Le produit net bancaire s’est établi à 78,622 MTND, une hausse de 11,8% en glissement annuel. La marge d’intérêt a totalisé 14,674 MTND, en progression par rapport à 2024 (12,205 MTND). Avec le contexte actuel, il ne s’agit pas d’une tendance qu’on observerait beaucoup au sein du secteur cette année. La QNB a augmenté l’encours net des créances sur les clients, qui est passé de 1 024,740 MTND fin 2024 à 1 157,247 MTND une année plus tard. Sur le volet commercial, les dépôts se sont stabilisés à 1 549,279 MTND. Les commissions nettes ont reculé de 17,5%, à 4,328 MTND. Quant aux revenus de portefeuilles, ils ont atteint 59,620 MTND. Le résultat d’exploitation ressort à -16,994 MTND (-43,786 MTND en 2024).

Nous pensons que la banque va poursuivre son redressement, surtout qu’elle bénéficie de l’appui de sa banque mère, le géant QNB. Elle a le potentiel de profiter de toute reprise économique, surtout que son expertise et sa force de frappe financière lui permettent de se positionner sur les grandes affaires. L’exercice 2026 serait probablement celui du retour au territoire positif.

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Le président Prabowo Subianto, dont le mandat de cinq ans a débuté en octobre 2024, ambitionne de porter la croissance économique à 8 %, un niveau que l’Indonésie n’a pas connu depuis près de trente ans. Toutefois, le pays fait face à un ensemble de défis qui mettront à l’épreuve sa capacité à atteindre ces objectifs ambitieux. La montée des tensions géopolitiques et l’escalade des guerres tarifaires entre les grandes économies menacent de perturber le commerce mondial et les flux de capitaux, créant ainsi une incertitude pour les secteurs exportateurs de l’Indonésie. En outre, la baisse des prix des matières premières et les conditions financières encore serrées dans les économies avancées posent un risque pour les investissements dans les économies émergentes et pourraient continuer à ajouter de la volatilité aux devises, y compris la roupie indonésienne.

Dans cet article, nous examinons les facteurs clés qui détermineront les perspectives de croissance économique de l’Indonésie cette année.

Tout d’abord, la consommation restera un moteur de croissance essentiel de l’activité économique. La consommation représente 55 % de l’économie indonésienne et constitue donc un facteur majeur de sa performance. La vigueur de la consommation est soutenue par un marché du travail résilient, qui a montré une remarquable reprise depuis la pandémie de Covid-19. Le taux de chômage est passé d’un pic de 7,1 % en 2020 à 4,9 % en 2024, le niveau le plus bas depuis 1998. Pour stimuler davantage la consommation, l’administration du président Prabowo propose une série de mesures, notamment une augmentation du salaire minimum plus importante que prévu (+6,5 %) et la réduction d’une hausse de la taxe sur la valeur ajoutée initialement prévue pour cette année. D’autres mesures de relance incluent des subventions électriques, des réductions d’impôts sur le revenu pour les ouvriers et un programme phare de repas gratuits pour les enfants, couvrant 83 millions de bénéficiaires et pouvant atteindre une dépense annuelle de 28 milliards de dollars. Ces initiatives, combinées à un marché du travail résilient, soutiendront solidement la consommation cette année.

Ensuite, l’Indonésie dispose d’un portefeuille robuste de projets d’infrastructure et de dépenses en capital qui renforceront la croissance économique. Ces initiatives, représentant des centaines de milliards de dollars, sont une priorité du nouveau gouvernement. Des projets majeurs sont prévus dans les secteurs du transport (routes, ponts, chemins de fer, aéroports, ports), de la logistique, des mines et des installations pour de nouvelles usines manufacturières. Un projet phare est le déplacement de la capitale de Jakarta à l’île de Bornéo, nécessitant des investissements de 33 milliards de dollars.

Des mesures de prêts seront également mises en place pour stimuler l’investissement, dans un contexte où le crédit croît déjà à un rythme de près de 10 % par an. La Banque d’Indonésie augmentera les incitations à la liquidité à hauteur de 80 000 milliards de roupies (environ 5 milliards de dollars) pour les banques finançant le secteur du logement, dans le cadre d’un programme visant à construire 3 millions de logements par an. L’investissement public et les flux d’IDE devraient maintenir un niveau d’investissement supérieur à 30 % du PIB, contribuant à une croissance économique robuste.

