Le segment assurance automobile demeure le principal contributeur à ce volume d’affaires avec des primes de 1 234,1 Mtnd, soit 39,5% du chiffre d’affaires du secteur. L’assurance vie et capitalisation a poursuivi son développement rapide, avec des primes de 888,3 Mtnd, en augmentation de 19,1% en glissement annuel. Il s’agit du rythme de croissance le plus rapide après celui de l’assurance grêle et mortalité de bétail, qui a vu son chiffre d’affaires progresser de 22,5%, à 9,2 MTND, 

Viennent ensuite la branche groupe maladie (493,9 Mtnd), l’incendie (219,5 Mtnd), les risques divers (200,5 Mtnd) et le transport (77,8 Mtnd). Ce dernier segment est le seul à avoir enregistré une baisse des primes, de -3,6% par rapport à fin septembre 2024.

Les primes acceptées par la Société tunisienne de réassurance se sont élevées à 179,3 Mtnd, une amélioration de 2,7%.

Côté indemnisation, les compagnies ont réglé 1 575,2 Mtnd, une augmentation de 3,4% par rapport à la même période en 2024. La part du lion revient à l’automobile (724,4 Mtnd), groupe maladie (375,3 Mtnd) et vie et capitalisation (235,1 Mtnd) et le groupe maladie (356,5 Mtnd). Les neuf premiers mois de l’année ont connu la déclaration de 1 428 568 sinistres, dont 253 414 en automobile.

Les actifs placés en représentation des provisions techniques ont atteint 10 901 Mtnd, offrant une forte assise financière au système. D’ailleurs, les produits de placement soutiennent la rentabilité des compagnies d’assurance.

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En effet, bien que le fait d’être labellisé permette de crédibiliser et de valoriser l’entreprise auprès de ses parties prenantes, d’avoir un impact positif sur l’image de marque et de garantir la fiabilité de la démarche et de l’information extra-financière produite par la société, certaines entreprises n’y recourent pas. Pourquoi ? À cause du «coût supplémentaire à supporter», comme l’indique le rapport.

De même, seules 25% des entreprises ont adhéré au Pacte Mondial des Nations Unies, qui promeut dix principes universels dans les domaines des droits humains, du travail, de l’environnement et de la lutte contre la corruption. La majorité, soit 55% des sociétés, n’ont pas encore pris cet engagement, reflétant le caractère volontaire de cette initiative qui vise à compléter la régulation existante et à encourager l’innovation en matière de responsabilité publique.

En outre, l’étude de la CMF révèle que 35% des entreprises jugent leur démarche RSE satisfaisante, tandis que 60% la considèrent globalement mature, souvent suite à des diagnostics par des cabinets spécialisés RSE. L’évaluation de la maturité d’un processus permet à l’entreprise d’identifier où se trouvent les marges de progression à prioriser, de cibler ses efforts et d’identifier les priorités en lien avec ses orientations stratégiques.

Enfin, la question de la parité et de la représentation équilibrée des femmes et des hommes dans les conseils d’administration reçoit une attention particulière dans cette étude. La majorité des entreprises ont pris des mesures concrètes pour promouvoir l’égalité des sexes au sein des conseils d’administration, reflétant ainsi un engagement envers la diversité et l’inclusion.

«Il est encourageant de constater que de plus en plus d’entreprises reconnaissent l’importance stratégique de la RSE. Cela leur permet non seulement de répondre aux attentes des parties prenantes, mais aussi de garantir leur pérennité et leur compétitivité sur le marché mondial», lit-on dans le rapport.

Il est à noter que l’échantillon est constitué des 20 sociétés cotées à la BVMT affichant la plus grande capitalisation boursière au 4 septembre 2023, représentant 81 % de la capitalisation boursière totale à cette même date. Plus précisément, cet échantillon se compose de 10 banques, 3 entreprises agroalimentaires, 2 sociétés d’assurances, 1 entreprise de services et 4 industrielles.

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Les informations en circulation indiquent que la plateforme facilitera la rapidité dans le règlement des sinistres tout en assurant la transparence, la traçabilité et la fiabilité des transactions tout au long du processus, de la souscription au renouvellement.

En plus de simplifier les procédures pour les assurés, l’outil devrait également améliorer l’efficacité des forces de sécurité lors des contrôles de responsabilité civile obligatoire. Cette initiative vient compléter la digitalisation entreprise depuis 2018 pour les permis de conduire et les cartes grises, répondant ainsi à une demande du secteur routier.

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Le Comité général des assurances (CGA) et l’Autorité de contrôle de la microfinance (ACM) ont signé jeudi, au siège du Comité, une convention de coopération et d’échange d’informations.

Cette convention vise l’encadrement des domaines de coopération et d’échange entre les deux autorités de supervision. Ces domaines portent sur l’échange de données et d’expertise, la réalisation d’opérations de contrôle conjointes, la formation réciproque du personnel et l’application des normes prudentielles internationales.

A travers cette convention, les deux autorités sont appelées à conjuguer leurs efforts en vue d’atteindre les objectifs tels que : la protection des droits des consommateurs des services d’assurances et des services de microfinance et la promotion des deux secteurs, la conformité avec les standards prudentiels et de solidité financière pour les établissements soumis à leurs tutelles respectives et le développement des compétences professionnelles des contrôleurs des deux institutions.

Le Comité général des assurances est l’autorité de tutelle et de contrôle du secteur des assurances. Il est doté de la personnalité morale et de l’autonomie financière. Le CGA veille à la protection des droits des assurés et des bénéficiaires des contrats d’assurance et à la solidité de l’assise financière des entreprises d’assurance et des entreprises de réassurance et leur capacité à honorer leurs engagements.

