Au cours de cette période, l’UBCI a enregistré une augmentation de 6,8% de ses dépôts, atteignant 3 625 millions de dinars, soutenue par une hausse notable des dépôts d’épargne de 9,5%. Parallèlement, le portefeuille de crédits de la banque a progressé de 5,7%, atteignant 3 085 millions de dinars, tout en maintenant une gestion rigoureuse du risque. Les ratios prudentiels, notamment le taux de créances douteuses (NPL) et le taux de couverture, demeurent parmi les meilleurs du secteur bancaire. De plus, le portefeuille titres commercial et d’investissement a enregistré une croissance robuste de 14,53%.

Le produit net bancaire s’est élevé à 153,4 millions de dinars au terme du premier semestre 2024. Ce résultat comprend une marge nette d’exploitation de 87,4 millions de dinars, des commissions nettes en augmentation de 9,3%, atteignant 32,7 millions de dinars, et des revenus de titres commercial et d’investissement totalisant 33,3 millions de dinars, marquant une progression de 5,4%. Les charges opératoires ont été maîtrisées, affichant une hausse de 7,5% malgré une période d’investissement intensive.

L’UBCI continue de déployer activement son programme de transformation et d’investissement initié en 2021.

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L’actif de la banque est propre, et son coût du risque est de 2,105 MTND contre 1,577 MTND en 2022. La principale dépense dans la structure de charges de la banque est les frais de personnel, qui se sont établis à 31,963 MTND. Le résultat d’exploitation de la banque a progressé de 16,7% à 18,372 MTND, celui net de 8,0% à 9,837 MTND.

En fait, l’exercice 2023 a connu des changements majeurs pour la BTS, avec la conversion de la totalité des cellules régionales en 28 agences bancaires au total. Cela a contribué à l’amélioration de l’activité, avec des comptes de dépôts qui sont passé de 6 792 à 19 752. Le nombre de compte de d’épargne a presque doublé, à 1 554 comptes. Il y a eu également une extension du réseau des DABs pour atteindre 28, installés au niveau de chaque agence et tous dotés d’une certification internationale par VISA. Suite à cela, le nombre de cartes délivrées s’élève à 12 228 cartes, dont 9 236 délivrées en 2023. Le nombre d’opérations de retrait a atteint 100 440 pour la somme de 16,236 MTND. Tout cela permet d’améliorer durablement les revenus.

En parallèle, la révision des plafonds de crédits accordés par la BTS en 2022 a permis d’augmenter l’encours de crédits à 1 503,524 MTND fin 2023. D’autres programmes pourraient contribuer à l’accroissement de l’activité de financements, comme les lignes budgétaires au profit des entreprises communautaires ou le Programme d’appui à la formation et à l’insertion professionnelle. La banque fonctionne grâce aux ressources spéciales (FOSDAP, FONAPRA, FNE), mais la restructuration qui a eu lieu lui permettra de constituer une réserve de dépôts et d’innover dans les offres à une base de clientèle établie.

Au vu de ses performances, la BTS mérite d’être dotée de plus de ressources car elle a montré qu’elle est capable de les rentabiliser.

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Selon les indicateurs d’activité de la compagnie, le nombre d’heures de vol, qu’il s’agisse de vols réguliers ou supplémentaires, a également augmenté de 8,6%, totalisant 11 659 heures de vol. Par ailleurs, Tunisair a noté une amélioration de la ponctualité de ses vols, avec une augmentation de 13 points, bien que le part de marché ait subi une légère régression de 3 points et le coefficient de remplissage une diminution de 4 points.

Cependant, malgré ces performances positives, la compagnie a également enregistré une hausse au niveau de ses charges. Les dépenses d’entretien et de réparation ont augmenté en raison des travaux de réparation engagés sur deux moteurs. Les dépenses en carburant ont également augmenté de 2,3% en 2024, attribuées à une hausse de la consommation de carburant de 7,3% et à une augmentation du prix du baril de 2,4%. De plus, les charges liées au personnel ont augmenté de 6% en raison des augmentations salariales légales.

Cependant, une note positive dans ce contexte est la baisse de l’endettement de près de 4%, principalement due aux remboursements des crédits en cours, témoignant ainsi d’une gestion financière prudente de la part de Tunisair malgré les défis rencontrés.

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De même, son chiffre d’affaires export a chuté de 55 %, passant de 6 688 MTND à 2 994 Mtnd, tandis que sa production a baissé de 54 %.

