face à la polycrise mondiale.

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Selon cette édition, au niveau mondial, les actifs financiers des ménages privés ont augmenté de 7,6 % en 2023, faisant plus que compenser le recul enregistré l’année précédente.

Avec la hausse des taux d’intérêt, la croissance de la dette privée s’est encore affaiblie, atteignant 4,1 % à l’échelle mondiale, soit la croissance la plus faible en 9 ans.

La concentration des actifs financiers à l’échelle mondiale reste très élevée. En 2023, les 10 % les plus riches de la population mondiale (environ 570 millions de personnes) détenaient 85,7 % des actifs financiers totaux, bien que ce chiffre ait diminué par rapport à 91,9 % il y a vingt ans. En comparaison, la moyenne non pondérée au niveau national est de 61,1 %. Au rythme actuel, il faudrait encore 78 ans pour atteindre une répartition “normale” des richesses , comparable à celle observée au sein des pays.

Cependant, même si les 10 % les plus riches détiennent encore la majorité des richesses, la classe moyenne mondiale a considérablement grandi, en particulier grâce aux économies émergentes comme la Chine et d’autres pays asiatiques.

La montée en puissance des pays plus pauvres dans la prospérité mondiale est encore plus visible dans la classe des plus riches : l’an dernier, les économies émergentes représentaient 34 % de cette classe, contre seulement 1 % 20 ans en arrière.

En se basant sur les actifs financiers bruts par habitant en 2023, voici les cinq pays les plus riches : La Suisse (382 910 euros), suivie par les États-Unis (314 930 euros), le Danemark (231 060 euros), Singapour (216 990 euros), et le Canada (177 050 euros). Cela reflète la richesse moyenne des citoyens de chaque pays en termes d’actifs financiers, tels que l’épargne, les investissements et autres avoirs financiers.

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Selon le rapport, depuis la création de l’organisation il y a 29 ans, l’écart des niveaux de revenus entre les économies s’est considérablement réduit. Depuis 1995, le revenu par habitant dans les économies à revenu faible ou intermédiaire a presque triplé, tandis que le revenu mondial par habitant a augmenté d’environ 65 %.

Mais cette tendance s’est ralentie depuis la crise financière mondiale et s’est même inversée pendant la pandémie de COVID-19, qui a frappé le plus durement la croissance des économies les plus pauvres.

En ce qui concerne la convergence des revenus et l’intégration économique mondiale, elles ont été inégales, laissant certaines économies à la traîne. Entre 1996 et 2021, un tiers des économies à revenu faible ou intermédiaire, représentant 13 pour cent de la population mondiale, ont connu une croissance plus lente que la moyenne des économies à revenu élevé en termes par habitant, conduisant à une divergence plutôt qu’à une convergence. Ces économies divergentes sont principalement situées en Afrique, en Amérique latine, dans les Caraïbes et au Moyen-Orient.

Un autre aspect majeur qui fait l’objet d’une attention particulière est l’inégalité au sein des pays.

Malgré une légère baisse au cours des 30 dernières années, elle reste élevée en termes absolus. Par exemple, le coefficient de Gini moyen est aujourd’hui similaire à celui du début des années 1900. En outre, dans toutes les économies, les 1 % des salariés les plus riches reçoivent toujours en moyenne 15,8 % du revenu total.

Le rapport souligne que la réduction des échanges commerciaux ne suffira pas à garantir l’inclusivité. Parvenir à une véritable inclusivité nécessite d’intégrer un commerce ouvert à des politiques nationales de soutien et à une coopération internationale efficace.

Pour l’OMC, l’accent doit être mis sur le maintien d’un système commercial multilatéral transparent et équitable et sur la restauration d’un mécanisme efficace de règlement des différends.

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C’est une chance pour les Tunisiens passionnés d’innovation en Afrique de contribuer à un rapport critique qui mettra en évidence le potentiel des pôles africains et stimulera la croissance économique à long terme sur tout le continent.

Toutes les manifestations d’intérêt doivent être soumises à cette adresse e-mail: procurement@afrilabs.com

À noter que le deadline de la soumission est le 5 juin 2024.

