Le chiffre d’affaires des Assurances Maghrebia a évolué de 10,5%, à 300,654 MTND. Le résultat avant impôt s’est établi à 38,293 MTND contre 35,597 MTND une année auparavant, une amélioration de 7.5%. Le résultat net s’est élevé à 26,093 MTND contre 28,362 MTND, en repli annuel de 8%.

Le conseil d’administration a décidé de proposer la distribution d’un dividende de 2,900 Tnd par action (3,150 Tnd par action au titre de l’exercice 2024), distribuable à partir du 8 juin 2026 et de convoquer les actionnaires de la société pour une réunion de l’Assemblée générale ordinaire le 15 mai 2026.

Les actionnaires seront également convoqués en une Assemblée générale extraordinaire à la même date en vue de proposer une augmentation du capital social par incorporation des réserves portant le capital de 45 à 55 Mtnd. Cette augmentation de capital donnera lieu à l’émission de 1 000 000 d’actions gratuites d’une valeur nominale de 10 Tnd chacune, attribuées à raison de 2 actions nouvelles gratuites pour 9 actions anciennes avec jouissance à compter du 1er janvier 2026.

Quant à Maghrebia Vie, son chiffre d’affaires a progressé de 11,6% à 145,033 Mtnd. Le résultat avant impôt est de 29,346 Mtnd, une amélioration de 17,8%. Le résultat net est de 23,363 Mtnd contre 20,180 Mtnd en 2024, soit une amélioration de 15,7%.

Le conseil a décidé de proposer la distribution d’un dividende de 0,421 Tnd (0,363 Tnd au titre de l’exercice 2024) par action et de convoquer les actionnaires de la société pour une réunion de l’Assemblée générale ordinaire le 15 mai 2026.

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En se référant aux réalisations du premier semestre, il est clair que le second était excellent. Fin juin 2024, le résultat net s’est établi en légère baisse de 1,1% à 17,027 MTND. Il faudra également tenir compte du fait que le taux d’impôt sur les sociétés a significativement augmenté à 40%, par les dispositions de la loi de finances 2025. En résultat ajusté, la performance était bien meilleure qu’annoncé.

Le chiffre d’affaires a dépassé les prévisions de 1,7%, alors que la charge nette des sinistres était plus importante qu’attendu, avec un dépassement de 13,5% des estimations. En même temps, le taux de réalisation des produits financiers nets s’est établi à 94,2% de ce qui a été budgétisé. L’amélioration des bénéfices proviendrait d’un jeu de variation favorable des provisions techniques et d’une maîtrise des charges opérationnelles.

Le conseil d’administration a décidé de proposer la distribution d’un dividende de 3,150 TND par action, contre 3,100 TND au titre de l’exercice 2023, et de convoquer les actionnaires de la société pour une réunion de l’Assemblée générale ordinaire le 30 mai 2025. Le yield net, calculé sur la base du cours de clôture de la dernière séance, s’élève à 5,5%, plus élevé que la moyenne du marché.

Pour 2025, l’assureur avait déjà annoncé ses prévisions. Le chiffre d’affaires serait de 297,960 MTND, en hausse de 9,5% par rapport à l’exercice 2024. Les primes cédées évolueraient plus rapidement, de 14,2%, en raison d’une exposition plus importante à la branche Incendie et Risques divers dont les risques sollicitent davantage le recours à la réassurance, pour atteindre 92,574 MTND. Les commissions à servir au réseau de distribution devraient croître de 6,9% pour s’établir à 22,420 MTND.

En 2025, la charge de sinistres nette prévisionnelle atteindrait 159,405 MTND, alors que les produits financiers nets seraient de 29,947 MTND. Avec la baisse des taux, il est possible que les placements rapporteraient moins. En tout, la société est bien positionnée pour une nouvelle bonne année.

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Le chiffre d’affaires de l’assurance s’élève à 211,315 Mtnd  contre 194,015 Mtnd au 30 septembre 2023, enregistrant une augmentation de 8,92% et un taux de réalisation de 100,89% du budget relatif au troisième trimestre de l’année 2024. 

Des produits financiers nets de 23,306 Mtnd contre 21,570 Mtnd une année auparavant, enregistrant un taux de réalisation de 92,29% par rapport budget relatif au troisième trimestre 2024 et une progression de 8,05% par rapport au 30 septembre 2023.

