La compagnie a enregistré un chiffre d’affaires de 83,6 millions de dinars tunisiens (Mtnd) à fin juin 2024, contre 87,3 Mtnd à la même période l’année précédente, soit une diminution de 4,2%.

Cette baisse s’explique principalement par une contraction de l’activité dans le secteur de l’assurance non-vie, qui représente le gros de l’activité d’AMI Assurances. Les primes émises pour les véhicules automobiles, en particulier, ont connu une baisse de 3,3 Mtnd.

En parallèle, les primes vie ont également reculé de 7,3%. Malgré cette tendance à la baisse, les sinistres indemnisés ont légèrement augmenté de 1,8% pour atteindre 48,1 Mtnd.

Cependant, les produits financiers et les commissions ont montré une relative stabilité, s’établissant respectivement à 18,3 Mtnd et 10,5 Mtnd, comparativement à 18,6 Mtnd et 10,8 Mtnd en 2023.

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A l’occasion du lancement de la souscription à l’augmentation de capital d’AMI Assurances, une communication financière a été organisée afin de présenter l’opération aux opérateurs du marché financier.

Pour rappel, cette recapitalisation vise à lever 92,816 MTND. C’est la dernière étape du plan décidé par le Conseil d’Administration de la compagnie et qui monte à 185 MTND. En 2018, la BNA a souscrit à des titres participatifs d’un montant de 35 MTND. La banque a également souscrit aux titres participatifs de 2020 pour 40 MTND. Les actionnaires ont bénéficié d’une attribution d’actions gratuites (17,847 MTND) et maintenant ils sont appelés à contribuer en numéraire.

L’opération consiste en l’émission de 46 408 054 actions nouvelles au prix unitaire de 2 TND et à souscrire à raison de 77 actions nouvelles pour 68 actions anciennes. Les souscriptions aux 46 408 054 actions vont se poursuivre jusqu’au 14 octobre 2021. Cette opération devrait équilibrer les capitaux propres de la compagnie qui sont de -64,124 MTND fin décembre 2020.

Cette opération vient après un exercice 2020 marqué par le retour aux résultats positifs (0,629 MTND). L’activité technique affiche des chiffres en vert, avec un résultat technique Non-Vie de 5,880 MTND et Vie de 1,339 MTND.

Pour la première moitié de 2021, les primes nettes ont reculé de 3,8% à 71,680 MTND provenant de la branche Automobile (-6,4% à 63,040 MTND). La sinistralité a augmenté de 1,5% à 41,380 MTND. Cela découle de la normalisation du rythme de déclaration des sinistres qui ont totalisé 25 205 cas fin juin 2021 contre 17 871 une année auparavant à cause des deux mois de confinement.

AMI Assurances compte poursuivre son plan de transformation lancé en 2018 et qui vise essentiellement la baisse des sinistres et des frais généraux, la hausse des primes pour converger vers la moyenne du marché, le développement de la bancassurance avec la BNA, la promotion des autres branches Non-Vie et l’optimisation des placements. L’assureur peut compter sur des réalisations encourageantes, notamment le recul de la sinistralité. Le ratio Sinistres/Primes est à 68% fin 2020 contre 85% en 2019. Cela n’est pas seulement dû à la crise sanitaire qui a engendré des restrictions de circulation, mais également à l’amélioration de la qualité du portefeuille.

Pour poursuivre son développement, la compagnie a besoin de fonds propres pour profiter de son potentiel de croissance, de la forte demande sur les services complémentaires (couverture maladie, épargne retraite) et pour développer des services innovants. Cela permettra de réduire la pondération de la branche Automobile dans les revenus. Les ratios réglementaires pourraient enfin être respectés.

