La Banque nationale agricole (BNA) lance un appel à candidatures pour désigner un administrateur indépendant. Cet administrateur siège au Conseil d’Administration. Il préside le Comité des Risques pour les exercices 2026, 2027 et 2028.

Le candidat doit respecter les conditions fixées dans les termes de Référence. Il télécharge ce document sur le site de la BNA. Il dépose un dossier complet. Il va sans dire que la banque rejette tout dossier incomplet. Le candidat s’engage à fournir tout document demandé par la banque, insiste la Banque dans un communiqué paru dans le CMF. La BNA met toutes les informations sur son site web.

Par ailleurs, les candidats doivent transmettre leurs dossiers sous pli fermé, soit par courrier recommandé avec accusé de réception, via Rapid-Poste ou par dépôt direct au siège de la Banque nationale agricole à Tunis, au bureau d’ordre central. La date limite de réception est fixée au 20 avril 2026 à 16h, le cachet dudit bureau faisant foi. L’enveloppe doit être adressée au Président du Conseil d’Administration et porter la mention obligatoire: “AC 02/2026 – Ne pas ouvrir – Appel à candidatures désignation d’un administrateur indépendant”. Puis, le Comité de Nomination et de Rémunération examine les candidatures et dresse la liste des candidats retenus. Le Conseil d’Administration sélectionne ensuite le candidat final, sous réserve de l’accord des autorités compétentes et de l’approbation de l’Assemblée générale ordinaire.

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Effectivement, il a été décidé de réduire le capital de 6 236 055 à 5 687 255 dinars, et ce, par l’annulation de 109 760 actions d’une valeur nominale de 5 dinars chacune revenant à la BFPME.

En même temps, l’Assemblée a voté une augmentation de capital de 999 335 dinars pour le porter de 5 687 255 à 6 686 590 dinars, et ce, par l’émission de 199 867 actions nouvelles ordinaires de valeur nominale de 5 dinars chacune. Les actions ordinaires à émettre porteront jouissance à partir du 1er janvier 2026.

L’AGE a décidé que les 199 867 actions nouvelles émises seront réservées à la BH Bank (66 600 actions pour un montant de 333 000 dinars), à la STB Bank (soit 66 600 actions pour un montant de 333 000 dinars) et à la BNA Bank (soit 66 667 actions pour un montant de 333 335 dinars).

L’Assemblée a décidé également de supprimer le droit préférentiel de souscription pour la totalité de l’augmentation du capital. Les trois banques sont engagées dans le plan de sauvetage visant à préserver la continuité de l’activité de la société. Pour rappel, à l’issue de l’exercice 2024, SODEK-SICAR affiche des fonds propres excédentaire de 492 354 Tnd, mais cumule des pertes historiques importantes.

Après cette opération, la part de la BFPME dans le capital de la SICAR passera de 17,60 à 8,21%. En revanche, les parts de la BH Bank, STB Bank et BNA Bank passeront, respectivement, à 32,50%, 26,95% et 21,40%.

Le délai de souscription est de 15 jours, qui commencent à courir à partir de la date de parution au JORT de la notice d’information relative à l’augmentation de capital. Ce délai peut être prolongé par décision du conseil d’administration tout en respectant les délais réglementaires.

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Les candidatures peuvent être envoyées par courrier recommandé, via Rapid-Post, ou déposées directement au siège de la BNA à Tunis, au Bureau d’Ordre Central, contre décharge. La date limite de dépôt est fixée au 2 mars 2026 à 12h00, le cachet du Bureau faisant foi. Chaque dossier doit être placé dans une enveloppe fermée, libellée au nom de “Monsieur le Président du Conseil d’Administration” et portant la mention: “ne pas ouvrir appel à candidature désignation d’un administrateur indépendant”. 

Après examen, la liste des candidats retenus sera arrêtée par le Comité de nomination et de rémunération. Le candidat final sera nommé par le Conseil d’Administration, sous réserve de l’approbation des autorités compétentes et de l’Assemblée Générale Ordinaire.

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Le conseil d’administration de la banque dispose d’une autorisation de l’Assemblée générale ordinaire tenue le 30 avril 2025, lui permettant d’émettre jusqu’à 200 Mtnd sur la période allant jusqu’à la prochaine réunion annuelle des actionnaires qui va statuer sur les comptes de l’exercice 2025.

Trois catégories sont proposées, avec la même valeur nominale de 100 Tnd par titre de créance:

– Catégorie A: durée 5 ans, amortissement annuel constant à partir de la première année au taux de 9,40% ou variable de TMM + 2,00% (brut).

– Catégorie B: durée 5 ans, amortissement in fine, au taux de 9,50% ou variable de TMM + 2,10% (brut).