Enfin, les exportations continueront de soutenir l’expansion économique, le pays étant relativement protégé de l’impact direct des guerres tarifaires. En 2024, les exportations ont progressé de 6,5 % sur un an, contribuant à hauteur de 1,5 point de pourcentage à la croissance du PIB réel, et devraient maintenir une performance solide cette année. L’Indonésie est un fournisseur crucial de métaux tels que le nickel et le cuivre, essentiels à la transition énergétique mondiale, et bénéficiera de la demande croissante pour ces produits.

Dans un contexte de tensions commerciales accrues entre les États-Unis et la Chine, l’Indonésie pourrait tirer profit d’un accès plus facile aux marchés américains pour ses produits concurrents des biens chinois, comme les textiles, les vêtements et les équipements électroniques. À moyen terme, ces tensions encourageraient la délocalisation des activités industrielles en Asie du Sud-Est, stimulant ainsi l’économie indonésienne.

En conclusion, nous prévoyons que l’économie indonésienne enregistrera une croissance légèrement supérieure au consensus, à 5,3 % cette année, soutenue par une consommation forte, un programme d’infrastructure ambitieux et un contexte commercial favorable.

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Soucieux de soutenir l’innovation dans le secteur bancaire et de promouvoir le développement durable, QNB a soutenu cet événement qui a réuni près de 400 participants, incluant des représentants du secteur bancaire et des experts de 30 pays africains, pour échanger autour des dernières évolutions du secteur en Afrique.

La participation de la banque à ce forum s’inscrit dans le cadre de la stratégie ESG (Environnement Social Gouvernance) et son engagement à favoriser l’échange d’expertises et la collaboration avec les institutions financières régionales et internationales.

Elle illustre également la vision stratégique du Groupe QNB, qui place l’innovation et le développement durable au cœur de ses priorités, dans le but de créer un environnement financier plus moderne et plus résilient.

Cette participation comprenait l’intervention de M. Lotfi Debbabi, CEO QNB Tunisia, où il a présenté le rôle des banques dans la réalisation des objectifs de développement durable et l’importance de l’innovation dans la croissance économique. Il a souligné que les banques jouent un rôle clé dans le soutien des projets de développement à travers des solutions financières innovantes, adaptées aux nouvelles exigences des marchés.

Il a également insisté sur le fait que l’innovation dans le secteur bancaire ne se limite pas aux produits et services, mais qu’elle est essentielle pour améliorer l’efficacité opérationnelle des banques et faciliter l’accès des entreprises et des particuliers aux financements favorisant par conséquent la croissance économique.

QNB Tunisia est présent dans 11 gouvernorats avec 25 agences, dont deux agences dédiées à la clientèle premium situées sur l’avenue Mohamed V à Tunis et à Sousse, ainsi que trois centres d’affaires destinés aux entreprises à Tunis et Sousse. La banque dispose également d’un bureau de change situés aux aéroports de Tunis-Carthage.

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Une partie des revenus et tous les dons collectés seront versés à l’hôpital Salah Azaiez, l’un des hôpitaux publics spécialisés dans le traitement des patients atteints de cancer.

Cette initiative vise à soutenir la campagne internationale de lutte contre le cancer du sein et à sensibiliser les communautés à l’importance du dépistage précoce. Au cours de ce tournoi, des examens médicaux gratuits pour le dépistage précoce du cancer du sein ont été effectués en présence d’un certain nombre de médecins sur place pour fournir les conseils et orientations nécessaires aux femmes présentes.

Cette manifestation reflète la volonté du Groupe QNB de soutenir le secteur de la santé, l’un des piliers de sa stratégie de responsabilité sociétale qui vise à bâtir une société plus saine et plus prospère.

Convaincue de l’importance du sport féminin et en particulier le Padel, QNB, a récemment apporté son soutien aux deux joueuses Aida Fehri et Dorra Chemli, qui sonten tête du classement national des joueuses de Padel en Tunisie.

QNB Tunisia est présente dans 11 Gouvernorats à travers 29 agences, dont deux agences destinés aux clients First à Tunis et Sousse, 3 centres d’affaires pour les entreprises à Tunis et Hammam Sousse et deux bureaux de change à l’aéroport de Tunis-Carthage et à l’aéroport de Djerba.

