La première est qu’il existe un besoin vital de liquidités au sein des ménages et des petits entrepreneurs. Pour les ménages, ces crédits constituent souvent une bouffée d’oxygène leur permettant de faire face à la cherté de la vie et de constituer un capital de précaution contre les imprévus. Au-delà de la simple survie quotidienne, ces financements peuvent également représenter une opportunité pour lancer des microprojets, souvent informels, pour obtenir une source de revenu complémentaire.

La seconde est que la majorité de la population active se trouve exclue de fait du système bancaire en raison des conditions d’octroi de crédits particulièrement strictes. Ces exigences constituent autant de barrières infranchissables pour une grande partie des employés et des petits entrepreneurs.

Lorsque ces ménages ou petits entrepreneurs tentent de se tourner vers le marché bancaire, le coût total du crédit devient un obstacle. Les taux débiteurs, dont les origines remontent au niveau du taux directeur fixé par la Banque centrale, pèsent lourdement sur le budget des emprunteurs. S’endetter aux taux actuels signifie voir une part excessive de leurs revenus absorbée par le remboursement des intérêts, rendant l’opération financière non viable et menaçant directement les équilibres économiques de base.

Pour les petites structures, cette impossibilité d’accéder à un financement à coût modéré bloque la transition de l’informel vers le formel, entrave la croissance des activités existantes et freine la création d’emplois locaux. L’exclusion financière alimente un cercle vicieux qui prive l’économie de tout un potentiel de dynamisme et d’innovation.

L’article Ce que les crédits sur l’honneur nous ont appris est apparu en premier sur Managers.

1. Société Tunisienne de Banque (STB)

2. Banque Nationale Agricole (BNA)

3. Banque de l’Habitat (BH Bank)

4. Banque Tunisienne de Solidarité (BTS)

5. Banque Tuniso-Libyenne (BTL)

6. Banque Zitouna

7. Al Baraka Bank

8. Al Wifak International Bank

9. Amen Bank

10. Attijari Bank

11. Arab Banking Corporation (ABC Bank)

12. Banque Internationale Arabe de Tunisie (BIAT)

13. Banque de Tunisie (BT)

14. Banque Tuniso-Koweitienne (BTK)

15. Union Bancaire pour le Commerce et l’Industrie (UBCI)

16. Union Internationale de Banques (UIB)

La raison tient à leur résultat au titre de l’exercice 2025. Six banques ont annoncé la non-participation, à savoir BTE, TSB, QNB Tunisia, BFPME, Citibank et ATB.

Toutefois, selon Sofiane Lourimi, expert-comptable et spécialiste du secteur bancaire, a déclaré sur les ondes de Mosaïque FM, que quatre établissements sont exclus du dispositif vu qu’ils n’ont pas réalisé de bénéfices en 2025. Or, le dispositif prévoit que les banques participantes consacrent 8 % de leurs bénéfices de l’exercice 2025 au financement des crédits sur l’honneur. Par conséquent, les clients de ces banques ne pourront pas accéder à ce financement auprès de leur établissement dans le cadre de ce mécanisme.

Pour rappel, le crédit sur l’honneur permet d’accorder des financements sans intérêts et sans garantie. Le plafond varie selon le bénéficiaire: 5 000 dinars pour un particulier, 10 000 dinars pour certains projets d’investissement et 25 000 dinars pour les PME et les sociétés communautaires.

Le dispositif est encadré par le décret n° 2026-148 du 23 juillet 2026 et la circulaire de la Banque centrale de Tunisie n° 2026-08 du 1er septembre 2026. Les demandes sont déposées en ligne auprès des banques concernées. Notons que l’’accès au financement reste soumis à l’examen de la demande par la banque, notamment au regard de la capacité de remboursement et de la situation des engagements du demandeur.

L’article Crédit sur l’honneur: voici les 16 banques concernées sur 22 est apparu en premier sur Managers.