Les notes de dépôt à long terme de ces banques ont été révisées à la hausse, passant de Caa2 à Caa1. De plus, les notations associées aux risques de contrepartie à long terme ont également connu une progression. Pour la BT et la BIAT, ces notations évoluent de Caa1 à B3, tandis que pour la STB, elles passent de Caa2 à Caa1. Ces ajustements témoignent d’une confiance renouvelée dans la capacité de ces institutions tunisiennes à respecter leurs engagements financiers.

Moody’s attribue cette évolution favorable à la capacité du gouvernement tunisien à gérer efficacement le remboursement de sa dette. Une gestion plus rigoureuse permet de réduire le risque d’incidents liés à la dette souveraine. Néanmoins, les défis demeurent, pesant sur le secteur bancaire tunisien dans le moyen terme.

En effet, la croissance économique reste faible, freinée par des déséquilibres budgétaires et extérieurs significatifs. Les tensions financières restent assez élevées, et les banques locales sont fortement exposées à la dette publique. Ces conditions limitent toute amélioration notable en matière de solvabilité et de liquidité. Au cours des 12 à 18 mois à venir, Moody’s anticipe que ces contraintes restreindront les marges de manœuvre nécessaires à un renforcement supplémentaire de la stabilité du secteur financier tunisien.

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Que ce soit au niveau du service client, des services bancaires ou les frais bancaires, le rapport de Branper montre une insatisfaction générale concernant les banques tunisiennes. Le rapport intitulé “L’expérience des Tunisiens avec les institutions financières” révèle les tendances du marché bancaire par rapport aux attentes et aux besoins des clients.

79% des Tunisiens sont moyennement à totalement insatisfaits des services bancaires. 

Les causes principales d’insatisfactions sont la qualité du service, la perte de confiance et les frais élevés. Les Tunisiens contactent leurs banques la plupart du temps sur les réseaux sociaux ou à l’agence. 

Egalement, 87% des Tunisiens sont moyennement à totalement insatisfait du service clients. 

Les principales causes d’insatisfaction sont les lenteurs, le manque d’accès à l’information, et le manque de suivi. Après une réponse du service clients, 88% des Tunisiens pensent qu’il y a eu réponse à leurs besoins. Les principales causes de non-réponse aux attentes sont les frais élevé et la qualité du service.

Les retours sont plutôt négatifs lorsqu’il s’agit de conseiller son entourage en matière de banque. 90% des Tunisiens vont moyennement recommander voire totalement déconseiller leurs banques. 69% des Tunisiens pensent à changer de banque et 5% pensent clôturer leurs comptes

Les paiement en ligne ou via TPE, bien que vivement encouragés, restent minoritaires en pratique. 50% des Tunisiens ne font que rarement des paiements en ligne contre 8% qui le font souvent. 56% des Tunisiens font rarement des paiement via TPE contre 15% qui le font souvent. 34% des Tunisiens utilisent rarement l’e-wallet et 76% ne l’ont pas. Pour le mobile payment, 33% des Tunisiens sont contre le paiement via mobile contre 23% qui sont prêt à le faire.

Le top 5 des banques recommandées par le rapport

1. QNB
2. STB
3. Amen Bank
4. Zitouna
5. Attijari

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Néji Ghandri, président du Directoire à Amen Bank, a été nommé président du Conseil d’Amen Capital et président du conseil chez Sicar Amen. Il a déjà occupé de nombreux postes à responsabilité dans la banque. Ayant commencé en tant que directeur IT, il devient membre du directoire puis Directeur général en août 2020.

Diplômé de l’Ecole Nationale des Sciences de l’Informatique en tant qu’ingénieur, il occupe le poste d’administrateur dans plusieurs sociétés comme Ennakl ou encore Tunisys. Cette nouvelle fonction chez Amen Capital permettra de diversifier ses activités en intégrant le domaine des fonds de placement.

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La croissance mondiale et celle de la Tunisie

En 2021, 76% des adultes dans le monde possédaient un compte auprès d’une institution financière ou d’un prestataire de services d’argent mobile. Le nombre de personnes possédant des comptes dans le monde a augmenté de 50% au cours des dix années allant de 2011 à 2021, passant de 51 à 76% d’adultes. Entre 2017 et 2021, le taux moyen de détention de comptes dans les économies en développement a augmenté de 8 points de pourcentage, passant de 63 à 71% d’adultes. En Afrique subsaharienne, cette augmentation découle en grande partie de l’adoption de l’argent mobile.