L’Autorité de contrôle de la microfinance est un comité doté de la personnalité morale et de l’autonomie financière, son siège est à Tunis. L’ACM est indépendante dans l’exercice de ses fonctions et bénéficie de toutes les prérogatives nécessaires pour mener les missions qui lui sont attribuées en vertu des lois et réglementations en vigueur, ainsi que des prérogatives nécessaires à l’administration des services qu’elle crée à cet effet.

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Alors que le secteur des assurances a souffert dans les quatre coins du monde suite à la crise de la COVID-19, les compagnies tunisiennes affichent plutôt une sérénité. L’indice “Assurance” de la Bourse de Tunis affiche, fin juillet 2020, une légère baisse de 0,44% depuis le début de l’année.

Les investisseurs semblent être confiants quant à la capacité du secteur à tenir bon en dépit de chiffres en demi-teinte. Sur le deuxième trimestre, les primes Vie ont progressé de 2% à 34,138 MTND, celles Non-Vie ont légèrement reculé de 0,8% à 123,239 MTND. C’est donc une résilience à saluer que les compagnies ont montré en dépit du confinement.

Toutefois, deux remarques s’imposent. La première concerne l’origine de la hausse des primes Vie qui provient de l’excellente performance d’ASTREE. La filiale de la Banque de Tunisie a affiché des primes en progression de 18,5% à 20,108 MTND. La seconde est que l’amélioration du chiffre d’affaires, toutes branches confondues, ne signifie pas nécessairement des rentrées équivalentes de cash. En fait, les primes sont comptabilisées dès la signature de la police même si le montant correspondant n’a pas encore fait l’objet d’un encaissement. C’est donc une hausse quasi-fictive en attendant le recouvrement durant les mois à venir. Les états financiers semestriels seront d’une grande importance pour éclaircir ce détail.

L’élément le plus attendu de ces chiffres était la sinistralité. Le confinement a permis une baisse importante des sinistres automobiles. Sur le second trimestre, ils ont reculé de 60,8% à 22,706 MTND. Mais cette période a été également marquée par la multiplication des incendies et les sinistres IRD sont passés de 13,683 au deuxième trimestre 2019 à 28,544 MTND une année plus tard. Globalement, les indemnisations ont été réduites de 20,3% à 168,930 MTND depuis le début de l’année, ce qui permettrait de soutenir la profitabilité du secteur et d’alléger les tensions de trésorerie.

Autre élément à surveiller sont les produits de placement. Les compagnies d’assurance ont affiché des produits de placement de 37,887 MTND contre 71,471 MTND l’année dernière. Il faut tenir compte de la plus‐value exceptionnelle de 38 MTND réalisée par ASTREE en 2019 grâce à la cession de sa participation dans la société mère. Ajustés de ce montant, les produits de placement du second trimestre affichent une hausse de 13,2%. Depuis le début de l’année, c’est une progression de 14,3% à 74,309 MTND. Le recul du Taux Directeur, pas encore totalement reflété dans les taux des produits Fixed Income, n’a pas impacté les rendements. Nous nous attendons à ce que l’activité gestion d’actifs des assureurs soit impactée par la décision des banques de ne pas distribuer de dividendes cette année. Nous devrions observer cet effet dans les comptes semestriels.

Globalement, les craintes d’une forte chute du chiffre d’affaires ne se sont pas matérialisées, mais rien n’est encore joué. Avec les retombées de la crise économique, il ne faut pas s’offusquer de potentielles résiliations de contrats dans les mois à venir. Les bilans devraient également afficher une augmentation des provisions et des engagements techniques liée à la décision de la Banque Centrale de Tunisie de décaler les échéances de remboursement des crédits. Enfin, le coût de la réassurance serait plus élevé, en ligne avec l’évolution des risques. Un secteur à suivre de près car si l’assurance tombe en panne, c’est toute l’économie qui suivra.

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CARTE Assurances vient de signer un contrat de partenariat avec la société DigiConstat. L’accord porte sur l’acquisition de la dernière réalisation de la startup baptisée « DigiFraud ». Celle-ci  utilise l’Intelligence Artificielle pour détecter les tentatives de fraude en rapport avec les sinistres automobiles.

Un outil de détection d’anomalies et d’automatisation

Une cérémonie de signature de la convention-cadre a été organisée à cette occasion, en présence des Directeurs Automobile et Directeur Systèmes d’Information de CARTE Assurances. Étaient également présents, Messieurs Mehdi DOGHRI Directeur Général Adjoint de CARTE et Jaafar NASRI CEO de DigiConstat.

Les statistiques du marché tunisien des assurances  font état d’un volume assez important de dossiers suspects. Partant de ce constat, CARTE Assurances a choisi de mettre à la disposition de ses équipes un outil d’aide à la décision. Ce dernier va leur permettre de détecter les anomalies afférentes aux déclarations des sinistres matériels automobile. Avec l’automatisation d’une partie de cette opération de contrôle, la Compagnie vise à écourter les délais de traitement des dossiers et améliorer la qualité des services rendus à ses assurés.

DigiConstat, une société labellisée StartupAct

Grâce à cette nouvelle solution, CARTE Assurances poursuit son parcours d’innovation et reste à l’écoute des opportunités qu’offre l’écosystème tunisien des startups.

Rappelons que DigiConstat, société spécialisée dans la digitalisation du sinistre automobile et la lutte contre la fraude, a obtenu le label StartupAct en mars 2020 dans la catégorie Insurance Tech.

La jeune Startup possède à son actif plusieurs réalisations à l’échelle nationale et internationale. On peut citer  une honorable sélection par le régulateur financier omanais pour la digitalisation du sinistre automobile au Sultanat d’Oman.

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