Trois conventions de partenariat ont été paraphées avec la Banque de financement des PME (BFPME), sous les signatures conjointes du ministre de l’Emploi, Riadh Chaoued, et de la ministre des Finances, Michket Slama Khaldi.

Les trois accords conclus ce jour ne sont pas de simples lignes de trésorerie. Ils dessinent une architecture de financement pensée pour accompagner les entreprises dans la durée. Premier pilier: des crédits à moyen et long terme destinés aux PME, aux jeunes pousses (“startups”), mais aussi aux entreprises opérant dans les secteurs de l’agriculture et de la pêche. Deuxième pilier: une ligne de financement sans intérêts pour jeunes pousses. Troisième pilier, et non des moindres: une ligne de financement au profit des PME, startups et entreprises spécialisées dans l’agri et la pêche pour des besoins d’exploitation et de gestion. 

L’ensemble de ces dispositifs est adossé aux ressources du Fonds national de l’emploi, dans le cadre des dispositions de l’article 85 de la loi de finances.

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Pour rappel, le coup d’accordéon consiste, dans un premier temps, en une réduction du capital social de 100 Mtnd à 10 Mtnd pour absorber les anciennes pertes. Dans un deuxième temps, une recapitalisation avec suppression du droit préférentiel de souscription aura lieu, d’un montant de 59,060 Mtnd. Elle sera réalisée par la conversion de ce montant dû au profit de l’État tunisien et provenant de la totalité des dettes de la banque au titre de la ligne de crédit japonaise rétrocédée à la banque le 15 mars 2008, en une participation au capital. Le capital social de la BFPME sera donc de 69,060 Mtnd.

Cela sauvera la banque qui a affiché une perte nette de 13,089 Mtnd au titre de 2024 et ses résultats reportés sont passés à -155,970 Mtnd. Les capitaux propres s’élèvent à -53,040 Mtnd. L’Assemblée générale ordinaire, tenue le même jour, a autorisé la banque à contracter des emprunts extérieurs d’un montant maximum de 150 Mtnd sur une période d’un an. Le conseil d’administration a reçu un mandat pour fixer les conditions et modalités de ces financements selon les offres disponibles.

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Contrairement aux banques commerciales traditionnelles, la BFPME ne dispose pas d’un portefeuille de placements significatif, ce qui limite ses sources de revenus. Son activité repose essentiellement sur le financement de crédits à partir de ressources spéciales et d’emprunts, qui s’élèvent à 286,469 Mtnd, alors que les dépôts de la clientèle ne représentent que 16,276 Mtnd. L’encours de crédits atteint, quant à lui, 213,785 Mtnd.

Le coût du risque s’est élevé à 2,244 Mtnd, tandis que les charges générales d’exploitation ont atteint 3,135 Mtnd et les frais de personnel 13,394 Mtnd. Le résultat d’exploitation ressort ainsi à -13,193 Mtnd. Face à cette situation financière tendue, la nécessité de concrétiser la recapitalisation de la banque devient urgente afin d’assainir ses comptes et de rétablir ses ratios prudentiels.

L’Assemblée générale ordinaire de la BFPME se tiendra le 10 septembre 2025. À cette date, le solde cumulé des pertes antérieures atteindra -155,970 Mtnd. Lors de cette réunion, les actionnaires seront appelés à autoriser la banque à contracter des emprunts extérieurs d’un montant maximum de 150 Mtnd sur une période d’un an. Le conseil d’administration recevra mandat pour fixer les conditions et modalités de ces financements selon les offres disponibles.

Par ailleurs, une Assemblée générale extraordinaire (AGE), prévue le même jour, statuera sur la continuité de l’exploitation de la banque, conformément à l’article 388 du Code des sociétés commerciales. Elle décidera également de reporter à 2025 la mise en œuvre des opérations de réduction et d’augmentation de capital prévues par les précédentes décisions des AGE. Ces opérations devront être finalisées dans le délai imparti par l’agrément de principe relatif à la réduction de capital délivré par la Banque centrale de Tunisie. 

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Ce chiffre indique une perte significative, principalement attribuable aux pertes d’exploitation qui s’élèvent à -12,400 Mtnd. En comparaison, les pertes provenant des amortissements des immobilisations, qui s’établissent à -386,495 Mtnd, sont relativement faibles.

En outre, l’AGO décide d’attribuer des jetons de présence d’un montant brut de 5 000 Tnd pour chaque membre du conseil d’administration au titre de
l’exercice 2023.