L’assureur cherche à porter ses primes émises à 235,500 MTND à l’horizon 2025 (144,100 MTN en 2020), soit un TCAM de 10,3%, un rythme soutenable et réalisable. Il pourra compter sur son réseau d’agences qui comprend  2 succursales, 125 agences, 35 courtiers et 1 conseiller clients. Les sinistres atteindraient 127,600 MTND, soit un TCAM de 6,7%, moins rapide que celui des primes. Le ratio combiné, qui s’est établi à 108,5% fin 2020, serait de 91,7% fin 2025, grâce à une maîtrise des frais d’exploitation. Les frais d’administration pèseraient 12% des primes acceptées en 2025 contre 13,3% fin 2020. La qualité du bilan devrait s’améliorer, avec des placements qui représentaient 116,1% des provisions techniques à la fin du business plan contre 70,6% l’année précédente. Les bénéfices techniques Vie devraient s’envoler pour passer à 6,300 MTND fin 2025, alors que ceux Non-Vie seraient de 11,100 MTND. Le résultat net visé pour 2025 est de 27,260 MTND, soit une évolution annuelle moyenne de 113%.

L’opération devrait avoir du succès grâce à l’engagement du tour de table marqué par la présence de HBG Holding (24,51% du capital), la BNA (14,01%), SICAR Invest (11,89%) et l’UGTT (9,50%).

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AMI Assurances s’est engagée depuis plus de trois ans dans un plan de restructuration qui prévoit une recapitalisation de 185 millions de dinars permettant à la compagnie de renforcer ses fonds propres, d’améliorer ses ratios règlementaires et d’accélérer son développement.

Dans le cadre de la mise en œuvre de son plan de développement et de restructuration financière, adopté par le Conseil d’Administration, la compagnie AMI Assurances a décidé d’augmenter son capital social en numéraire pour le porter de 41 à 87,4 millions de dinars.

La société a obtenu, à cet effet, le Visa du Conseil du Marché Financier (CMF) au Prospectus d’émission relatif à l’augmentation de capital pour un montant global de 92,8 millions de dinars réparti à parts égales entre la valeur nominale et la prime d’émission.

Le capital social de la compagnie AMI Assurances sera, ainsi, augmenté de 46,4 millions de dinars par souscription en numéraire et émission de 46,4 millions d’actions nouvelles à un prix de 2 dinars, soit 1 dinar de valeur nominale et 1 dinar de prime d’émission.

La souscription aux actions nouvelles émises en numéraire est réservée, en priorité, aux anciens actionnaires détenteurs des actions composant le capital social actuel et aux cessionnaires de droits de souscription en Bourse, tant à titre irréductible que réductible à raison de 77 actions nouvelles pour 68 actions anciennes, et ce, du 22 septembre au 14 octobre 2021.

Passé le délai de souscription qui sera réservé aux anciens actionnaires pour l’exercice de leur droit préférentiel de souscription et au cas où les souscriptions n’atteignent pas la totalité de l’augmentation du capital social, les actions nouvelles non souscrites seront mises à la disposition du public, et ce, du 18 au 22 octobre 2021.

Un plan de transformation qui commence à porter ses fruits

AMI Assurances a engagé depuis 2018 un plan de transformation ayant pour but la maîtrise des risques et la rentabilisation de la branche automobile, le développement des autres branches d’assurance notamment à travers la bancassurance, l’utilisation efficace des canaux de distribution, la maîtrise des frais de gestion et la dynamisation du portefeuille de placements

Pour ce faire, le Conseil d’Administration a décidé de proposer un plan de recapitalisation de 185 millions de dinars comprenant une émission de 35 millions de dinars de titres participatifs réservée à la BNA (réalisée fin 2018), l’incorporation de réserves à hauteur de 18 millions de dinars (réalisée en novembre 2020), l’augmentation de capital en numéraire de 92,8 millions de dinars décidée par l’AGE du 25 décembre 2020 objet de cette opération et une émission de 40 millions de dinars de titres participatifs réservée à la BNA (à réaliser avant fin 2021).

