Intitulé «Mauritius Country Climate and Development Report (CCDR)», le rapport souligne que Maurice subit de plein fouet des conséquences d’une crise qu’elle n’a presque pas créée. Montée des eaux, cyclones plus violents, sécheresses, inondations: les risques sont concrets, et ils touchent directement le quotidien des Mauriciens. Un tiers de la population vit sur le littoral. Le tourisme, colonne vertébrale de l’économie, dépend d’une nature préservée. La pêche nourrit des familles entières. Tout cela est aujourd’hui menacé.

Concrètement, à quoi servirait cet argent?                           

Sur les 5,6 milliards, 4,2 milliards iraient à des investissements climatiques directs: protéger les côtes, renforcer les infrastructures face aux catastrophes naturelles, mieux gérer l’eau. Le reste, 1,4 milliard, financerait des réformes économiques profondes pour rendre le pays moins vulnérable sur le long terme: tourisme durable, pêche responsable, énergies renouvelables.

Ramenés à l’échelle du temps, ces montants représentent environ 2,3% du PIB par an jusqu’en 2030, puis moins de 1% les années suivantes. C’est considérable, mais la Banque mondiale est claire: ne rien faire coûterait encore plus cher, jusqu’à 4% du PIB perdu d’ici 2050.

Un État aux marges étroites

Le problème, c’est que Maurice arrive à ce rendez-vous avec un niveau d’endettement déjà élevé. L’État ne peut pas tout porter seul. Le rapport appelle donc le secteur privé — banques, assureurs, fonds de pension — à prendre sa part, à condition que le gouvernement crée un cadre suffisamment sûr pour encourager ces investissements. Le déficit de financement climatique est estimé à 213 millions de dollars par an d’ici 2030: combler ce gouffre exigera une mobilisation collective, publique et privée.

Ce rapport est un avertissement, mais aussi une feuille de route. Maurice a les atouts pour relever ce défi, à condition d’agir maintenant, et ensemble.

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Tborski a expliqué que ces changements nécessitent des stratégies claires et efficaces pour être adoptés à l’échelle internationale. Elle a évoqué la possibilité qu’à l’horizon 2026, les institutions devront fournir des plans détaillés pour intégrer ces innovations. Elle a également souligné l’importance d’une approche collective, où des groupes unis collaborent pour surmonter les barrières technologiques et culturelles.

“Nous devons offrir des solutions complètes et adaptées, afin que les communautés puissent choisir les outils qui répondent réellement à leurs besoins”, a-t-elle déclaré. Elle a également insisté sur la nécessité de comprendre les différentes cultures en ligne et de s’assurer que les technologies proposées s’intègrent harmonieusement dans les environnements locaux.

Chez BWS Solutions, l’accent est mis sur l’utilisation d’informations fiables pour développer des applications pratiques. Tborski a mentionné l’importance des outils éducatifs et des systèmes d’apprentissage avancés. “Nous travaillons sur un apprentissage profond  pour comprendre les outils, anticiper leurs évolutions et bâtir des solutions durables pour l’avenir”.

Elle a également évoqué le potentiel des technologies pneumatiques dans des secteurs comme la gestion de l’eau et l’électronique. En combinant ingénierie et données, BWS Solutions développe des plans d’exploitation qui favorisent une utilisation optimisée des ressources.

Eya Tborski a conclu en réaffirmant l’engagement de BWS Solutions pour un monde meilleur, en rappelant que les innovations technologiques doivent être au service de l’humain et de l’environnement. Pour elle, “sans collaboration, il n’y a pas de progrès durable”.

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Son discours a mis en avant l’importance stratégique des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) pour les entreprises africaines souhaitant répondre aux attentes croissantes des consommateurs et des investisseurs.

Elle a souligné qu’une étude récente révèle que les consommateurs sont prêts à payer presque 10 % de plus pour des produits durables, tandis que plus de la moitié privilégient les entreprises adoptant une réelle sensibilité environnementale. Ce constat démontre que l’adoption de pratiques durables et transparentes est devenue un impératif pour les entreprises.