Malgré cela, la société a maintenu son engagement envers l’innovation en réalisant des investissements de 254 Mtnd. Sur le plan financier, Sanimed a réussi à réduire ses engagements bancaires de 4 %, passant de 109 830 Mtnd à 105 058 Mtnd au 31 mars 2024.

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De plus, la Siame a enregistré une augmentation significative de ses ventes à l’exportation, avec une progression de 44,8 %, soit une hausse positive de 1,1 Mtnd.

Sur le plan financier, la Siame a réussi à réduire son endettement bancaire de 1,7 Mtnd par rapport à la fin de l’année 2023, soit une baisse de 7 %, passant ainsi de 24,1 Mtnd à 22,5 Mtnd.

Ces résultats solides mettent en lumière la dynamique et la stratégie efficace mises en place par la Siame pour renforcer sa position sur le marché et maintenir une croissance soutenue.

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Les produits d’exploitation bancaire ont particulièrement contribué à cette croissance, affichant une augmentation de 23,8 millions de dinars, soit une hausse de 8,7% par rapport à fin mars 2023. En revanche, les charges d’exploitation bancaire ont également progressé, atteignant 16,3 millions de dinars de plus qu’à la même période de l’année précédente, soit une augmentation de 11,7%.

Sur le front des crédits à la clientèle, nets des provisions et d’agios réservés, Amen Bank  a observé une évolution notable. Passant de 6 855,6 millions de dinars à fin mars 2023 à 7 112,7 millions de dinars à fin mars 2024, ces chiffres représentent une progression de 257,1 millions de dinars, soit une augmentation de 3,75%.

 De même, les dépôts et avoirs de la clientèle ont augmenté pour atteindre 7 851,8 millions de dinars à fin mars 2024, soit une progression de 655,6 millions de dinars ou 9,11% par rapport à l’année précédente.

En parallèle, les ressources longues, provenant des emprunts et ressources spéciales, ont également connu une hausse, atteignant 818,4 millions de dinars, soit une augmentation de 7,95% par rapport à fin mars 2023.

Malgré cette croissance, le coefficient d’exploitation a légèrement augmenté, passant à 37,76% à fin mars 2024 contre 36,87% pour la même période de l’année précédente, ce qui représente une augmentation de 89 points de base.

Parallèlement à ces performances financières, Amen Bank  a annoncé le lancement de la nouvelle version d’Amen Mobile V2, une application bancaire repensée pour offrir une expérience utilisateur révolutionnaire. Dotée d’une interface graphique innovante, cette nouvelle itération met l’accent sur un design intuitif, une ergonomie améliorée et des graphiques élaborés, s’adaptant ainsi aux avancées technologiques pour offrir de nouvelles fonctionnalités.

En réponse aux besoins de ses clients nationaux désirant financer l’extension et la rénovation de leur habitation, Amen Bank a également lancé le crédit « AMEN RENOV ».

Enfin, la banque a mis en œuvre un projet d’Intelligence Artificielle visant à améliorer l’efficacité de ses mécanismes LAB/FT. Cette nouvelle solution, fondée sur l’intelligence artificielle, vise à réduire les faux positifs, à analyser en profondeur les transactions et comportements à haut risque, et à améliorer la qualité des données KYC.

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Au premier trimestre 2024, la société Sotrapil affiche une baisse de 21,82% dans le volume total des hydrocarbures transportés par rapport à la même période de l’année précédente, avec 356 059 m3 transportés contre 455 445 m3 en 2023. Cette diminution est due principalement à deux facteurs majeurs: une réduction de 23,13% dans le volume transporté par le pipeline multiproduits reliant Bizerte à Radès en raison d’un arrêt du transport de gasoil sans soufre pour des travaux de maintenance, et une diminution de 8,35% dans le volume transporté par le pipeline Jet A1 reliant Radès à Tunis Carthage. 

Outre les chiffres de transport, le communiqué fait état d’une grande réduction en termes des revenus. Les recettes totales provenant du transport se sont élevées à 3 351 181 dinars à la fin de mars 2024, contre 4 212 587 dinars à la même période en 2023, soit une baisse de 20,45%. Cette baisse est directement liée à la diminution des quantités transportées, qui a été de l’ordre de 21,82%.