Pour la Tunisie, les taux de bancarisation sont de: 37% d’adultes avec un compte en banque, dont 29% de femmes avec un compte et 32% d’adultes pauvres avec un compte. Les chiffres se sont nettement améliorés depuis quelques années. En effet, en 2014, 27% des sondés âgés de plus de 15 ans avaient un compte bancaire dans une institution financière. Le résultat est passé à 37% en 2017 et 36% en 2021. Cela correspond à une croissance de +10% en 8 ans.

Parmi les économies qui connaissent une croissance importante juste depuis 2017, on trouve le Brésil, le Ghana, le Maroc et l’Afrique du Sud. Ils ont chacun connu une croissance à deux chiffres de la possession de comptes. Enfin, seuls 10% des adultes non bancarisés dans le monde ont cité la religion comme un obstacle. Au Moyen-Orient et en Afrique du Nord, où les adultes pourraient préférer des services bancaires conformes à la charia, 24 et 19% des non-bancarisés en Irak et au Maroc, respectivement, ont cité la religion comme un obstacle.

Les tendances de bancarisation

La possession d’un compte est plus élevée chez les adultes plus âgés – c’est-à-dire ceux qui ont 25 ans et plus – que chez les jeunes adultes, ceux qui ont entre 15 et 24 ans. L’écart d’âge varie selon les économies en développement. En Algérie et en Égypte, l’écart d’âge dans la possession d’un compte est de près de 25 points de pourcentage. En Jordanie, au Maroc et en Tunisie, l’écart d’âge n’est pas aussi élevé, mais il est toujours à deux chiffres.

Au niveau mondial, 30% des adultes non bancarisés ont déclaré ne pas avoir de compte parce qu’un membre de leur famille en possède déjà un. Dans certaines économies, cette raison est plus souvent invoquée par les femmes que par les hommes. Parmi les non-bancarisés de Turquie, 39% des femmes ont mentionné cette raison et 25% des hommes. Les données révèlent des écarts importants entre les sexes en Algérie, en Bolivie, au Népal, au Pakistan et en Tunisie, où les femmes sont plus susceptibles que les hommes de signaler cette raison. La plupart de ces pays présentent également des écarts importants entre les sexes en matière de possession de comptes.

Communiqué complet de la Banque mondiale

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Forte de son réseau d’agences réparti sur tout le territoire tunisien et de ses services digitaux accessibles à tous, Attijari Bank est de plus en plus proche des Tunisiens résidant à l’étranger tant au niveau de la Tunisie qu’au niveau de leur pays de résidence.

A l’occasion du retour de la diaspora durant la saison estivale, la banque réserve une offre de bienvenue spécialement conçue pour les TRE incluant:
 Une réduction sur la commission de versement en billets de banque étrangers
 Une réduction sur la commission de gestion du crédit « Dari Fi Bledi » pour les clients équipés par un pack
 Une réduction de 50% sur les packs Privilèges Bledi et Rahti Fi Bledi la première année
 Une bonification du cours de change lors du versement en compte
 Une négociation du cours en compte.

Pour plus de proximité, Attijari Bank a dédié un parcours 100% digital qui donne la possibilité au Tunisien résidant à l’étranger d’ouvrir des comptes bancaires 100% en ligne et de souscrire aux différentes offres packagées, quel que soit son pays de résidence.

Toujours dans une ambition de proximité, Attijari Bank lance des bureaux réservés aux TRE dans différentes localités de la Tunisie, et ce, afin de faciliter le traitement de leurs opérations: box du port de Zarzis, box de Menzel Jemil, box de Menzel-Bourguiba, box de Ghardimaou ainsi que 2 box à Hammamet.

Outre le transfert d’argent via une panoplie de canaux de transfert, le financement par le crédit « Dari Fi Bledi », les offres packagées, le service de conciergerie de luxe, le produit d’épargne retraite, etc., Attijari Bank a intensifié son accompagnement des TRE avec des dispositifs dédiés, notamment l’équipe « DIMA TOUNSI », de téléconseillers 100% dédiés aux TRE, mobilisés afin d’écouter, orienter et assister les clients et les non-clients, et ce, quel que soit leur pays de résidence. Une équipe accessible via différents canaux de communication pour plus de commodité:
 Une adresse e-mail spécialisée : DIMA.TOUNSI@attijaribank.com.tn
 Un numéro de téléphone dédié : 71 111 333
 Un numéro WhatsApp pour des interactions instantanées : 31 399 155

Attijari Bank confirme ainsi son positionnement de banque de référence pour les Tunisiens résidant à l’étranger.