Cinq axes principaux ont été identifiés comme prioritaires pour favoriser une transition ESG réussie :

1. Transparence et intégrité des données, nécessaires pour instaurer la confiance avec les parties prenantes.
2. Atténuation des impacts climatiques, via une réduction des émissions de carbone et l’adaptation aux risques environnementaux.
3. Responsabilité sociale et équité, en favorisant la diversité, l’inclusion et des conditions de travail équitables.
4. Durabilité de la chaîne d’approvisionnement, pour garantir des pratiques éthiques et responsables tout au long du processus.
5. Conformité réglementaire, pour se conformer aux normes internationales en constante évolution.

Pour mesurer et suivre les progrès, Claudia Cariello a recommandé aux entreprises de prioriser des indicateurs simples et pertinents adaptés à leur secteur. L’utilisation de normes internationales et d’outils de certification standardisés permet également d’améliorer la transparence et de structurer les démarches.

Cependant, des défis subsistent, notamment pour intégrer ces pratiques durablement et sensibiliser employés et partenaires. La clé réside dans une communication claire et accessible, en utilisant des récits captivants pour mieux engager les parties prenantes.

L’avenir des critères ESG semble prometteur, avec un rôle accru de la technologie pour anticiper les risques et personnaliser les réponses des entreprises. Ces pratiques ne sont plus optionnelles : elles deviennent essentielles pour renforcer la résilience et la compétitivité des entreprises sur le long terme.

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Avec cette  édition, l’ESG African Summit, organisé par Managers, confirme son rôle de catalyseur pour des projets innovants alignés sur les objectifs ESG. Ces initiatives prometteuses pourraient bien transformer leurs secteurs respectifs tout en répondant aux défis sociaux et environnementaux actuels.

Cet événement a également été l’occasion de célébrer les projets finalistes des Star Awards, une compétition organisée par STAR Assurances.

Six finalistes ont eu l’opportunité de présenter leurs idées devant un jury d’experts, avec deux projets sélectionnés dans chaque catégorie Environnement, Gouvernance et Santé

Les lauréats

À l’issue des présentations, trois projets ont été primés pour leur impact et leur contribution au développement durable:

Environnement: Wayout de Youssef Bouzariata
Gouvernance: Tanitlab de Hayet Rayes
Santé: eSteps Health de Nidhal Louhichi

Parmi les lauréats, seul Wayout bénéficiera d’un accompagnement personnalisé de STAR Assurances pour soutenir le développement de son projet.

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Selon lui, l’ESG n’est plus un simple concept, mais un pilier essentiel pour concilier croissance, inclusion sociale et respect de l’environnement, répondant ainsi aux grands défis du changement climatique et des inégalités sociales.

Chouchene a souligné que l’ESG est désormais un facteur décisif pour les investisseurs, au même titre que la rentabilité financière. Il a également insisté sur l’importance de transformer ces défis en opportunités à travers l’implémentation de pratiques responsables dans les entreprises. En adoptant l’ESG, les entreprises tunisiennes peuvent non seulement attirer des investissements responsables, mais aussi renforcer leur compétitivité sur la scène internationale, créer des emplois durables et améliorer la résilience économique.

Dans son mot de bienvenue, il a mis l’accent sur l’importance de la transition énergétique en Tunisie, en expliquant les ambitions de la stratégie nationale à horizon 2035. Celle-ci vise à atteindre 50% d’énergies renouvelables d’ici à 2035 et la neutralité carbone d’ici à 2050, tout en réduisant la demande énergétique de 3,3% par an.

Parmi les réformes majeures, il a cité l’introduction du régime d’autoconsommation, permettant aux entreprises de produire leur propre électricité verte, et des simplifications administratives pour encourager ces initiatives.

Le code des énergies renouvelables, actuellement en cours de préparation, centralisera toutes les dispositions légales relatives à la production et à l’exportation d’énergies renouvelables, y compris des projets ambitieux comme l’interconnexion électrique Elmed entre la Tunisie et l’Italie.

Ce cadre permettra à la Tunisie de passer d’un déficit énergétique actuel de 58% à un statut d’exportateur net, grâce à l’exportation d’électricité et à l’introduction de l’hydrogène vert.

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Ces dernières années, les tensions géopolitiques, notamment les conflits et les différends commerciaux, ont provoqué une volatilité économique mondiale, perturbant les marchés commerciaux et énergétiques. La fracture des relations entre les États est également à l’origine de problèmes majeurs en matière de chaîne d’approvisionnement pour les PDG et a exercé une pression à la hausse sur l’inflation, l’insécurité alimentaire et énergétique partout dans le monde, ainsi que dans de nombreux pays africains.