Les produits d’exploitation de la société ont diminué de 36,16%, passant de 5 249 114 dinars à fin mars 2023 à 3 351 181 dinars à fin mars 2024. Cette baisse est le résultat de deux facteurs principaux: la réduction des revenus de transport de 20,45% et un solde négatif enregistré dans la position litrage parmi les charges d’exploitation, en particulier au niveau du poste “autres charges d’exploitation”.

Bien que les revenus aient diminué, les charges d’exploitation ont augmenté de 20,77%, passant de 2 397 000 dinars à fin mars 2023 à 2 894 837 dinars à fin mars 2024. Cette hausse est principalement attribuable à un solde négatif de la position litrage comptabilisé parmi les autres charges d’exploitation.

De plus, les résultats financiers ont également été impactés, avec une baisse de 6,52% dans les produits financiers. Ces éléments illustrent les conditions complexes auxquelles Sotrapil a dû faire face au cours du premier trimestre 2024.

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En examinant de plus près les résultats de la BH Bank pour cette période, plusieurs évolutions sont à noter:

– L’encours des créances sur la clientèle a enregistré une diminution de 2,2 %, passant de 10 689 Mtnd à fin Mars 2023 à 10 452 Mtnd à la fin du premier trimestre. Les dépôts de la clientèle ont également enregistré une baisse de 1,7 %, s’établissant à 8 661 Mtnd à fin Mars 2024 par rapport à 8 814 Mtnd à fin Mars 2023.

– Les emprunts et ressources spéciales ont connu une diminution de 12,9 %, s’établissant à 1 332 Mtnd à fin Mars 2024 contre 1 530 Mtnd à fin Mars 2023.

Par ailleurs, les produits d’intérêts ont légèrement augmenté de 0,8 % pour atteindre 253,4 Mtnd à fin Mars 2024. Les commissions perçues par la banque ont augmenté de 12,4 % pour s’élever à 35,2 Mtnd à fin Mars 2024.

Les charges générales d’exploitation ont également augmenté de 4,8 %, atteignant 20,4 Mtnd à fin Mars 2024 (par rapport à 19,4 Mtnd à fin Mars 2023).

Enfin, les frais du personnel ont enregistré une hausse de 15,4 %, passant de 41,5 Mtnd à fin Mars 2023 à 47,9 Mtnd à fin Mars 2024.

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La Sotuver a réalisé 37,279 MTND de revenus au 3e trimestre 2022. C’est ce qu’affichent les indicateurs d’activité de la Société tunisienne de verreries relatifs au 3e trimestre 2022. Il y a une nette amélioration par rapport au 3e trimestre 2021 avec 23,612 MTND de revenus, soit +58%.

Croissance des revenus

Sur le marché local, le chiffre d’affaires du 3e trimestre 2022 atteint 14,569 MTND, affichant une croissance remarquable de 71% boostée par la reprise de l’activité des cafés-hôtels-restaurants (CHR) durant la période estivale ainsi que par le développement des ventes de la filière huile d’olive. Quant à l’export, la Sotuver a atteint un résultat de 22,710 MTND. Elle a réussi au cours de ce trimestre à maintenir la même tendance haussière de son chiffre d’affaires enregistrée depuis le début de l’année en cours, soit une augmentation de 51%.

Ainsi, le chiffre d’affaires cumulé enregistré au 30 septembre 2022 a atteint 116,6 millions de dinars contre 77 MTND en 2021, dépassant largement les réalisations annuelles de l’exercice précédent.

A noter que cette croissance cumulée des ventes sur l’ensemble des marchés se poursuivra sur le reste de l’année, bénéficiant d’une demande soutenue sur toutes les filières pour l’emballage en verre.

Valeur de la production

La valeur de la production a enregistré une hausse substantielle de 32% au 30 septembre 2022 pour s’établir à 108,488 millions de dinars contre 81,954 millions au 30 septembre 2021; une performance historique dépassant toutes les réalisations annuelles des exercices antérieurs.

Endettement

L’endettement global a affiché une légère hausse de 1%, passant de 75,255 millions de dinars au 31/12/2021 à 76,015 MTND au 30/09/2022.
Les placements et liquidités se sont stabilisés par rapport à la fin de l’année précédente pour s’établir à 45,740 millions de dinars à la fin du troisième trimestre 2022.
En conséquence, l’endettement net est passé de 29,483 millions de dinars au 31/12/2021 à 30,275 MTND au 30 septembre 2022, soit une augmentation de 2,6%.