– Catégorie C: durée 7 ans dont 2 années de grâce, amortissement annuel constant à partir de la troisième année, au taux de 9,55% ou variable de TMM + 2,15% (brut).

Les souscriptions à cet emprunt seront lancées le lundi 1er décembre 2025 et seront clôturées, au plus tard, le 19 du même mois. Elles peuvent être clôturées sans préavis dès que le montant maximum de l’émission est intégralement souscrit. À l’instar des autres opérations, et tenant compte de la taille du groupe BNA, il est certain que l’opération sera un succès.

La nature subordonnée de l’emprunt donne une idée sur l’objectif de l’émission, qui est l’amélioration des ratios prudentiels en renforçant les fonds propres de la banque.

Pour les souscripteurs personnes physiques, nous pensons que la catégorie B est une bonne affaire puisqu’elle offre les mêmes caractéristiques qu’une épargne bloquée pendant 5 ans à un taux nettement meilleur. Si vous avez un excédent de liquidité, n’hésitez pas à en profiter.

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Les créances clients ont progressé de 5,6%, pour un total de 15.134 Mtnd, témoignant d’une gestion efficace des crédits. De plus, les dépôts de la clientèle ont augmenté de 662 millions de dinars, soit une hausse de 5,1%, renforçant la confiance des clients.

En revanche, la banque a connu une baisse de 43% de son portefeuille titres d’investissement, qui est passé de 6.330 à 9.053 Mtnd. Cette diminution résulte des souscriptions à l’emprunt national et à l’acquisition de bons du Trésor à moyen terme (BTA), des placements jugés plus sûrs dans un contexte financier incertain.

Malgré cette baisse, la BNA Bank a réussi à maintenir un contrôle rigoureux de ses coûts, avec une hausse modérée de 7,3% de ses charges d’exploitation, tandis que ses produits d’exploitation ont progressé de 8%.

Ces résultats témoignent d’une gestion prudente, axée sur la stabilité à long terme, consolidant ainsi la position de la BNA Bank comme un acteur clé du secteur bancaire tunisien.

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Le produit net bancaire s’est accru de 7,7% à fin juin 2025, atteignant 536,954 Mtnd, soutenu principalement par la forte progression des revenus issus du portefeuille d’investissement, en hausse de 44,7%, à 348,347 Mtnd. Une amélioration notable provient également de la baisse des dotations aux provisions et résultat des conditions de valeurs sur créances (hors bilan et passif), qui ont reculé de 20,2% en rythme annuel pour s’établir à 92,402 Mtnd.

Malgré l’augmentation des charges de personnel (+6,9% à 141,797 Mtnd) et des charges générales d’exploitation (+11,7% à 50,665 Mtnd), le résultat d’exploitation a progressé de 24,5% pour atteindre 240,191 Mtnd.

Le total du bilan de la BNA s’élève à 23 816,212 Mtnd, incluant 13 851,359 Mtnd de créances sur la clientèle et 12 955,504 Mtnd de dépôts. Sur le plan prudentiel, la banque affiche des indicateurs solides: un ratio de liquidité de 206,97%, largement au-dessus du seuil réglementaire de 100%. Le ratio de solvabilité est de 21,83% (minimum réglementaire: 10%), celui Tier One de 19,17% (minimum réglementaire: 7%). Cependant, le ratio des créances classées reste élevé à 22,51%, illustrant une montée des risques au sein de l’économie tunisienne. Le taux de couverture de ces créances par les provisions s’élève à 56,43%.

Au premier semestre 2025, la BNA a consolidé son rôle de banque de développement territorial en participant activement à plusieurs événements économiques et agricoles majeurs: le Forum régional de l’investissement au Kef, le Salon régional Agri-Sud (agriculture, pêche, élevage, produits biologiques, énergies renouvelables) et la première édition des Journées internationales de l’agriculture à Sidi Bouzid.

La banque a également renforcé sa proximité avec les communautés TRE et Atuge, en générant des opportunités commerciales et en affirmant son positionnement de partenaire bancaire de référence pour la diaspora. Un mémorandum d’entente stratégique a ainsi été signé avec l’Office des Tunisiens à l’étranger, afin de renforcer l’accompagnement dédié, l’accès à l’information et la facilitation de l’investissement productif de la diaspora. Parallèlement, la collaboration avec l’Atuge a permis de toucher davantage d’étudiants, jeunes diplômés et cadres, en Tunisie comme à l’international, à travers une participation active à divers événements (forums, conférences, rencontres de networking) et des actions de sensibilisation autour de l’employabilité, de l’entrepreneuriat et de l’investissement.