42% des PDG africains estiment que les complexités géopolitiques constituent un défi majeur qu’ils doivent relever.

En termes de technologie et d’IA générative, 54% des PDG africains soutiennent des investissements substantiels dans l’IA générative comme stratégie pour faire face aux tendances économiques volatiles, un sentiment qui se retrouve à l’échelle mondiale, où plus de 65% des PDG se disent prêts à investir dans l’IA quel que soit le climat économique en 2024.

En outre, 77% des PDG africains soulignent les dilemmes éthiques comme l’un des défis les plus difficiles à relever lors de l’adoption de l’IA au sein de leurs entreprises, contre 57% en 2023.

Concernant l’ESG (environnemental, social et gouvernance), 37% des PDG africains estiment avoir intégré l’ESG dans leur entreprise comme moyen de créer davantage de valeur. Ce chiffre est nettement inférieur aux 65% de PDG mondiaux qui pensent la même chose. Les PDG d’Afrique de l’Est sont cependant beaucoup moins convaincus (26%) que leurs homologues du reste du continent (43% pour l’Afrique australe et l’Afrique de l’Ouest) qu’ils ont intégré l’ESG dans leurs entreprises de manière à générer de la valeur supplémentaire.

Le rapport note aussi que les PDG africains sont beaucoup moins convaincus que leurs homologues internationaux que leurs entreprises respecteront leurs engagements Net Zéro à l’horizon 2030. 51% des PDG mondiaux estiment qu’ils sont sur la bonne voie pour respecter leurs engagements Net Zéro pour 2030, tandis que seulement 32% des PDG africains pensent que leur entreprise respectera ses engagements Net Zéro pour 2030.

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Les grands projets nécessitant des financements internationaux sont systématiquement évalués selon ces critères, ce qui renforce leur importance.

Selon le rapport «Doing Deals in Sub-Saharan Africa 2024», Cette tendance devrait s’accélérer à l’approche des Objectifs de développement durable de l’ONU pour 2030.

Environ 98% des investisseurs financiers et 89 % des investisseurs stratégiques s’attendent à ce que les stratégies ESG aient un impact croissant sur les transactions en Afrique au cours des deux prochaines années.

Les enjeux liés à l’efficacité énergétique (44%) et aux émissions de gaz à effet de serre (40%) dominent les priorités ESG pour les transactions en Afrique sub-saharienne. De nombreux pays, comme l’Angola avec son programme d’électrification de 1,3 milliard de dollars, investissent massivement dans les énergies renouvelables.

La fabrication verte émerge également, avec des projets de biomasse en Namibie et en Côte d’Ivoire.

Les priorités ESG varient selon les régions: 63% des investisseurs en Afrique de l’Est mettent en avant le changement climatique, contre seulement 27% en Afrique australe.

Cette différence reflète des perceptions de risque et des cultures d’affaires distinctes. La pression des investisseurs, notamment sur les questions climatiques, joue un rôle clé, soutenue par des réglementations internationales croissantes comme la directive européenne sur le reporting de durabilité des entreprises, prévue pour 2025.

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Ce guide propose une matrice d’indicateurs pour une démarche progressive de reporting extra-financier, portant sur les considérations environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) et vise à uniformiser la communication extra-financière. 

 Une première série de sociétés cotées ont déjà publié des rapports ESG pour l’année 2023, ci-après une première liste. Celle-ci sera mise à jour après chaque nouvelle publication portée à la connaissance de la Bourse de Tunis:

–Assurances Maghrebia
–Assurances Maghrebia Vie
–Délice Holding
–Poulina Groupe Holding
–SFBT
–STAR
–Tunisie Leasing et Factoring

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Après l’accélération des manifestations de changements climatiques et les pressions réglementaires provenant de la rive nord de la Méditerranée, de plus en plus de banques et d’institutions financières se fixent des objectifs en matière de prêts verts ou durables. Toutefois, les définitions des projets ou des entreprises pouvant bénéficier de ce type de prêts sont souvent floues. Cela pourrait facilement transformer ces initiatives en études de cas d’écoblanchiment.