Le plan de transformation et de recapitalisation ainsi mis en place commence à porter ses fruits et a permis à la compagnie d’atteindre l’équilibre en 2020 et d’être mieux positionnée pour un développement rentable et pérenne. Ainsi, la compagnie a connu un point d’inflexion en 2020 en clôturant l’exercice 2020 avec un bénéfice net équilibré de 600 mille dinars, contre une perte de 29,9 millions de dinars en 2019. Selon les prévisions, AMI Assurances table sur un bénéfice net de 800 mille dinars cette année et de 9,4 millions de dinars en 2022 pour atteindre plus de 27 millions de dinars en 2025.

Pour plus d’informations : Intermédiaires en bourse chargés de l’opération :

Responsable de l’information financière

Mr. Anouar FOUGHALI Tél. : 70 026 035 / 58 338 866 Email : afoughali@assurancesami.tn

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Dans le cadre de la sensibilisation des jeunes à la sécurité routière, Vivo energy et Ami Assurances ont dévoilé, lors d’une conférence de presse le 6 septembre, leur projet E- Tachkila. Le projet en question consiste en une websérie en collaboration avec la plateforme Tunivisions ainsi qu’en une application mobile.

Skandar Naija, DG de AMI Assurances a évoqué le besoin de moderniser les canaux de communication pour les jeunes qui sont tout le temps connectés sur leur smartphones. Et d’ajouter que : “les accidents routiers sont des fléaux qui touchent de plus en plus la jeunesse tunisienne de près ou de loin”.

Ce projet prend la forme d’une websérie de 22 épisodes à raison d’un épisode par semaine. Des vidéos de deux minutes publiées sur youtube illustrant des scénarios qui exposent les jeunes de 18 à 25 ans au danger, comme parler au téléphone en conduisant ou encore le port de la ceinture de sécurité, etc. Le tout en combinant un message humoristique avec des messages profonds.

D’au autre côté, une application mobile sera lancée sous le nom de E-Tachkila. Elle sera destinée aux jeunes détenteurs de smartphones pour tester leurs connaissances du code de la route et de la sécurité routière. Mais cette application surveille le style de conduite et veille sur la qualité du conducteur par le biais de l’application déjà lancée par Vivo energy. Des récompenses et cadeaux offerts par AMI Assurances attendent ceux qui ont une conduite prudente et sécurisée ou ceux qui ont bien répondu au quiz de l’application.

Notons que cette initiative n’est pas la première du genre. Vivo Energy s’intéresse à la sécurité routière depuis maintenant 8 ans. Comme le programme qui a été élaboré pour les enfants, baptisé “Salamti Attariq” en partenariat avec le ministère de l’Education et visant à initier les enfants à la sécurité routière.

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Pour conclure, Sonia Dammak, la directrice communication de Vivo Energy a insisté sur l’importance de la sécurité routière pour les jeunes de 18 à 25 ans en espérant que la websérie sera un des moyens convaincants pour les sensibiliser.

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Selon un communiqué rendu public par le Conseil du Marché Financier (CMF), le conseil d’administration de l’AMI Assurances, a décidé d’entamer des discussions avec les autorités de tutelle (le Comité Général des Assurances) pour consolider la situation financière de la compagnie et ce, par le renforcement de ses fonds propres.

En effet, une augmentation des fonds propres de la compagnie de 70 millions de dinars a été décidée dans le but ultime de couvrir les besoins supplémentaires des provisions et d’assurer le financement du développement de la compagnie.

Cette opération de renforcement des fonds propres est portée par les actionnaires de référence à savoir l’UGTT, le Groupe BNA et HBG Holding.

Elle sera accompagnée, avec l’avènement de la nouvelle direction générale qui est en place depuis décembre 2017, par la mise en œuvre d’un nouveau déploiement stratégique comportant 5 points essentiels. Il s’agit de la maîtrise des risques de la branche automobile, du développement des autres branches d’assurance, de l’utilisation efficace des canaux de distribution, de la maîtrise des frais de gestion et de la dynamisation du portefeuille des placements.

A noter que cette action fait suite aux réserves formulées par l’autorité de tutelle relatives à une insuffisance minimum de 40 millions de dinars des provisions techniques de la compagnie.

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