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Une startup kényane, Twiga Foods, se démarque en licenciant le plus grand nombre d’employés (283) en août 2023. Cela s’explique par la nécessité de rationaliser les dépenses après des années d’investissements risqués.

Les levées de fonds ont également connu une baisse importante, atteignant 499 millions de dollars, soit 26% de moins par rapport à la même période en 2022. Bien que le nombre de transactions ait augmenté, aucune grande opération de financement n’a eu lieu.

Le Kenya, le Nigeria, l’Afrique du Sud et l’Égypte sont les pays leaders en levées de fonds, représentant près de 67% du total.

De manière surprenante, les startups énergétiques surpassent celles de la fintech pour le deuxième trimestre consécutif, obtenant 39% du total des fonds levés.

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La BERD a identifié les principaux risques pesant sur les perspectives de la Tunisie qui émanent du retard pris dans la mise en oeuvre des réformes, de la détérioration de la situation politique, de la hausse des prix des denrées alimentaires et de l’énergie et de “la faiblesse de la demande de l’Europe”, principal partenaire économique de la Tunisie.

Par ailleurs, la banque estime que la conclusion d’un accord définitif avec le FMI pourrait fournir un financement et une assistance technique “indispensables” à la Tunisie et “renforcer sa crédibilité”, afin de pouvoir “s’attaquer” aux réformes nécessaires.

La croissance du PIB en Tunisie a ralenti à 2,6% au cours des trois premiers trimestres de 2022, contre une augmentation de 4,3% en 2021, tandis que l’activité des secteurs de la construction, de l’exploitation minière et des industries a diminué malgré la reprise du tourisme, des transports et de l’agriculture.

S’agissant des perspectives dans la région du sud et de l’est de la Méditerranée, la BERD prévoit que la croissance économique devrait se redresser en 2023, atteignant 4% en 2023 et 4,2% en 2024 grâce à la reprise de la production agricole et à la progression des réformes structurelles indispensables.

Avec TAP

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Un récent rapport a été publié par la société de sécurité informatique WatchGuard Technologies concernant la sécurité sur Internet.

Ce rapport contient une analyse des tendances malveillantes et des menaces pour la sécurité des réseaux, surtout durant le deuxième trimestre 2021.

Cette période est caractérisée par l’essor du télétravail qui, au cours des derniers mois, a donné aux pirates informatiques un tout nouveau terrain de chasse.

Pour expliquer ce phénomène, le rapport montre une croissance étonnante des logiciels malveillants infectant leurs victimes via des connexions chiffrées HTTPS. Le rapport montre également une forte augmentation des menaces de ransomware, de fileless malwares, d’attaques de réseau…

WatchGuard estime qu’au deuxième trimestre 2021, 91,5% des logiciels malveillants étaient distribués via des connexions cryptées. Il s’agit d’une augmentation substantielle par rapport aux trois premiers mois de cette année. “AMSI Désactivé” et “XML.JSLoader” figuraient parmi les plus présents dans la liste des logiciels malveillants répertoriés par WatchGuard au deuxième trimestre, avec plus de 90 % des cas détectés parmi eux.

Cette série de logiciels malveillants utilise les outils PowerShell pour exploiter les vulnérabilités multiples de Windows. En particulier, WatchGuard a découvert que AMSI Disable a utilisé un code qui peut désactiver l’interface d’analyse anti-programme malveillante (AMSI) dans PowerShell, contournant ainsi les contrôles de sécurité des scripts sans détecter les logiciels malveillants.

Selon les données de WatchGuard, la détection des logiciels malveillants à l’aide des outils PowerShell au cours des six premiers mois de 2021 a atteint 80% du total en 2020.

À ce rythme, la détection des logiciels malveillants peut doubler d’année en année. WatchGuard a également signalé que le nombre de cyberattaques avait augmenté de 22% par rapport au trimestre précédent, avec près de 4,1 millions de cyberattaques au cours du trimestre précédent et 5 millions au deuxième trimestre.

Ces chiffres montrent au final qu’il faut être strictement prudent vis-à-vis des liens sur lesquels on clique et encore plus sur les logiciels qu’on exécute lorsque nous sommes en ligne !