Des définitions flexibles

La finance durable est une définition large. Elle comprend les obligations vertes, dont les fonds sont affectés à des projets liés à l’environnement ou au climat. Pour le moment, aucune émission n’a eu lieu en Tunisie, bien que le cadre réglementaire soit en place depuis des années, avec les obligations vertes, socialement responsables et durables. Les bonnes volontés ne suffisent pas et nous sommes juste au début d’un long chemin mondial qui a amené les 24 premières banques européennes et américaines à fixer des objectifs de financement durable qui s’élèvent collectivement à 15 trillions d’euros d’ici à 2030. C’est très ambitieux comme plan, mais l’inclusion du financement de la transition dans les calculs devrait faciliter sa concrétisation. Nous devons tirer les leçons des expériences dans les économies les plus avancées où, en dépit du chemin parcouru, il est curieux de constater que les définitions des banques en matière de financement de la transition varient considérablement. Et comme le diable réside dans les détails, c’est une porte bien ouverte pour inclure le financement d’entreprises polluantes. Certaines idées peuvent paraître assez surprenantes. Par exemple, les entreprises susceptibles de bénéficier d’un financement de transition pourraient inclure un groupe de télécommunications, s’il s’agit d’un logiciel de téléconférence. Un élevage de bovins peut être éligible si les vaches ont une meilleure rentabilité. Ce sont donc des définitions flexibles revues en permanence selon l’évolution mondiale des critères de transition. D’autres domaines sont plus simples. L’immobilier est un domaine particulièrement fort de la croissance de la finance verte, avec des prêts moins chers pour l’achat de maisons à haute efficacité énergétique, souvent des propriétés nouvellement construites.

La finance tunisienne  a pris le chemin de la durabilité

En Tunisie, nous avons constaté que la Caisse des dépôts et consignations, soutenue par l’État, a été l’une des premières à adopter un programme de développement durable. Il y a aussi quelques banques qui ont pris de l’avance et les autres établissements sont en train de rattraper leur retard. Toutefois, les comparaisons sont difficiles, car les objectifs de financement durable peuvent être définis de différentes manières avec des horizons temporels variables. Certaines banques incluent également des projets sociaux et des entreprises plutôt que de se concentrer uniquement sur le climat. Ce qui est sûr à ce stade, c’est que tous les bailleurs de fonds en Tunisie reconnaissent le potentiel de revenus de la finance durable, mais aucun d’entre eux n’a encore converti cela en une histoire de capitaux propres. Pour que les initiatives de financement vert perdurent, les établissements de crédit doivent prouver aux investisseurs qu’elles sont plus qu’un simple exercice promotionnel.

Au-delà  des  prets  traditionnels

Si les activités de prêt traditionnelles, par le biais d’obligations et de prêts standard, constituent la principale méthode qui sera utilisée par les banques pour promouvoir la décarbonisation, des niches plus spécialisées ont également de l’importance. Le financement à effet de levier, le financement du commerce international et la gestion de trésorerie ont toujours été plus tardifs dans le domaine des ESG, partout dans le monde, mais cela est en train de changer. Le financement à effet de levier est celui dans lequel les entreprises (généralement des sociétés de capital-investissement) s’endettent pour financer leur expansion ou leurs acquisitions. Intégrer les caractéristiques de durabilité dans les mandats de prêts peut pousser vers une adoption plus large des normes ESG. C’est une opportunité pour rendre plus transparent un marché habituellement très opaque. Par conséquent, les entreprises qui ne rendent pas compte de leurs activités ou qui n’intègrent pas les critères ESG dans leurs accords de financement risquent de voir leurs options d’investissement se tarir. Les banquiers spécialisés dans le financement du commerce international, quant à eux, accordent la priorité aux ESG et certains se concentrent sur l’offre de taux favorables basés sur des critères de notation extra-financière afin de favoriser les ESG dans les transactions. L’examen de la réalité montre qu’il est encore trop tôt pour pouvoir compter sur un tel mécanisme. La majorité absolue des professionnels n’utilise pas les services de notation ESG lors de l’évaluation ou de la structuration des transactions. L’impact du développement durable sur la gestion de trésorerie est peut-être encore plus récent. Certaines banques estiment que le département de trésorerie peut contribuer aux objectifs ESG d’une entreprise en alignant sa stratégie sur ceux-ci. Par exemple, les gestionnaires pourraient fixer des normes ESG minimales pour les transactions avec les contreparties, y compris les fournisseurs et autres. Ils pourraient également automatiser davantage de processus, envisager des jetons numériques pour des transactions plus efficaces et auditer les processus internes pour voir où les gaspillages et les coûts peuvent être réduits. Mais les entreprises clientes des banques pourraient avoir besoin d’être davantage convaincues. Est-ce qu’elles ont vraiment le luxe de mettre en place une politique définie à ce sujet? Nous en doutons sérieusement.