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Cette initiative vient affirmer la volonté du Groupe de soutenir le sport en général, et le sport féminin en particulier dans les communautés locales où il opère, conformément à sa stratégie de responsabilité sociétale visant un avenir durable pour tous.

Il reflète également les efforts de la banque pour soutenir le sport féminin tunisien, notamment en parrainant le Tournoi Féminin International de Tennis « Jasmin Open » dans ses éditions 2023 et 2024, croyant en l’importance du sport dans l’émancipation des femmes et la réalisation des objectifs de développement durable.

QNB Tunisia est présente dans 11 Gouvernorats à travers 29 agences, dont deux agences destinées aux clients First à Tunis et Sousse, 3 centres d’affaires pour les entreprises à Tunis et Hammam Sousse et deux bureaux de change à l’aéroport de Tunis-Carthage et à l’aéroport de Djerba.

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Il s’agit d’un tournoi de tennis féminin du circuit professionnel international WTA classé en catégorie WTA 250 points.

Le parrainage de ce tournoi pour la deuxième année consécutive reflète la volonté de QNB de soutenir la participation des femmes au sport, croyant en son importance et ses valeurs positives dans l’émancipation des femmes et le renforcement de leur rôle dans la société. Cette participation confirme également la volonté du groupe d’assurer la durabilité dans les communautés locales dans lesquelles il opère grâce à son réseau international.

En effet, cette initiative s’inscrit dans le cadre des initiatives de la Banque visant à mettre les événements sportifs au cœur de sa stratégie de durabilité, dont le sport est l’un de ses piliers.

QNB Tunisia est présente dans 11 Gouvernorats à travers 29 agences, dont deux agences QNB First à Tunis et à Sousse, 3 centres d’affaires pour les entreprises à Tunis et à Hammam-Sousse, et deux bureaux de change à l’aéroport Tunis-Carthage et à l’aéroport de Djerba.

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Il s’agit d’une décision historique, car c’est la première fois que la Banque centrale européenne (BCE) entame un cycle d’assouplissement avant la Réserve fédérale américaine (Fed), habituellement plus «dovish». En outre, la décision a été prise alors que l’on craint que l’inflation supérieure à l’objectif (2%) n’accélère à nouveau, après des mois de modération significative. En fait, l’inflation globale était de 2,6% en mai, tandis que l’inflation de base, qui exclut du panier de référence les éléments les plus instables que sont les prix de l’énergie et des denrées alimentaires, s’élevait à 2,9% pour la même période.

Selon nous, malgré les inquiétudes persistantes concernant l’inflation, cette décision marque le début d’un cycle graduel de réduction des taux d’intérêt. Dans cet article, nous examinons les trois principaux facteurs qui étayent nos prévisions.

Tout d’abord, l’inflation consolide sa convergence régulière vers l’objectif de la BCE, ce qui plaide en zone euro fournit un résumé utile des coûts du crédit. Cet indicateur combine des informations sur les taux d’intérêt à court et à long terme, ainsi que sur les écarts de crédit. L’indice a connu un pic à la mi-2022 et se situe actuellement à des niveaux qui n’ont été atteints qu’au pire de la crise financière mondiale, lorsque l’économie européenne a été confrontée à un resserrement du crédit et que les prix des actifs se sont effondrés, ou pendant la crise de la dette souveraine européenne.

Outre les hausses des taux directeurs, la BCE a continué à revenir sur l’expansion du bilan qui avait été mise en œuvre pendant la pandémie de Covid pour soutenir l’activité économique. Le “resserrement quantitatif” en cours continuera à retirer du système financier les liquidités créées par des mesures extraordinaires et temporaires. La diminution des liquidités et l’augmentation du coût du crédit ont un impact sur les volumes de crédit, qui se contractent en termes réels et devraient continuer à diminuer dans les mois à venir, ce qui indique à la BCE que son cycle de resserrement a été efficace.

