La BTL a terminé son exercice 2021 sur une perte de -19,128 MTND, mais en amélioration par rapport à 2020 qui a été soldé par un déficit de -29,762 MTND. La banque continue à cumuler les pertes et les résultats reportés négatifs seront désormais à 85,643 MTND. Les fonds propres restent encore en territoire positif, à 23,462 MTND.

Pourtant, le Produit net bancaire (PNB) a progressé en 2021 de 21,4% à 22,899 MTND. La marge d’intérêt reste faible, à 4,708 MTND, représentant 21,5% seulement du PNB. La banque a vu son encours de crédit baisser de 5,9% à 437,872 MTND, ce qui limite le potentiel d’encaisser des revenus d’intérêts. En parallèle, la banque a pu améliorer les dépôts, en collectant 75,850 MTND supplémentaires, portant l’encours des dépôts à 496,761 MTND fin 2021.

La qualité de l’actif de la banque ne s’est pas significativement détériorée l’année dernière avec un coût de risque de 0,809 MTND seulement. La hausse des frais de personnel, notamment à la suite des augmentations sectorielles décidées au cours de l’année avec effet rétroactif, a lourdement pesé sur les performances opérationnelles de la banque. Ces charges se sont élevées à 26,535 MTND, soit 1,1x son PNB.

Pour améliorer ses performances, la BTL doit être plus agressive commercialement. Elle a besoin d’un réseau plus large, car c’est l’unique moyen en Tunisie pour collecter les dépôts. Une reprise économique en Libye sera également un facteur déterminant pour attirer encore plus de clientèle corporate. A court terme, une injection de fonds propres serait obligatoire pour éponger les pertes historiques. C’est probablement l’un des dossiers à traiter bilatéralement dans les mois qui viennent par les autorités monétaires des deux pays.

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Dans le cadre de la rentrée scolaire 2021-2022, la Banque Tuniso-Libyenne a fait vivre une journée exceptionnelle aux élèves de l’école « Sidi  Mbarek » à Amdoun, dans le gouvernorat de Béja.

Des tabliers, cartables, fournitures scolaires, joggings, goûters et même une aide financière ont été offerts aux 107 élèves de l’école dans une ambiance de fête et de joie, animée par un clown, pour le plus grand plaisir des écoliers. L’évènement s’est tenu en présence du délégué régional et de représentants du commissariat régional à l’éducation de Béja. Cette action RSE permettra à ces écoliers d’aborder la rentrée scolaire dans les meilleures conditions possibles. 

La BTL, qui s’est engagée à prendre en charge l’école « Sidi Mbarek », a entamé des travaux d’aménagement dans cette école, dans le cadre de sa démarche de responsabilité sociétale. La BTL n’en est pas à sa première action sociétale. En effet, pour la 3e année consécutive, elle confirme son positionnement, pas uniquement en tant qu’acteur économique mais aussi en tant qu’entreprise citoyenne qui accorde une grande importance à l’éducation et à la réussite scolaire des enfants issus des régions défavorisées et continuera à persévérer dans son engagement dans d’autres actions sociétales futures.

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La Banque Tuniso-Libyenne, BTL, a récemment tenu une Assemblée Générale Ordinaire (AGO) à distance par visioconférence au sein de son siège social, conformément aux recommandations du CMF vu les circonstances sanitaires actuelles, sous l’égide des membres du Conseil d’Administration et du Directeur Général, Zouhair Ouakaa.

L’Assemblée  a passé en revue les principales réalisations au titre de l’exercice 2019, conformément aux premiers points de l’ordre du jour. Les actionnaires ont approuvé à l’unanimité les résolutions proposées par le Conseil d’Administration, en l’occurrence :

• L’approbation du rapport d’activité ;
• L’approbation des états financiers individuels et consolidés arrêtés au 31 décembre 2019 ;
• Quitus aux administrateurs
• Affectation des résultats
• Nomination de nouveaux membres au sein de l’Assemblée

Présentation de l’activité de la banque

Concernant l’activité de la banque, rappelons qu’au terme de l’année 2019, la BTL a réalisé un Produit Net Bancaire (PNB) de 30,6 millions de dinars, contre 21,6 millions en 2018, soit une progression de 9 millions de dinars (+41,8%).

En dépit d’une hausse des agios réservés de 9,2 millions de dinars (traduisant ainsi la qualité du portefeuille sur les anciens crédits accordés avant 2011), d’un investissement de 4 millions de dinars relatif à l’élargissement du réseau et l’implémentation d’une nouvelle solution informatique de renommée internationale ( sans compter les charges annuelles d’amortissement de 4 millions de dinars), et d’un rendement faible des crédits estimé à 7,21% contre un coût des ressources de 7,74%, la banque a vu sa marge d’intérêts passer de 3,6 millions de dinars en 2018 à 4,4 millions à fin décembre 2019.

Concernant les commissions nettes, elles se sont élevées à 23 millions de dinars, contre 14,6 millions en 2018, soit une hausse de 8,4 millions de dinars (+58%), grâce notamment à l’effort fourni par la Direction Générale visant le renforcement du positionnement de la BTL sur le marché libyen. A cet effet, le taux de couverture des charges de personnel par les commissions est passé de 88,5% en 2018 à 123,2% en 2019, et ce, malgré l’augmentation annuelle sectorielle des salaires effectuée en 2019.

Le résultat opérationnel avant provisions et amortissements (EBITDA) ressort ainsi positif de 2,6 millions de dinars, contre un EBITDA négatif de 3 millions en 2018.

La facture du coût du risque vient plomber encore le résultat de la banque. Suite aux efforts de provisionnement consenti par la banque afin de couvrir chaque année les créances anciennes classées, les dotations aux provisions sont passées de 13,4 millions de dinars en 2018 à  17,1 millions en 2019 portant ainsi le taux de couverture des créances classées par les provisions et agios réservés à 45%.

Un fort engagement pour la lutte contre le COVID-19

2019 a été une année de grand changement pour la BTL. En effet, elle s’est concentrée sur une nouvelle stratégie commerciale agressive en renforçant ses équipes de commerciaux. La BTL consolide également d’année en année sa transformation digitale pour faciliter au mieux le quotidien de ses clients et en mettant l’écoute du client au centre de la réflexion continue afin d’identifier le parcours qui correspond à chaque client.

Rappelons que la BTL a su faire face aux circonstances exceptionnelles du Covid-19 et agir rapidement en rassurant sur la bonne continuité de ses services et traitement des opérations à travers son PCA bien adapté et maîtrisé.

La BTL a témoigné de son fort engagement pour la lutte contre le COVID-19 en respectant au mieux les mesures sanitaires mises en place au sein de ses agences et en adoptant dès le début les solutions les plus adéquates pour ses clients afin d’alléger leur quotidien et de les soutenir au mieux durant cette période difficile avec des mesures de soutien apportées aux particuliers et les entreprises,  la mise en place d’une cellule d’écoute en ligne et le renforcement de ses canaux digitaux afin de subvenir au mieux aux besoins de ses clients et de ses partenaires en toute sécurité.

(Communiqué)

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