Blended finance

Le financement mixte (l’utilisation de sources de fonds publics pour attirer des investissements privés dans les pays en développement) est un domaine restreint mais croissant du financement de la lutte contre le changement climatique. Il est depuis longtemps considéré comme un outil adapté à la transition énergétique, et de plus en plus d’initiatives voient le jour avec le soutien de grandes banques internationales. À la fin de l’année dernière, par exemple, plusieurs gouvernements, dont l’Union européenne et les États-Unis, ont lancé des partenariats pour une transition énergétique afin de mobiliser jusqu’à 15,5 milliards de dollars au Vietnam et 20 milliards de dollars en Indonésie. L’objectif est que le secteur privé mobilise la moitié du capital, et plusieurs grandes banques sont impliquées par l’intermédiaire de la Glasgow Financial Alliance for Net Zero. Les établissements de crédit et les autres prestataires de services financiers sont en mesure de soutenir les entreprises qui cherchent à lutter contre le changement climatique, à la fois en finançant des projets de décarbonisation et en influençant le comportement des entreprises. En Tunisie, nous devons profiter de cette démarche pour attirer un maximum d’argent au profit des entreprises locales. Nous devons être pragmatiques et joindre l’utile à l’agréable: ouvrir l’économie tunisienne à l’investissement étranger dans le cadre de la stratégie nationale de décarbonisation. Les chiffres de la Banque mondiale évoquent un besoin de financement de 35 milliards de dollars d’ici à 2050 si nous voulons atteindre la neutralité carbone. Seuls, nous ne pouvons pas être bons. Les décideurs politiques, les régulateurs et les consommateurs qui réclament davantage d’actions en faveur du climat doivent accepter cette réalité. La conscience du rôle des banques dans l’allocation des capitaux pour la transition est nécessaire. Cela a été déjà mis en évidence ailleurs, et nous ne devons pas perdre encore du temps.

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En effet, suite à une étude de prospection pour une émission d’obligations vertes en Tunisie, il s’est avéré que sur 120 projets identifiés, seulement 8 ont réussi l’examen de passage des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). Ce projet, initié en collaboration avec le ministère des Finances, la Bourse de Valeurs Mobilières de Tunis, la Banque mondiale et avec un soutien financier du Royaume-Uni, a impliqué plus de 60 partenaires et l’organisation de plus de 80 ateliers.

La nécessité d’accroître l’attractivité de ces instruments est la deuxième conclusion de cette étude. La CDC a également exploré des moyens de rendre les Green Bonds plus séduisants, tout en étant consciente des coûts associés. L’exemple égyptien, avec sa première émission de Green Bonds dans la région MENA, illustre l’ampleur de l’enjeu : une enveloppe de 750 millions de dollars pour un pack de 1,9 milliard de dollars, assortie d’un taux d’intérêt de 5,25% sur 5 ans.

Il est important de mentionner qu’aujourd’hui, la CDC poursuit ses études pour affiner son cadre de travail, avec un accent particulier sur le reporting ESG, un processus complexe et onéreux pour les entreprises et PME. En tant qu’intermédiaire, la CDC aspire à faciliter le reporting aux investisseurs intéressés par les Green Bonds.

Rappelons qu’en Tunisie, il n’y a pas eu, à ce jour, de recours à cet instrument. Cependant, un guide d’émission d’obligations durables et socialement responsables a été publié en 2022 par le Conseil du Marché Financier, ayant pour objectif de promouvoir le développement du marché des obligations vertes et son rôle dans le financement des projets d’infrastructures permettant de répondre aux Objectifs de Développement Durable (ODD) du pays. Or, en janvier 2023, les obligations vertes auront levé 2 500 milliards de dollars dans le monde pour soutenir des projets écologiques et durables, selon la Banque mondiale.

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