Enfin, la zone euro vient de connaître une légère récession au second semestre 2023, et ses performances en matière de croissance économique devraient rester médiocres. Les dernières impressions de l’indice des directeurs d’achat (PMI) indiquent une stagnation des perspectives économiques. Le PMI est un indicateur basé sur une faveur de nouvelles réductions des taux d’intérêt. L’inflation se situe désormais à un peu plus d’un demi-point de pourcentage de l’objectif de politique monétaire. L’inflation de base est une mesure importante pour la politique monétaire. En excluant les composantes les plus volatiles, l’inflation de base fournit une vision plus stable et plus informative des tendances sous-jacentes de l’inflation. Le pic de l’inflation de base a été atteint à 7,6 % en mars de l’année dernière, après quoi elle a entamé une tendance régulière à la baisse, atteignant 2,9 % dans la publication la plus récente. Le cycle de désinflation devrait se poursuivre, indépendamment de la volatilité et des données négatives inattendues.

En outre, les mesures des attentes à long terme se sont stabilisées à l’objectif de 2 % pendant deux trimestres consécutifs. La maîtrise des anticipations est essentielle pour modérer les pressions sur les prix exercées par les entreprises, ainsi que les revendications salariales des travailleurs. Dans l’ensemble, avec une inflation proche de l’objectif de la BCE et des anticipations d’inflation maîtrisées, les conditions sont réunies pour le début d’un cycle de réduction des taux directeurs.

En second lieu, le cycle record de resserrement des taux directeurs, ainsi que la normalisation du bilan de la banque centrale, ont laissé les conditions financières à des niveaux exceptionnellement restreints. L’indice des conditions financières pour la

enquête qui fournit une mesure de l’amélioration ou de la détérioration de l’activité économique. Cette année, l’indice PMI global, qui suit l’évolution conjointe des secteurs des services et de l’industrie manufacturière, est resté inférieur ou proche du seuil de 50 points qui sépare la contraction de l’expansion. Conformément à cet indicateur, le consensus Bloomberg prévoit une croissance modeste du PIB réel de 0,6 % cette année. Même si nous pensons que l’activité de la zone euro peut réserver des surprises positives cette année, notre projection de croissance de 0,9 %, moins négative, reste bien inférieure à la croissance à long terme de 1,5 %. Par conséquent, la croissance devrait rester bien en deçà de la tendance et nécessiter un certain soutien de la part des autorités.

Dans l’ensemble, la baisse des taux directeurs par la BCE a été soutenue par le cycle de désinflation toujours en cours et par des conditions financières trop restrictives dans un environnement de croissance inférieure à la tendance. Nous nous attendons à ce que le cycle d’assouplissement soit progressif, en l’absence de développements inattendus significatifs en matière d’inflation, avec deux réductions supplémentaires de 25 points de base cette année, alors que la BCE continue de surveiller l’évolution des prix et de l’activité économique.

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QNB a été honorée par de nombreusesdistinctions, dont le prix de la meilleure Banque au Moyen-Orient pour les normes ESG, qui met en exergue le leadership et le dévouement de la Banque aux principes environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG), témoignant de son engagement en faveur de pratiques bancaires durables qui ont un impact positif sur la communauté et l’environnement.

Cette reconnaissance témoigne du leadership de QNB dans l’intégration de pratiques durables au sein du secteur financier.

Il convient de préciser que la stratégie globale de QNB en matière d’ESG est axée sur la réduction de son empreinte écologique, le renforcement des initiatives de responsabilité sociale et le maintien des normes de gouvernance les plus élevées. La Banque a mis en œuvre de nombreux projets de finance verte, soutenu des programmes de développement communautaire et adhéré à des directives éthiques rigoureuses, se positionnant ainsi comme pionnière dans le domaine de la banque durable.

Le prix de la meilleure Banque au Qatar en terme d’ESG est une autre distinction qui vient confirmer la position de QNB en tant que leader dans la mise en œuvre de stratégies ESG solides au Qatar, garantissant des opérations bancaires responsables et contribuant aux objectifs nationaux en matière de développement durable.

Euromoney a également décerné à QNB le prix de la meilleure Banque au Qatar, réaffirmant ainsi le leadership de la Banque au Qatar, dans la mesure où elle demeure une référence en matière de services financiers hors pair, de satisfaction de la clientèle et de solutions bancaires novatrices.

Le prix de la meilleure Banque au Qatar pour la Diversité et l’Inclusion, est une reconnaissance notable qui vient mettre en avant la culture inclusive de la Banque et son engagement à favoriser un lieu de travail diversifié, reflétant ses efforts à promouvoir l’égalité et à intégrer les différences.