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L’opération sera réalisée sous forme de coup d’accordéon. Il y aura, dans un premier temps, une réduction du capital social de 100 Mtnd de 10 Mtnd pour absorber les anciennes pertes. La valeur nominale de l’action sera également réduite de 10 Tnd actuellement à 1 Tnd.

Dans un deuxième temps, une recapitalisation avec suppression du droit préférentiel de souscription sera approuvée, d’un montant de 59,060 Mtnd. Elle sera réalisée par la conversion de ce montant dû au profit de l’État tunisien et provenant de la totalité des dettes de la banque au titre de la ligne de crédit japonaise rétrocédée à la banque le 15 mars 2008, en une participation au capital. Le capital social de la BFPME sera donc de 69,060 Mtnd.

L’Assemblée a précisé que la réalisation de l’opération nécessite l’obtention des agréments requis conformément à la réglementation en vigueur régissant les banques. Le délai de souscription est de 30 jours et commence à courir à partir de la date de parution au Journal officiel de la République tunisienne de la notice d’information relative à l’augmentation de capital.

Les états financiers de l’exercice 2022 ne sont pas disponibles, du moins publiquement. Nous avons les chiffres provisoires à partir du rapport du ministère des Finances sur les entreprises publiques. Le résultat 2022 serait de -11,300 Mtnd. Le taux des créances classées s’élève à 86,9% et son ratio de liquidité est de 55,4%, contre un minimum réglementaire de 100%. Son ratio Tier 1 est même négatif, de -2,8%. La recapitalisation est venue au bon moment.

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L’opération sera réalisée sous forme de coup d’accordéon. Il y aura, dans un premier temps, une réduction du capital social de 100 Mtnd pour absorber les anciennes pertes. La valeur nominale de l’action sera également réduite de 10 Tnd actuellement à 1 Tnd.

Dans un deuxième temps, une recapitalisation avec suppression du droit préférentiel de souscription sera approuvée, d’un montant de 59,060 Mtnd. Elle sera réalisée par la conversion de ce montant dû au profit de l’Etat tunisien et provenant de la totalité des dettes de la Banque au titre de la ligne de crédit japonaise rétrocédée à la Banque, en une participation au capital. Le capital social de la BFPME sera donc de 69,060 Mtnd.

Les états financiers de l’exercice 2022 ne sont pas disponibles, du moins publiquement. Nous avons les chiffres provisoires à partir du rapport du ministère des Finances sur les entreprises publiques. Le résultat 2022 serait de -11,300 Mtnd. Le taux des créances classées s’élève à 86,9% et son ratio de liquidité est de 55,4%, contre un minimum réglementaire de 100%. Son ratio Tier 1 est même négatif, de -2,8%. Une intervention urgente est donc nécessaire pour permettre un fonctionnement normal de l’établissement de crédit public.

L’article BFPME: un split et un coup d’accordéon au menu de l’AGE est apparu en premier sur Managers.

Placée dans le contexte de la semaine mondiale de l’entrepreneuriat-Global Entrepreneurship Week 2022, Enda inter-arabe et ses partenaires ont salué cette manifestation dans une première édition qui gravite autour du thème “Enda, au carrefour de l’entrepreneuriat: Enda’preneur” qui a eu lieu au siège de l’ONG le 25 novembre dernier, et ce, pour 3 jours d’échanges et d’opportunités.  

Cette édition liminaire, fusionnant workshop et débats, est prévue par Enda startup studio, le nouveau programme d’incubation initié par Enda-ia en 2020.

Achraf Ben Chrayet, chargé de projet Enda-ia et membre de l’équipe Enda startup studio, a souligné que Enda’preneur offre de nouvelles opportunités de financement et d’accompagnement pour les porteurs de projet. 

Un campus de rêve

Les 3 workshops réalisés tournent autour de la réalité de la culture entrepreneuriale dans les universités qui reste floue et recouvre des réalités diverses. 

Ce travail vise à promouvoir l’inclusion économique des jeunes à travers leur incitation à la communication et au public speaking. Il est également une occasion de mieux apprendre l’esprit et le cycle de vie de l’écosystème entrepreneurial.

De surcroît, une initiative pour vaincre les problèmes sous-jacents aux universités et un outil pour mieux définir la relation entre les étudiants et les enseignants. 

Par ailleurs, selon les propos de Achraf Ben Chrayet, les différentes propositions émises par un ensemble d’étudiants et d’universités seront par conséquent un appui pour Enda afin qu’elle les mette en oeuvre dans le programme 2023, et ce, dans le cadre des sessions de formation, des séminaires, etc. au service des jeunes étudiants et donc des universités. 