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Le premier est le positionnement de la compagnie sur le marché. En 2023, Maghrebia s’est classée deuxième en termes de primes émises, avec 250 Mtnd pour Assurances Maghrebia et 111,6 Mtnd pour Maghrebia Vie. Sa part de marché globale s’est élevée à 10,5%. Par produits, elle est le leader national en assurance Automobile (part de marché de 13,4%), en assurance Incendie (part de marché de 16,2%) et en Assurance de personnes (part de marché de 14,5%).

Le deuxième concerne les réalisations au cours de la première moitié de 2024. Le chiffre d’affaires a totalisé 214 Mtnd, en hausse de 8,5% en glissement annuel. Le résultat technique s’est établi à 26,6 Mtnd, une progression de 8,9% par rapport à la même période en 2023. Le résultat net est de 22,9 Mtnd, quasi stable en rythme annuel. Pour les deux entités cotées, les performances ont largement dépassé les prévisions des business plans présentés lors de leurs IPO respectives, aussi bien en termes de primes que de résultat net.

Le troisième est l’impact du passage aux normes IFRS sur les comptes à la date du 30 juin 2024. À notre meilleure connaissance, c’est la première société financière cotée qui le fait. Pour Assurances Maghrebia, les fonds propres ont augmenté de 92,9 Mtnd, mais le résultat net est réduit de 2,4 Mtnd. Pour Maghrebia Vie, l’impact est positif sur les fonds propres de 1,5 Mtnd et sur le résultat net de 0,3 Mtnd.

Enfin, et selon le calcul de l’assureur, Assurances Maghrebia et Maghrebia Vie présentent des ratios de valorisation attractifs, affichant des PER respectifs de 7,8x et 7,6x, inferieurs au PER du marché qui est estimé à 9,2x. Les ratios de rendement en dividende sont aussi attrayants, de 6,5 et 5,9% respectivement, présentant ainsi les meilleurs rendements par rapport aux sociétés d’assurances cotées en Bourse.

Globalement, nous confirmons que les deux sociétés jouissent d’une excellente santé financière et d’un positionnement avantageux sur le marché. Les titres peuvent servir d’investissement à moyen et long terme, tout en prenant en considération le fait que la baisse des taux, qui viendra tôt ou tard, pourrait partiellement affecter les performances techniques des deux compagnies.

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Les états financiers intermédiaires font apparaître un total net de bilan de 558 219 791 Tnd, un résultat bénéficiaire après impôt de 17 027 883 Tnd et un flux de trésorerie provenant de l’exploitation positive de 606 494 Tnd.

D’autre part, le résultat net est resté relativement stable au premier semestre de 2024 par rapport à la même période en 2023, avec une très faible réduction de 1,12%, passant de 17 220 194 à 17 027 883 Tnd.

À rappeler que l’assureur a enregistré un chiffre d’affaires de 154 434 935 Tnd, marquant une hausse de 7,59% par rapport à l’année précédente.

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Cependant, la société fait face à une augmentation significative de ses charges sinistres, qui ont crû de 13,8 % pour atteindre 81,08 MTnd (25,7 millions USD). Cette hausse des charges sinistres reflète un environnement de sinistralité plus élevé, impactant directement les résultats financiers de l’entreprise.

D’autre part, les produits financiers ont connu une baisse notable de 11,3%, se chiffrant à 15,42 millions Tnd (4,9 millions USD) pour le semestre. Cette diminution peut être attribuée à une performance moins favorable des investissements et des rendements financiers.

Pour l’ensemble de l’année 2024, Assurances Maghrebia prévoit un chiffre d’affaires de 271,43 MTnd (86,1 millions USD). Cette prévision indique une continuation de la croissance pour l’exercice en cours, malgré les défis rencontrés au cours des premiers mois.

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La date de détachement est fixée pour le 5 juillet 2024.

Il est à rappeler que l’assureur Maghrebia Vie a affiché en 2023 un résultat net de 17,836 millions de dinars tunisiens contre 16,151 Mtnd l’année précédente, soit une augmentation de 10,43%. En parallèle, le chiffre d’affaires de la compagnie a également connu une croissance, avec une augmentation de 7,58%, s’élevant à 113,301 Mtnd contre 105,318 Mtnd en 2022.

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Assurances Maghrebia prévoit de nommer deux administrateurs pour son Conseil d’Administration. D’une part, il s’agit de désigner un administrateur représentant les actionnaires minoritaires, et d’autre part, un administrateur indépendant.

La date limite pour postuler est fixée au 1er avril 2024 au plus tard. Pour les deux postes, l’assurance exige une expérience d’au moins 10 ans dans le secteur financier.

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