Investissements

Les investissements réalisés au 30 septembre 2022 s’élèvent à 7,411 millions de dinars et portent principalement sur l’acquisition de nouveaux matériels et la révision d’une ligne de production.

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Alors que la dernière impression de 52,4 pour le PMI manufacturier mondial se situe toujours aisément en face en territoire d’expansion, il existe des signes de ralentissement ou même d’inversion de l’activité économique. Néanmoins, des tendances différentes peuvent être observées selon les régions et les zones géographiques. Notre analyse se penche sur les spécificités régionales pour expliquer la divergence globale.
Aux États-Unis, depuis le début de la pandémie, de fortes mesures de relance et de soutien politique ont assuré au secteur privé une position de force, avec un pic de croissance au mois de mars 2021. L’activité est restée ferme aux États-Unis, mais la diminution du soutien budgétaire, l’inflation élevée et une Réserve fédérale moins accommodante (” hawkish “) ont commencé à peser sur la croissance ces derniers mois. Le ralentissement devrait se poursuivre au cours des prochains mois, avec un risque potentiel de récession à un stade ultérieur.

Dans la zone euro, où l’impact économique de la pandémie a été plus sévère et le soutien politique plus tardif, la reprise a atteint un pic au mois de juin 2021. L’activité ralentit à un rythme très rapide dans la zone euro, car le continent est confronté à un quadruple choc: moins de soutien budgétaire, une inflation plus élevée, une Banque centrale européenne moins accommodante et des troubles géopolitiques, en raison du conflit russo-ukrainien. La situation géopolitique, en particulier, est susceptible de faire entrer la zone euro en récession avant la fin de l’année. Il est peu probable que la dynamique négative s’inverse de sitôt, car il faudrait pour cela une résolution du conflit en Europe de l’Est ou des solutions alternatives stables pour la crise énergétique.

La Chine, en revanche, se trouve dans une situation très différente. Le pays a eu une réponse initiale beaucoup plus efficace à la pandémie, ce qui a permis une reprise plus rapide et une période plus courte de stimulation politique. En fait, le rebond économique chinois a atteint un pic en novembre 2020. Par la suite, les performances économiques chinoises se sont toutefois considérablement dégradées, sous l’effet d’un retrait anticipé des mesures de relance, d’un durcissement complet de la réglementation dans des secteurs clés (immobilier, produits de consommation et technologie) et de la réponse “Zéro-Covid” aux nouvelles vagues de la pandémie. La poursuite des épidémies d’Omicron au cours des dernières semaines a entraîné des mesures de confinement et de distanciation sociale dans des régions qui génèrent 40 % du PIB de la Chine et expédient 80 % de ses exportations. En conséquence, les récents indices PMI de l’industrie manufacturière chinoise ont glissé en phase  de contraction. Néanmoins, les autorités ont pris les mesures nécessaires en adoptant une politique budgétaire plus accommodante, un assouplissement de l’orientation de la Banque centrale et un resserrement réglementaire plus modéré. En outre, lorsque la vague Omicron se retirera, nous pensons que la situation actuelle s’améliorera et que les perspectives s’éclairciront. 

Enfin, les pays membres de l’Association des nations de l’Asie du Sud-Est (ASEAN) suivent également une voie différente. Après avoir enregistré des performances inférieures à celles des économies avancées pendant plusieurs trimestres, en raison de la vague Delta de la pandémie, de la baisse des taux de vaccination et d’un soutien politique plus modeste, ils connaissent aujourd’hui un certain répit. L’activité a atteint son niveau le plus bas après la vague Delta en août 2021 et se redresse depuis lors avec l’amélioration des taux de vaccination, l’assouplissement des mesures de distanciation sociale et la reprise économique. Nous nous attendons à ce que l’activité économique gagne encore en dynamisme pour les économies axées sur l’exportation de produits de base, comme l’Indonésie et la Malaisie. En revanche, la croissance sera plus modérée pour les importateurs nets de matières premières, comme la Thaïlande, les Philippines et le Vietnam.

Dans l’ensemble, si l’économie mondiale a ralenti, le tableau est très différent selon les régions et les zones géographiques. Cela suppose toutefois que l’inflation se modère, que les contraintes de la chaîne d’approvisionnement s’atténuent et que les conflits géopolitiques ne s’aggravent pas.

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