Dans le cadre de son engagement sociétal, la BNA a lancé, en partenariat avec la Chaire Unesco de l’Université de La Manouba, l’initiative Green UMA, un projet structurant mobilisant la jeunesse autour de la transition écologique et numérique. Par ailleurs, en collaboration avec le ministère de la Famille, de la Femme, de l’Enfance et des Seniors, la BNA a également piloté la réhabilitation du Complexe de l’Enfance d’Ettadhamen (Ariana), une initiative RSE majeure visant à améliorer durablement le cadre de vie des jeunes bénéficiaires.

Le marché a salué ces chiffres ce matin, le titre ouvrant à la hausse dans un marché baissier. Un titre à suivre de près.

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Sur les six premiers mois de l’année, le PNB est à un pic de 542,321 MTND contre 498,755 MTND fin juin 2024, soit une hausse de 8,7% en rythme annuel. Bien que la marge d’intérêt soit en net repli de 43,2%, à 89,620 MTND. Cela a été plus que compensé par des commissions nettes de 83,502 MTND et des revenus de portefeuille de 369,199 MTND. Le portefeuille des investissements de la BNA se chiffre à 8 969,210 MTND, dont 219,059 MTND de titres commerciaux. À titre de comparaison, une année auparavant, ce portefeuille était de 6 402,909 MTND. L’établissement financier a profité de l’offre abondante de titres de créance, notamment par le souverain, pour assurer des revenus élevés pour les années à venir et faire face à l’impact de la baisse du taux directeur.

L’encours de crédits (nets de provisions et agios réservés) s’est établi à 13 973,962 MTND, en nette hausse par rapport à fin décembre 2024, avec 521,768 MTND supplémentaires. Les dépôts ont évolué positivement aussi, avec une collecte nette de 426,717 MTND en six mois. Le point positif est qu’il y a davantage de dépôts à vue (+539,722 MTND), ce qui signifie une maîtrise des coûts de ressources.

Ces chiffres confirment l’excellente dynamique de la banque. Maintenant, la principale question concerne les bénéficiaires de ces financements accordés. Certes, il y a des entreprises publiques, mais à quelle proportion? Nous pensons là à la qualité de l’actif de la BNA et à sa contribution au financement du secteur productif privé. Les états financiers semestriels, qui s’annoncent positifs, nous donneront une idée plus claire sur cette répartition.

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L’Assemblée a approuvé la distribution d’un dividende de 1,000 Tnd par action, avec une date de mise en paiement fixée au 17 juin 2025.

Par ailleurs, deux groupements de commissaires aux comptes ont été désignés pour certifier les états financiers individuels et consolidés de la BNA pour les exercices 2025, 2026 et 2027. Il s’agit :

• Du groupement composé du Cabinet CFA et du Cabinet Wajdi Guerfala, représenté par Fethi Saidi,

• Et du groupement formé par le Cabinet ACB et le Cabinet Walid Tlili, représenté par Zied Khedimallah.

Leur mandat prendra fin à l’issue de l’assemblée générale ordinaire appelée à statuer sur les états financiers de l’exercice 2027.

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Au terme de l’exercice 2024, le taux des créances classées s’est aggravé de 157 points de base, à 21,06%. En même temps, le taux de couverture (hors FB) a reculé de 64,81% fin 2023 à 59,89% une année plus tard. Cela tient compte des nouvelles recommandations de la Banque centrale de Tunisie, qui a effectué un tour de vis à ce niveau. Une moindre qualité d’actifs est une tendance généralisée dans l’ensemble du secteur, et le contexte économique global ne peut conduire qu’à une telle situation.

Mais au niveau prudentiel, la BNA affiche d’excellents chiffres. Son ratio de solvabilité est à 23,88%. En 2020, il n’était que de 19,80%. Quant au Tier One, il s’est établi à 20,73% contre 15,40% en 2020. La banque détient des niveaux rassurants et qui dépassent largement les minimums réglementaires. Cela lui a permis de distribuer du dividende et de continuer ses interventions au profit des entreprises, bien qu’un dosage dans la prise de risques soit plus que jamais demandé.

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Les candidats intéressés doivent soumettre un dossier de candidature complet, incluant entre autres une demande de candidature à l’attention du président du conseil d’administration de la BNA présentant le candidat et son profil, une fiche de candidature, le CV du candidat, une copie d’une pièce d’identité, une déclaration sur l’honneur, attestant que le candidat répond aux critères d’éligibilité et un extrait du casier judiciaire datant de moins de 3 mois à la date du dépôt du dossier de candidature.

Les candidatures doivent être déposées au plus tard le 2 juin 2025 à 16h00.

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