QNB Capital, la banque d’investissement du groupe QNB, a été désignée meilleure Banque d’Investissement au Qatar. Cette distinction témoigne de l’expertise et de l’excellence de QNB Capital dans le secteur des services bancaires d’investissement, ainsi que de son rôle de premier plan dans la fourniture de services et de solutions d’investissement de qualité au Qatar.

Commentant ces réalisations, Mme Heba Ali Al Tamimi, Senior Executive Vice Presidente, QNB Group Communications, a déclaré : « Nous sommes particulièrement fiers d’être reconnus par Euromoney avec ces prestigieuses distinctions. Elles témoignent de notre engagement indéfectible en faveur de l’excellence, de la durabilité, de la diversité et de l’inclusion. Au sein de QNB, nous œuvrons en permanence à améliorer nos services et nos opérations, en veillant à répondre aux besoins croissants de nos clients et de nos partenaires. »

Le succès du Groupe à l’Euromoney Awards pour l’Excellence 2024 confirme sa position de leader dans le secteur bancaire, tant au niveau régional qu’au niveau mondial. La Banque demeure déterminée à stimuler une croissance durable et à favoriser un environnement inclusif tout en offrant des services financiers de premier ordre.

Le Groupe QNB est aujourd’hui la Banque ayant la plus haute valeur au Moyen-Orient et en Afrique. Par l’intermédiaire de ses filiales et de ses sociétés affiliées, le Groupe est présent dans plus de 28 pays sur trois continents et propose une vaste panoplie de produits et de services à la pointe de la technologie. Le Groupe compte 30 000 employés répartis sur 900 sites et dispose d’un réseau de plus de 5 000 distributeurs automatiques de billets.

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Cette performance soutenue a permis à l’Inde de devenir la sixième économie du monde, représentant 8 % de l’économie mondiale. Compte tenu de sa taille, un taux de croissance de 6,5 % pour l’Inde ajoute 0,52 point de pourcentage (p.p.) à la croissance mondiale. Cela signifie que l’Inde est à l’origine d’une part importante de la croissance mondiale de 3,2 % attendue en 2024.

L’Inde a pu réaliser cette performance en dépit d’obstacles structurels importants. Les entreprises et les institutions internationales ont pointé du doigt une réglementation excessive et une bureaucratie pesante, des restrictions disproportionnées au commerce et au marché du travail, ainsi que des coûts de transaction élevés. Malgré ces difficultés, la forte dynamique de croissance de l’Inde devrait se poursuivre et contribuer à élever le niveau de vie d’une grande partie de sa population. En 2000, le PIB par habitant était de 442 USD et atteindra 2 500 USD en 2023, soit un niveau de revenu moyen inférieur selon la classification de la Banque mondiale. Dans une décennie environ, le pays pourrait dépasser le seuil de revenu moyen supérieur de 4 465 USD, soit près de 10 fois le niveau par habitant deux décennies plus tôt.

Croissance du PIB réel de l’Inde (%,d’une année à l’autre)

L’Inde devrait maintenir sa solide trajectoire de croissance et continuer à être l’une des économies qui se développent le plus rapidement, avec des taux de 6,4 % au cours des prochaines années.

Tout d’abord, des niveaux d’investissement élevés stimuleront la demande globale et augmenteront les capacités de production. En pourcentage du PIB, l’investissement s’est redressé par rapport au niveau bas atteint au lendemain de la crise financière mondiale et pendant la pandémie de Covid, et devrait rester supérieur à 30 % à moyen terme. Cette évolution s’explique en grande partie par l’impulsion donnée par le gouvernement central et les gouvernements des États aux dépenses d’investissement.