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La BTL a terminé son exercice 2021 sur une perte de -19,128 MTND, mais en amélioration par rapport à 2020 qui a été soldé par un déficit de -29,762 MTND. La banque continue à cumuler les pertes et les résultats reportés négatifs seront désormais à 85,643 MTND. Les fonds propres restent encore en territoire positif, à 23,462 MTND.

Pourtant, le Produit net bancaire (PNB) a progressé en 2021 de 21,4% à 22,899 MTND. La marge d’intérêt reste faible, à 4,708 MTND, représentant 21,5% seulement du PNB. La banque a vu son encours de crédit baisser de 5,9% à 437,872 MTND, ce qui limite le potentiel d’encaisser des revenus d’intérêts. En parallèle, la banque a pu améliorer les dépôts, en collectant 75,850 MTND supplémentaires, portant l’encours des dépôts à 496,761 MTND fin 2021.

La qualité de l’actif de la banque ne s’est pas significativement détériorée l’année dernière avec un coût de risque de 0,809 MTND seulement. La hausse des frais de personnel, notamment à la suite des augmentations sectorielles décidées au cours de l’année avec effet rétroactif, a lourdement pesé sur les performances opérationnelles de la banque. Ces charges se sont élevées à 26,535 MTND, soit 1,1x son PNB.

Pour améliorer ses performances, la BTL doit être plus agressive commercialement. Elle a besoin d’un réseau plus large, car c’est l’unique moyen en Tunisie pour collecter les dépôts. Une reprise économique en Libye sera également un facteur déterminant pour attirer encore plus de clientèle corporate. A court terme, une injection de fonds propres serait obligatoire pour éponger les pertes historiques. C’est probablement l’un des dossiers à traiter bilatéralement dans les mois qui viennent par les autorités monétaires des deux pays.

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Réuni pour la première fois au nouveau siège érigé au Centre urbain Nord de Tunis, le conseil d’administration de la Banque de Tunisie et des Émirats (BTE) a enregistré avec satisfaction la réussite de l’installation complète de l’ensemble du personnel ainsi que de l’Agence centrale. A cette occasion, le président du conseil, Jaber Zaal Khalifa Al Falasi, et les membres du conseil ont félicité la direction générale ainsi que tout le personnel de la banque en leur souhaitant plein de succès et exprimant les vœux de rayonnement et de pérennité pour la BTE. A cet hommage ils ont associé tous ceux qui ont œuvré pour réussir la réalisation de ce projet, notamment l‘équipe interne, le comité de pilotage issu du conseil d’administration, les bureaux d’architecture, d’études et de suivi, les fournisseurs et les prestataires de services.

Au cours de sa réunion, le conseil d’administration a examiné l’état d’avancement de l’extension du réseau d’agences bancaires et de la mise en œuvre de la stratégie du système d’information ainsi que l’avancement de la mise en place des normes IFRS dans la banque. Il a passé en revue les activités de celle-ci, la situation financière à fin décembre 2021 et d’autres questions inscrites à son ordre du jour. Le conseil a également arrêté les états financiers individuels et consolidés au 31 décembre 2021 devant être soumis à l’Assemblée générale ordinaire qu’il a décidé de convoquer le 27 avril 2022 et fixé son ordre du jour.

L’article Première réunion du conseil d’administration de la Banque de Tunisie et des Émirats dans son nouveau siège social est apparu en premier sur Managers.

Attijari Bank vient de publier ses comptes sociaux pour l’exercice 2021. Il en ressort un PNB de 522,536 MTND, en hausse de 7% en rythme annuel. Pourtant, les intérêts et revenus assimilés ont reculé de 7% à 543,080 MTND sous l’effet de la baisse des taux d’intérêt durant l’année.

La banque a pu compenser ce manque grâce aux commissions (une hausse de 18% à 128,079 MTND) et aux revenus de portefeuilles d’investissement et commercial (une progression de 19,2% à 150,043 MTND). Les charges d’exploitation bancaires ont également été maitrisées, baissant de 8% à 298,666 MTND.

La filiale d’Attijariwafa Bank a affiché un recul du coût du risque à 21,883 MTND (30,906 MTND en 2020). Toutefois, les charges de personnel ont flambé à 188,134 MTND, soit 34,306 MTND de plus qu’en 2020. Cette aggravation estdue essentiellement à l’application de l’accord de la place signé le 26 juillet 2021, prévoyant l’augmentation salariale et la modification de l’assiette de calcul de l’indemnité de départ à la retraite.

Cela a pesé sur le résultat d’exploitation qui a reculé de 2% à 231,574 MTND. Mais grâce à une charge d’impôts plus faibles qu’en 2020 (60,229 MTND) et des éléments extraordinaires (15,090 MTND) plus faibles, la banque a pu afficher un bénéfice de 160,046 MTND, en hausse de 22% par rapport à l’exercice précédent.