Qui plus est, ces 3 activités se sont terminées par un moment fort en émotion: une success story des jeunes talents qui est inspirante pour la jeunesse tunisienne. Ce qui confirme que le succès peut survenir à n’importe quel âge si seulement une volonté de fer existe.

L’identification des différents types de mécanismes de financement   

Une journée de rencontre, élaborée dans un ordre chronologique entre les startups et les autres structures de l’écosystème entrepreneurial, est dédiée à l’esquisse des opportunités de financement aux jeunes, à l’aspect juridique et réglementaire entre avantages et incitation à la labellisation et la solution d’assurance des startups. Et ce travail est assuré en partenariat avec la Caisse des dépôts et consignations, Expertise France, l’Agence de promotion de l’industrie et de l’innovation (APII), l’Agence de promotion des investissements agricoles (APIA), Startup Tunisia, Enda Tamweel, la Banque de financement des petites et moyennes entreprises (BFPME) et Assurances Maghrebia.

Un voyage entrepreneurial à la carte accompagné d’un speed dating dédié à tous les jeunes

Les 8 startups bénéficiaires du parcours d’incubation Startup Land “Voyage entrepreneurial à la carte” ont pitché leurs prototypes suite à un parcours de 6 ateliers et 4 séances de coaching personnalisées assurés par les coachs/formateurs d’Enda durant deux mois. Ces 6 stations (parmi lesquelles le mindset, problem solving, l’étude de marché, le business model canvas…) ont été présentées sous forme de pièce théâtrale. Et ce, en présence de près de 30 jeunes et des acteurs de l’écosystème. A la fin de la journée, il y a eu un speed dating entre les startupers et les investisseurs.

Réunissant des acteurs des secteurs public et privé, de la société civile, des experts, des coachs, de jeunes entrepreneurs, de jeunes diplômés et étudiants passionnés par l’entrepreneuriat et par l’initiative privée, Enda a veillé au développement, à l’innovation et l’inclusion durable.

De ce fait, cet évènement a pour objectif d’aider celles et ceux ayant vocation à entreprendre, réseauter, engager et créer les synergies nécessaires pour le développement de leurs initiatives et la création de leur entreprise dans le but de favoriser l’émergence d’une nouvelle génération d’entrepreneurs et d’innovateurs à même d’aborder les nouveaux défis de la société, d’opérer des changements durables et d’avoir un impact positif. Notons  que l’économie du pays ne peut être soutenue davantage qu’à travers des activités de la sphère privée et des initiatives de projets, généralement de la génération Z et particulièrement des jeunes de la gen Alpha.

Pour sa part, Enda inter-arabe a longtemps contribué dans la sphère de l’entrepreneuriat et est mobilisée pour apporter une dynamique. Achraf Ben Chrayet nous a souligné les axes d’Enda-ia: 

• Axe 1: Promouvoir la culture entrepreneuriale (exemple: programme Aflatoun,  dynamique universitaire et celle des jeunes qui est dédiée à ceux qui sont hors université et centres de formation, et émanant des maisons des jeunes et des quartiers populaires);
• Axe 2: Création d’entreprise et leur accompagnement post-création;
• Axe 3 (nouveau): Agriculture et zone rurale.

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« Nous avons associé pour la première fois la quasi-totalité de l’environnement entrepreneurial pour assister 50 PME de 12 gouvernorats. L’expérience a prouvé que les parties impliquées sont capables de travailler ensemble avec une grande efficacité pour aider les PME », Hamadi Ksiaa, directeur de l’Assistance, de l’identification et du développement au sein de la BFPME, qui souligne que le programme est une phase pilote qui va être enrichi à l’avenir.

L’intention est précisée par Alberto Costa, coordinateur de projet à l’OCDE, qui estime qu’autant d’institutions travaillant ensemble peuvent faire la différence pour répondre aux problématiques de chaque PME en lice. Ce qui reste à faire, c’est de dresser une cartographie de ces structures pour identifier la partie la plus indiquée pour une telle demande ; en plus d’ouvrir des lignes de crédit internationales pour financer certains investissements qui ne sont pas couverts par le système bancaire tunisien.

Des pistes pour les PME en perte de parts de marché

À l’origine, un constat : l’OCDE prévoit un recul de plus de 6% du PIB tunisien en 2020 et une augmentation du taux de chômage au-delà des 18% à cause de la Covid-19 et, en plein milieu de la crise, les PME tunisiennes de plus en plus durement touchées. Une récente enquête de la BFPME sur l’impact de la pandémie montre que 9 PME sur 10 ont accusé des baisses de chiffre d’affaires.