Investissement total dans le PIB en Inde (en % du PIB, par an)Le budget du gouvernement central pour les infrastructures a plus que triplé par rapport à celui d’il y a cinq ans, pour atteindre 135 milliards d’USD pour l’exercice 2025. Ce chiffre est presque doublé si l’on inclut les dépenses au niveau des États. Les investissements dans les infrastructures ont un impact significatif dans un pays dont les besoins sont considérables. Ils permettront d’améliorer les chemins de fer, les autoroutes, les réseaux électriques et les voies navigables, entre autres infrastructures cruciales. Le nombre d’aéroports, par exemple, devrait passer de 148 il y a quelques années à 200 d’ici l’année prochaine, ce qui va de pair avec une croissance importante des services aériens. Outre la réduction des coûts logistiques et de transport, les dépenses en capital du gouvernement encourageront les investissements des entreprises. En fait, l’investissement public est connu pour avoir le plus grand effet multiplicateur sur l’activité économique et pour inciter efficacement les entreprises privées à investir.

En second lieu, une population nombreuse, jeune et en pleine croissance fournira une main-d’œuvre apparemment inépuisable pour soutenir l’économie en expansion. Récemment, l’Inde a dépassé la Chine en tant que pays le plus peuplé du monde, après avoir atteint 1,4 milliard d’habitants. Avec un âge moyen de 28 ans, contre 39 ans en Chine, le problème du vieillissement de la population, de plus en plus répandu dans d’autres pays, est éloigné dans cette nation d’Asie du Sud. En outre, le taux de participation de la population active n’est que de 51%, soit 25 p.p. de moins qu’en Chine. Cette différence s’explique dans une large mesure par le taux d’activité exceptionnellement bas des femmes en Inde (25 %), soit 46 % de moins qu’en Chine. Ces statistiques soulignent le potentiel considérable et les tendances encourageantes de l’augmentation de l’offre de main-d’œuvre, qui continueront à soutenir la trajectoire de croissance économique de l’Inde.

En troisième lieu, un programme de réformes approfondies est mis en place pour soutenir fermement la croissance de la productivité. Contrairement à d’autres économies émergentes ces dernières années, l’amélioration de la productivité a été un facteur important pour expliquer la croissance économique en Inde. La libéralisation du droit du travail, qui a déjà été encouragée dans de nombreux États indiens, contribuera à un rééquilibrage des travailleurs de l’agriculture vers des secteurs plus productifs. Selon le FMI, la productivité du travail dans l’agriculture ne représente que 2,3 % de celle des industries agricoles les plus productives au monde. La productivité du travail dans les services en Inde est de 18 % par rapport à celle des travailleurs des services les plus productifs. Étant donné que 46 % de la main-d’œuvre indienne travaille dans le secteur agricole à faible productivité, encourager la transition des travailleurs vers des activités plus productives donnera un coup de fouet à l’économie.

Le gouvernement progresse également dans la négociation de nouveaux accords commerciaux bilatéraux et dans la suppression des barrières tarifaires et non tarifaires au commerce. Les producteurs indiens seront ainsi exposés à une saine concurrence, ce qui les aidera à accroître leur productivité. Les réformes ont déjà attiré des investissements plus importants dans la fabrication et la technologie de la part d’entreprises multinationales telles qu’Apple, Samsung et Boeing. À l’avenir, le processus de réforme en cours continuera à jouer un rôle de premier plan dans la croissance de l’Inde.
Globalement, l’Inde devrait poursuivre sur la voie d’une croissance soutenue, à des taux proches de 6,5 % en 2024 et 2025, et maintenir une forte dynamique par la suite grâce à des contributions généralisées du capital, du travail et de la productivité.

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Il s’agit d’un tournoi de tennis féminin du circuit professionnel international WTA classé en catégorie WTA 250 points.

Ce partenariat reflète l’engagement de la banque et sa conviction de l’importance du sport dans la réalisation du développement durable et du bien-être de la communauté.

Il illustre également les efforts du groupe déployés en matière de soutien au sport, en tant que l’un des piliers importants de sa stratégie de responsabilité sociale d’entreprise.

QNB Tunisia est présente dans 11 gouvernorats à travers 29 agences, dont 2 agences QNB FIRST sur l’avenue Mohamed V à Tunis et à Sousse, 3 centres d’affaires pour les Entreprises à Tunis et à Hammam Sousse, et 3 bureaux de change (2 bureaux de change à l’aéroport de Tunis-Carthage et un bureau à l’aéroport de Djerba).

https://www.qnb.com.tn/fr/news-room/news/2023/481-qnb-poursuit-son-soutien-aux-evenements-sportifs-en-parrainant-la-2eme-edition-du-tournoi-de-tennis-jasmin-open.html

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