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La Tunisie fait partie des États les mieux classés des résultats de l’innovation, de la région Moyen-Orient et Afrique du Nord (MENA).

Elle est désormais classée troisième en Afrique. A l’échelle mondiale, elle a perdu cette année six places dans ce classement (GII) et se trouve à la 71e position (par rapport à l’année dernière).

C’est l’édition 2021 du Global Innovation Index (GII) qui présente le dernier classement mondial de l’innovation de 132 économies, en s’appuyant sur 81 indicateurs différents. Tout en suivant les tendances mondiales les plus récentes en matière d’innovation dans le nouveau Global Innovation Tracker, cette édition se concentre également sur l’impact de la pandémie de Covid-19 sur l’innovation.

A l’échelle africaine, les trois premières places sont occupées par l’île Maurice (52e), l’Afrique du Sud (61e) et la Tunisie (71e).

Dans le monde, la Suisse s’impose à la première place avec un score de 65.5 sur 100, suivie de la Suède (2e) et des États-Unis (3es), alors que la Chine est à la 12e place.

Publié conjointement par l’Organisation mondiale de la propriété intellectuelle (OMPI), l’Université Cornell et l’INSEAD, le rapport fournit un classement annuel des capacités et des résultats en matière d’innovation des économies du monde entier.

A noter que la formule globale du GII pour mesurer la capacité d’innovation et la production d’une économie fournit de la clarté aux décideurs du gouvernement, des entreprises et d’ailleurs qui cherchent à créer des politiques permettant à leurs citoyens d’inventer et de créer plus efficacement.

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Le conseil de surveillance de Facebook a annoncé qu’il réexaminait le traitement spécial réservé aux utilisateurs de haut niveau par la société de médias sociaux, y compris la manière dont elle applique les règles de la plate-forme à certains politiciens, célébrités et journalistes.

La décision du conseil d’administration fait suite à un rapport du Wall Street Journal récemment publié selon lequel le programme de « recoupement » de Facebook protège efficacement des millions de comptes de haut niveau des mesures d’exécution auxquelles les utilisateurs réguliers de Facebook sont soumis.

Le rapport exempte certaines célébrités, responsables politiques et internautes en vue de ses règles sur la modération des contenus via un programme baptisé « Crosscheck » ou « XCheck ». Celui-ci n’applique pas les mêmes contrôles aux messages postés sur les comptes Facebook et Instagram de ces « VIP » que sur les comptes lambda, a affirmé lundi le Wall Street Journal, citant des documents internes à l’entreprise.

Désinformation et contenus violents

Ce programme a permis aux comptes « sur liste blanche » de publier de fausses déclarations, telles que le fait que les vaccins anti-Covid-19 sont mortels, ainsi que des publications qui incluent du harcèlement, entre autres problèmes, a rapporté le journal.

En 2020, il y avait près de 6 millions de comptes dans le système de contre-vérification, les employés de Facebook accordant à ces comptes un traitement spécial, selon le rapport.

Pour la plupart des 2,8 milliards d’utilisateurs mensuels de Facebook, le contenu qui enfreint les directives de l’entreprise contre des problèmes tels que l’intimidation ou les discours de haine est géré par des systèmes automatisés, a ajouté le journal. Ainsi, le Conseil de surveillance a déclaré que Facebook devrait être plus transparent dans la manière dont les règles s’appliquent.

Selon l’article du Wall Street Journal, Facebook a, par exemple, permis en 2019 à la star du football Neymar de montrer à ses millions d’abonnés des photos, nues, d’une femme qui l’accusait de viol, avant de les supprimer. Le groupe aurait par ailleurs laissé certains comptes partager des affirmations jugées fausses par les fact-checkers de Facebook, y compris que les vaccins tuent.

D’après les conclusions de cette enquête, certains partis politiques ou médias ont ainsi orienté leur ligne éditoriale vers le sensationnalisme et l’outrage. L’objectif est de provoquer l’engagement des internautes, c’est-à-dire évoquer les partages, les likes ou les commentaires liés aux publications.

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