Sur le plan commercial, Attijari Bank a vu ses dépôts de la clientèle progresser de 572,690 MTND à 8 545 MTND. Ses créances sur les clients ont augmenté de 365,231 MTND à 6 344 MTND. Le montant des créances classées s’est établi à 473,007 MTND, en hausse annuelle de 5%. Pour couvrir ces risques, des provisions de 334,547 MTND ont été créées.

Au niveau des comptes consolidés, le résultat net a atteint 166,331 MTND, en hausse de 19%.

Au niveau des états financiers, aucun ratio prudentiel n’a été publié. Toutefois, nous pensons que la banque respecte les seuils de solvabilité requis par la BCT pour pouvoir distribuer des dividendes. Le marché actions devrait saluer cette performance aujourd’hui bien que le contexte politique et économique reste compliqué.

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Wifak Bank a lancé mardi deux appels à candidatures pour des postes d’administrateurs: un administrateur représentant les actionnaires minoritaires et des administrateurs indépendants au Conseil d’administration.

Le premier poste, réalisé par voie d’appel à candidatures, choisira un administrateur représentant les actionnaires minoritaires détenant individuellement au plus 0,5
% du capital et les institutionnels détenant individuellement au plus 5 % du capital, et ce,
conformément à la réglementation du Marché financier et la loi n°2016‐48 du 11 Juillet 2016 relative aux banques et établissements financiers. Puis la désignation aura lieu par voie d’élection lors d’une assemblée élective réservée aux actionnaires minoritaires. Le candidat désigné par l’assemblée élective sera soumis à la ratification de la prochaine Assemblée générale relative à l’exercice clos le 31 décembre 2021.

Pour le second appel à candidatures, il sera procédé à la désignation de deux administrateurs indépendants au sein du Conseil d’administration, dont le mandat est de trois (3) ans, portant sur les exercices sociaux 2022, 2023 et 2024.

Plus d’informations sur le premier appel et le second.

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“Nous pensons que les banques notées en Afrique du Nord ont une exposition limitée”. C’est ce qu’évoque la dernière FAQ de S&P Global intitulée “Comment le conflit Russie-Ukraine pourrait affecter les banques du Moyen-Orient et d’Afrique ?” parue vendredi. L’impact sur les banques de la région MENA est ainsi défini: “Les banques tunisiennes et égyptiennes notées ont une activité minimale en dehors de leur pays d’origine, tandis que pour le Maroc, la plupart des activités à l’étranger se déroulent en Afrique subsaharienne”.

A plus large échelle, c’est-à-dire concernant l’activité économique en général, le conflit russo-ukrainien risque d’affecter l’économie à plusieurs niveaux. La FAQ explique: “Le conflit pourrait également toucher le secteur du tourisme dans certains pays au moment où ils se remettent de la pandémie de Covid-19, notamment ceux qui dépendent des visiteurs russes ou ukrainiens, comme les Émirats arabes unis (EAU), la Turquie, l’Égypte et la Tunisie.

La Tunisie ne publie aucun chiffre officiel sur les Russes spécifiquement, mais ceux dont la nationalité n’est pas divulguée représentaient 5% des visiteurs et 26,4% des nuitées passées dans les hôtels tunisiens. Nous nous attendons à ce qu’une baisse des visiteurs russes pèse potentiellement sur les banques en Égypte, au Maroc, en Turquie et en Tunisie, où les expositions et les recettes touristiques contribuent de manière importante à l’économie et aux expositions des banques”.

L’investissement, déjà menacé par la crise Covid et le pays en étant à peine rétabli, sera encore plus risqué dans la période post-crise russo-ukrainienne. “Le conflit Russie-Ukraine pourrait entraîner une augmentation significative de l’aversion au risque des investisseurs. Dans la zone MEA, nous pensons que le Qatar, la Turquie et la Tunisie seraient les plus vulnérables”.

La dette, déjà mise à mal par la diminution de l’importation, prendra également un coup. “Pour la Tunisie, le problème se situe au niveau souverain et concerne le gouvernement qui négocie un accord avec le FMI pour financer son déficit de 2022. Compte tenu de l’exposition croissante des banques tunisiennes à l’État, toute pression supplémentaire au niveau de l’État serait susceptible d’affecter leur solvabilité. Les autres pays de l’AEM que nous avons examinés ont soit une position d’actifs extérieurs nets, soit une dette extérieure nette gérable”.

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