Une situation complexe à laquelle la BFPME a décidé de répondre avec un accompagnement non financier post-création aux PME pour compléter son appui financier, notamment dans la perspective de la future Banque des Régions. Et, après un premier atelier (26 janvier 2020) sur les problèmes de marché, elle a continué sur sa lancée avec cet atelier sur la production, la productivité, les RH et la qualité globale.

C’est ainsi qu’elle a réuni les acteurs de l’écosystème pour les faire travailler sur des cas pratiques de PME dans les gouvernorats de l’Ariana, Kasserine, Sfax, Kairouan, Gafsa, Gabès, Béja, Sidi Bouzid, Tataouine et Tozeur et à s’exprimer sur le soutien qu’ils pourront concrètement fournir pour résoudre leurs difficultés. Le but : identification de pistes d’appui possibles à proposer aux PME tunisiennes qui ont perdu des parts de marché.

Un cas-type pour saisir le parcours

Comment cela se passe-t-il pratiquement ? Voici un cas type de la BFPME de l’Ariana : le directeur de l’antenne, Zouheir Toujani, présente un cas ; ici une entreprise agroalimentaire dans la niche de la Pâtisserie allégée. Toujani parle de son entrée en exploitation en 2021, son souci est d’avancer dans le volet des autorisations, certification ISO 22000, adhésion PMN, process de fabrication, développer un second point de vente, booster les ventes en ligne, un plan pour travailler sur le Delivery… C’est alors que chacun des acteurs de l’écosystème prend la parole pour proposer son aide. C’est ainsi que le Centre technique de l’agroalimentaire assure l’assistance pour la certification, l’accompagnement à la réglementation, le diagnostic de la mise à niveau en matériel et immatériel. L’INNORPI promet d’assurer le HACCP et l’ISO 22000 avec négociation d’un package où 70% des coûts certification sont pris en charge. Le PACKTEC promet l’identification et la conception d’un emballage spécifique aux marchés ciblés et demande à cette PME de le contacter pour une prime sur certification et un dossier de mise à niveau…

Ce qui attire l’attention de manière singulière, c’est probablement la première fois qu’un pan aussi large de l’écosystème soit mis à contribution. Retenez votre souffle : le ministère de l’Économie, des Finances et de l’Appui à l’Investissement, Direction Générale de la Promotion des PME (relevant du ministère de l’Industrie et des PME), le Bureau de Mise à Niveau (relevant du MIPME), la Direction Générale de l’Innovation (MIPME), INNORPI (MIPME), Unité de Gestion du Programme de la Qualité (MIPME), APII, Centre d’Affaires Pilote du Grand-Tunis, Centre d’Affaires de Mahdia, Centre d’Affaires de Sfax, APIA, Centre Technique de l’Agro-Alimentaire (CTAA), CETTEX, CTMCCV, CTCH, PackTec, CETIBA, CNCC, ISST (relevant du ministère des Affaires sociales), ANETI, Conseil de l’Ordre des Experts Comptables, Association tunisienne des investisseurs en capital, ministère des Affaires sociales, CNSS, en plus des Programmes de coopération internationale pertinents.

L’article BFPME: Un rassemblement sans précédent pour désengorger la productivité des PME en temps de Covid est apparu en premier sur Managers.

La Banque de financement des petites et moyennes entreprises a lancé aujourd’hui un appel à candidatures pour désigner deux administrateurs indépendants pour siéger dans de son conseil d’administration.

Les candidats éligibles au poste doivent remplir les conditions énumérées dans les termes de référence, dans le document publié par la BFPME sur son site web. “Tout dossier ne comportant pas les documents et pièces exigés sera automatiquement éliminé”, rappelle la banque dans son appel à candidature.

Les candidats intéressés par ce poste doivent déposer leur dossier avant le 15 mars prochain.

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La cérémonie s’est déroulée en présence de Saâd Ben Nasser Al Homidi, ambassadeur du Qatar en Tunisie, de Khalifa Ben Jassem al Kawari, président du QFF et de Ridha Chalghoum, ministre des Finances.

Les fonds octroyés auront pour objectif le financement de projets de jeunes entrepreneurs. Il est à mentionner que ces investissements seront en mesure de créer près de 100 000 nouveaux emplois dans les régions intérieures du pays. Il s’agit ici d’une autre mesure encourageant l’initiative privée et renforçant la croissance inclusive.

Il est à noter que le QFF, créé en 2013 dans le cadre du renforcement des relations tuniso-qataries, soutient les jeunes entrepreneurs durant les différentes étapes de la création de leur entreprise.

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